Faire un budget : une étape primordiale de votre projet
Établir un budget prévisionnel est à la portée de tous et peut vous permettre de:
- Clarifier vos objectifs de vie,
- Mettre de l’argent de côté,
- Choisir les bons placements,
- Atteindre vos objectifs en toute sérénité.
Faites le point sur votre situation financière actuelle
Vous êtes prêt à vous lancer ? Lancez votre tableur préféré, et faites un tableau avec deux colonnes.
D’un côté, vos revenus, de l’autre, vos charges.
👉 Listez vos revenus
Dans cette partie, vous devrez inscrire :
- vos salaires et revenus d’activité,
- vos revenus de patrimoine (loyers perçus, dividendes, intérêts),
- vos revenus complémentaires (ventes de bien d’occasion, covoiturage, etc),
- vos aides sociales le cas échéant.
👉 Et faites le point sur vos dépenses !
Passons maintenant à vos charges. Dans cette colonne, distinguez vos charges fixes de vos charges variables.
Dans les charges fixes, on retrouve :
- Les frais liés au logement,
- Les charges liées au logement (gaz, électricité, eau),
- Les factures de téléphone et d’Internet,
- Vos impôts,
- Vos frais de transport,
- Le montant moyen de vos courses,
- Vos remboursements de prêts en cours.
Dans la catégorie des charges variables :
- Vos loisirs,
- Vos sorties,
- Vos vacances.
💡Conseil Pratique
Différenciez chacune de ces catégories à l’aide d’une couleur spécifique ou d’un espace, et faites-en le suivi régulier sur quelques mois.
Cela vous permettra d’avoir une vue d’ensemble sur ce que vous gagnez, mais surtout sur là où part votre argent.
Déterminez le montant de votre épargne
Si vous faites la différence entre les deux colonnes, il devrait vous rester un petit reliquat. Ce dernier correspond au “reste à vivre”, et c’est lui qui va vous permettre de mener à bien vos projets !
Mais ce reste à vivre est-il suffisant ? 💰
La réponse est complexe car tout dépend de la constitution de votre foyer et de vos revenus. Néanmoins, de nombreux experts s’accordent sur la règle des 50/20/30 :
- 50% de vos revenus doivent partir dans les charges fixes,
- 20% dans vos charges variables (notamment les loisirs),
- pour arriver à 30% de reste à vivre.
Sur ces 30%, on recommande de placer entre 5 et 15% dans des produits d’épargne. Mais ça, on y revient plus tard !
Identifiez tous les coûts de votre projet
Calculez l’enveloppe de départ
Votre tableur est toujours ouvert ? Formidable ! Il faut maintenant créer un second tableau qui répertorie les frais liés à votre projet.
Là encore, vous pouvez distinguer deux types de frais :
- les charges incompressibles, c’est-à-dire les factures à côté desquelles vous ne pouvez pas passer (ex : les frais de transport et d’hébergement pour un voyage ✈️),
- les charges variables, qui comprennent les dépenses qui peuvent venir s’ajouter (ex : les petits restaurants que vous allez faire durant ledit voyage🥡).
Parce qu’il vaut mieux prévenir que guérir, visez large : n’hésitez pas à gonfler votre enveloppe de 10%.
🏠 Si vous souhaitez acheter un bien immobilier
Prenez le temps d'explorer le marché immobilier, de comprendre les tendances des prix et les coûts annexes tels que :
- les frais de transaction,
- les taxes,
- les charges liées à la (co)propriété,
- les éventuels travaux de rénovation ou de réfaction.
🗂️ Si vous souhaitez créer votre entreprise
Même s’il est en théorie possible de “monter votre boîte” avec un euro symbolique, n’oubliez pas les frais de départ :
- les frais juridiques (création des statuts, publication des statuts)
- les frais bancaires pour la création du compte,
- les frais liés aux assurances professionnelles.
Enfin, pensez à déterminer le matériel nécessaire au bon fonctionnement de votre entreprise : matériel informatique, matériel de production, embauche d’un comptable, achat de bureaux, etc.
✈️ Si vous souhaitez voyager
Un voyage, ce sont surtout des frais de transport et d’hébergement. Mais limiter votre budget à cela serait un peu réducteur. Pensez aux :
- éventuels frais médicaux (vaccins, cartes de groupe sanguin),
- frais administratifs (création des passeports, assurances complémentaires),
- frais de loisirs sur place (musées, visites, restaurants),
- taux de change entre les devises.
Se fixer des objectifs réalistes… et réalisables
Maintenant que vous connaissez l’enveloppe globale de votre projet et votre reste à vivre, vous pouvez facilement estimer le temps nécessaire pour accumuler une épargne suffisante à la réalisation de votre projet.
Prenons un exemple: vous souhaitez acheter un petit pied à terre de 20m2 à Paris. D’après une récente étude de Portail immo , le prix moyen du m2 y est de 11000€. En comprenant les frais liés à la transaction, votre rêve parisien chiffrerait donc à 270 000€. 💸
Si votre reste à vivre est de 900€, il vous faudra 25 ans pour réunir cette somme… en espérant que le prix de l’immobilier ne flambe pas d’ici là ! 🔥
Quelques éléments techniques sur le calcul d'un budget prévisionnel
Sur quel support faire son budget prévisionnel ?
