Erbschaft und Steuern: Anlagegold für die Zukunft Ihrer Kinder

The Spotlight

10 Lesezeit

13. Dez. 2022

Ein Mann, der einen Ausweg aus dem Labyrinth sucht, um die Goldsteuer zu verstehen

Warum legen wir unser Geld in langfristige Anlagen an, unter anderem in physisches Gold? Um unsere Ersparnisse zu schützen, ein Polster zu haben, für schwierige Zeiten ... und um die Zukunft unserer Lieben zu sichern.

Während der Covid-Krise haben die Verbraucher in der Eurozone eine Rekordsumme angespart, fast 600 Milliarden Euro in bar haben sich angesammelt! Mit der Wiedereröffnung von öffentlichen Plätzen und großen Einkaufszentren setzte ein neuer Konsumrausch ein.

Doch während sich die einen nach den langen Wochen der Quarantäne vergnügten, gingen andere lieber auf Nummer sicher und steckten mehr Geld in Ersparnisse und Anlagen.

Offensichtlich ist das Interesse an Gold als Spar- und Anlageform gestiegen. Als langfristige Anlage hat Gold viele Vorteile: Sicherheit, eine langfristige Wertsteigerung ... und seine Rolle als Vermächtnis für Ihre Kinder und Familie.

Lassen Sie es uns erklären!

Gold, ein leicht zu übertragendes Kapital

Ein Mann, der einen goldenen Schlüssel in ein goldenes Schloss steckt, um sein goldenes Erbe weiterzugeben

Unabhängig davon, ob es sich um den Erst- oder Zweitwohnsitz handelt, investieren viele Familien in Immobilien. Sie verfolgen damit zwei Ziele: ein zusätzliches Einkommen (oder zumindest die Vermeidung von Mietzahlungen nach der Pensionierung) und ein Erbe für ihre Kinder zu hinterlassen.

In der Regel hat die „Investition in Immobilien" eine starke kulturelle Bedeutung: In Zeiten, in denen das Vertrauen in die Banken schwindet, möchten Eltern ihren Kindern etwas Greifbares hinterlassen... trotz des Verwaltungsaufwands, der mit Immobilienbesitz oft verbunden ist.

Bevor ein Nachlass geregelt wird, haben Ihre Kinder wahrscheinlich noch einige Rechnungen zu bezahlen. Wenn Sie mehr als ein Kind haben, besteht außerdem die Gefahr von Konflikten zwischen denen, die verkaufen möchten, und denen, die die Immobilie behalten wollen.

Da eine Immobilie nicht aufgeteilt werden kann, bleibt Ihnen nichts anderes übrig, als für jedes Kind eine Immobilie ähnlicher Art zu finden - guten Mut - oder einen anderen Ausweg, wie Gold. Gold ist in Barren von 1 Gramm bis 1 Kilogramm oder in Münzen erhältlich und kann in „kleine Stückelungen" aufgeteilt werden. So können Sie Ihr Gold zu gleichen Teilen für jeden aufteilen - kein Neid 😉!

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Die goldene Regel der Nachlassplanung: Ordnung in Ihren Unterlagen

Ein Mann, der einen Stapel Steuerunterlagen auf seinen Schultern trägt

Rechnungen und Zertifikate aufbewahren

Der Kauf von Anlagegold ist geregelt. Beim Kauf erhalten Sie verschiedene Dokumente, die Sie so gut wie Ihr Gold aufbewahren sollten.

Zu diesen Dokumenten gehören :

  • Ein Echtheitszertifikat, das insbesondere die Nummer des Barrens, den Feingehalt, das Gewicht und die Herkunft des Barrens enthält.
  • eine Rechnung mit Namen, auf der alle Ihre Einkäufe und das Kaufdatum aufgeführt sind. Ein Dokument, das in Ländern, in denen bestimmte Steuern im Laufe der Jahre sinken, wie z.B. in Frankreich, von großer Bedeutung ist.

💡Widerstehen Sie der Versuchung des Entpackens!

Anlagegold, das in Form von Barren oder Münzen erhältlich ist, wird versiegelt verkauft. Auch wenn Sie es gerne öffnen würden, um Ihren Besitz zu betrachten, sollten Sie davon absehen.

Andernfalls gibt es zwei Risiken:

- Sie können die Qualität Ihres Eigentums durch Manipulation beeinträchtigen, da Gold mit diesem Reinheitsgrad sehr formbar ist.

- Sie müssen Ihren Besitz schätzen lassen, da das Zertifikat nicht mehr als Beweismittel gilt.

    Erstellung desTestaments

    Geschichten über Gold, das verlegt und Jahrzehnte später wiedergefunden wird, sorgen regelmäßig für Schlagzeilen. Um zu verhindern, dass Ihr Name versehentlich auf der Titelseite der Lokalzeitung landet 🙂, und um eine unglückliche Erbschaft zu vermeiden, sollten Sie Ihre Erben ins Vertrauen ziehen und Ihren letzten Willen auf Papier festhalten.

    Natürlich ist das Verfassen Ihres eigenen Testaments alles andere als eine angenehme Angelegenheit. Auch wenn ein Testament nicht zwingend erforderlich ist, wird es dennoch empfohlen, um sicherzustellen, dass Ihr Vermögen an die von Ihnen bestimmten Begünstigten weitergegeben wird. 

    Form des Testaments

    Achtung, die Abfassung eines Testaments ist kein harmloser Akt! Enthält es Unklarheiten, verstößt es gegen das Gesetz oder entspricht es nicht bestimmten strengen Regeln, wird es einfach für ungültig erklärt. Die Form des Testaments selbst ist in den einzelnen Ländern nicht einheitlich!

    Unabhängig von den geltenden Gesetzen sind sich alle Länder in einem Punkt einig: Es ist besser, sich von einem Notar beraten zu lassen!

    💡Die Regelungen verschiedener Länder

    Im Vereinigten Königreich muss Ihr Testament von zwei Zeugen unterzeichnet werden, um gültig zu sein, wobei die Form nicht genau festgelegt ist.

    In der Schweiz müssen Sie ein handschriftliches, öffentliches oder mündliches Testament erstellen.

    In Frankreich hingegen ist nur die handschriftliche Form zulässig, wenn Sie sich für den Alleingang entscheiden.

    Steuern, Abgaben und Erbschaft: Die Rechnung, bitte!

    Ein Mann sieht sich die Steuerzahlungen für sein Familienerbe an

    Der erste Schritt ist also, dafür zu sorgen, dass Ihre Erben ihren Anteil bekommen! Lassen Sie uns nun sehen, wie viel Ihre Erben zahlen müssen, um in den Genuss des Erbes zu kommen. 

    In Frankreich

    Physisches Anlagegold unterliegt den klassischen Erbschaftsregeln. Die Begünstigten unterliegen daher der Erbschaftssteuer, die anhand von zwei Kriterien berechnet wird:

    • Dem Gesamtbetrag des Nachlasses,
    • dem Verwandtschaftsgrad.

    In der Schweiz

    Auch wenn es von Kanton zu Kanton einige Abweichungen gibt, unterliegt Gold überall in der Schweiz den gleichen Regeln und somit der Erbschaftssteuer... von der Ehegatten oder eingetragene Partner sowie Nachkommen befreit sind.

    In Italien

    Das italienische Recht ist dem französischen Recht relativ ähnlich. Die Erbschaftssteuer wird nach dem Verwandtschaftsgrad berechnet, für den eine spezielle Steuertabelle gilt. Der Gesamtwert des Vermögens wird bei der Berechnung ebenfalls berücksichtigt.

    Im Vereinigten Königreich

    Im Vereinigten Königreich beträgt die Erbschaftssteuer (IHT) 40 %, wenn der Gesamtwert des Vermögens (einschließlich Gold) mehr als 325.000 £ beträgt.

    Wenn Sie sich mit der englischen Besteuerung auskennen, können Sie mit Schenkungen zu Lebzeiten spielen, um die (recht hohe) Rechnung zu senken.

    💡Steuerpflichtig oder nicht steuerpflichtig?

    Um hier Klarheit zu schaffen, sollten wir zu den Grundlagen zurückkehren! Es ist wichtig, zwischen Anlagegold und anderen Goldobjekten, (z.B. Schmuck, Sammlermünzen), zu unterscheiden.

    Anlagegold wird in Form von Goldbarren und -münzen angeboten, deren Grammatur, Reinheit und Herkunft bestimmten Standards entsprechen. Sie müssen aus reinem Gold bestehen: Der Reinheitsgrad muss mindestens 995 Tausendstel betragen.

    Daher ist es wichtig, die Art des Vermögens zu definieren, um die Erbfolge und den Wiederverkauf besser zu planen und Rechenfehler zu vermeiden!

    Die Schenkung zu Lebzeiten

    Eine Oma und ein Opa betrachten einen Baum mit Goldmünzen, die sie an ihre Enkelkinder weitergeben wollen

    Um eine zu hohe Erbschaftssteuer zu vermeiden oder um einem Verwandten (z.B. einem Neffen oder einer Nichte) ohne direkte Abstammung beim Aufbau eines Vermögens zu helfen, entscheiden sich viele Menschen für die sogenannte „Schenkung zu Lebzeiten".

    Eine vorteilhafte Besteuerung... wenn es keine Unklarheiten gibt!

    Im Allgemeinen sind Schenkungen innerhalb der Familie, ob es sich nun um einen Geldbetrag oder ein „Sachgeschenk" wie die Übertragung von Anlagegold handelt, im Allgemeinen steuerfrei, solange sie einen bestimmten, von jedem Land festgelegten Schwellenwert nicht überschreiten. 

    Aber Vorsicht: Kleine Geschenke, die im Rahmen eines besonderen Ereignisses (Geburtstag, Weihnachten, Abschlussfeier, Hochzeit) überreicht werden, sind ein ganz anderer Fall! Sie werden im Allgemeinen weder besteuert noch müssen sie gemeldet werden, solange sie sich im Rahmen des „Angemessenen" bewegen... Ein Begriff, den jeder für sich selbst festlegt!

    Muss man Gold, das man verschenkt, versteuern?

    Schlechte Nachrichten für Verwaltungsphobiker: In jedem Fall ist es besser, das Gold, das man verschenken möchte, zu deklarieren. Das hat zwei Gründen:

    • Um das Eigentum an dem Goldbarren oder der Goldmünze, die Sie verschenken möchten, zu sichern,
    • um dem Beschenkten die Steuervorteile von Gold zukommen zu lassen, insbesondere wenn bestimmte Steuern im Laufe der Jahre degressiv sind.

    Um Ihre Schenkung zu beglaubigen, sollten Sie sich an Ihren Notar wenden.

    💡 Die Buchhalter als Retter in der Not!

    Steuern, Abgaben, Erbschaften, Schenkungen: Es ist schwierig, die Informationen zu sortieren und die richtige Wahl zu treffen, wenn es darum geht, ein Vermögen aufzubauen und die Kosten zu optimieren.

    Anstatt Ihre Investitionspläne auf Eis zu legen, sollten Sie sich von Ihrem Notar oder einem Buchhalter, der auf die Besteuerung von Privatpersonen spezialisiert ist, beraten lassen.

    Was ist das Fazit?

    Anlagegold hat viele Vorteile, wenn es darum geht, ein Vermögen aufzubauen... und es weiterzugeben!

    ?? Im Gegensatz zu Immobilien kann Anlagegold, leicht unter Ihren Familienmitgliedern aufgeteilt werden.

    👉 Es unterliegt in der Regel keiner komplexen Erbschaftsbesteuerung.

    👉 Es kann zu Lebzeiten verschenkt werden, was in der Regel steuerlich attraktiver ist.

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