Il existe de nombreuses options pour créer votre budget prévisionnel, que vous souhaitiez le garder pour vous ou présenter cette feuille de route à un banquier ou autres prestataire de services financiers.
🤓 Certains préfèrent utiliser des logiciels de gestion financière qui offrent des fonctionnalités pratiques pour suivre et catégoriser vos revenus et dépenses.
✍️ D'autres opteront pour des méthodes plus traditionnelles, comme un simple fichier Excel ou même un cahier pour noter vos revenus et dépenses !
La bonne nouvelle, c'est qu’il n’y a pas de bonne réponse : le bon support est celui que vous utiliserez le plus facilement.
Qui prépare le budget prévisionnel ?
Et bien, vous ! 🥳
Comme pour toute gestion de projets personnels, c'est à vous de rester aux commandes. Mais cela ne vous empêche pas de demander un petit coup de pouce à un prestataire de services, comme un conseiller financier ou un courtier.
Ces experts peuvent :
- Vous conseiller sur chaque point du bilan prévisionnel,
- Déterminer vos besoins,
- Optimiser vos placements et économies,
- Etablir un budget réaliste et en temps réel,
- Vous aider dans les demandes de subvention financière.
La gestion de patrimoine: une aventure solo?
Selon un sondage publié en juin 2023 par MIS Groupe, 64 % des Français ne comptent pas se faire aider par un professionnel, malgré une inflation toujours en hausse qui impacte leur pouvoir d’achat et leur patrimoine.
Augmentez votre capacité d’épargne
Mais où part votre argent ?
Que celui qui n’a jamais eu de douches froides en regardant l’état de ses comptes lève le doigt ! 🖐️
Parfois, on a dû mal à réaliser que l’on dépense - la faute aux petites sommes égrainées par ci, par là. Commencez par suivre vos revenus et vos dépenses de manière rigoureuse. Vous pourrez ensuite identifier les domaines dans lesquels vous pourrez réduire les dépenses, ou instaurer une limite.
Le problème des abonnements
“On n’achète plus : on stream, on loue, on souscrit”
La consommation par abonnement, vu par l'Ipsos
Qu’est-ce qui est petit, qui revient tous les mois, et qui fait peur aux banquiers ? 👻
Les abonnements.
Et en 2023, ils sont légion : Netflix, Spotify, Amazon, sans parler des contrats d’assurances signés au hasard, ou des contrats de leasing. D’après l’Ipsos, ce sont 10 abonnements en moyenne auxquels souscrivent les Français.
De dizaines d’euros en dizaines d’euros, ces abonnements peuvent vite former une coquette somme. Et le pire, c’est qu’une personne sur deux a l’impression de payer des abonnements ne servant à rien.
Et si on faisait un grand ménage de printemps ?
Un mot d’ordre : la rigueur !
Alléger ses charges, c’est une chose. Penser à épargner ce surplus de trésorerie, c’en est une autre. D’après l’INSEE, ¼ des français économisent moins de 50€ par mois.
Le secret, c’est de s’y mettre… et de s’astreindre à une discipline de fer. Une méthode toute simple existe: celle de placer exactement la même somme, tous les mois, sur un produit d’épargne.
Un concept proche du Dollar Cost Averaging, une stratégie consistant à investir régulièrement une somme fixe, quel que soit le prix des actifs. Cela permet d'acheter plus lorsque les prix sont bas et moins lorsque les prix sont élevés. L’objectif : réduire les risques liés aux fluctuations du marché.
Cette stratégie est tout à fait adaptée à l’investissement dans les métaux précieux.
Inclure un plan d'épargne dans votre budget
Épargne bloquée ou épargne disponible ?
Comme vu plus haut, on estime qu’il faut épargner entre 5% et 15% de son reste à vivre. Voire plus si affinités. Voici quelques points à prendre en compte :
- votre niveau de revenu,
- le nombre de personnes qui composent votre foyer,
- les dépenses que vous avez prévues à moyen terme (achat d’une nouvelle voiture, rénovation),
- l’éventuelle précarité de votre situation professionnelle.
Ensuite, il faut distinguer deux types de produits d’épargnes :
- ceux où l’épargne est disponible immédiatement, pratique en cas de coup dur 💸,
- ceux où votre trésorerie est bloquée jusqu’à une date anniversaire ou le rachat de votre capital.🔐
Livrets d’épargne, assurances-vie, métaux précieux : que choisir ?
Il est important de choisir les bonnes sources d'épargne pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme.
Vous pouvez opter pour plusieurs types d'épargnes :
- Les comptes d'épargnes traditionnels comme le Livret A, le Livret d'épargne populaire, le livret jeune ou le Plan Epargne Logement (PEL). Ceux-ci offrent une bonne sécurité et une meilleure liquidité sans risque majeur.
- Les comptes d'investissements : Ils vous permettent de faire fructifier votre argent grâce à des rendements potentiels plus élevés, bien que cela comporte des risques.
- Les comptes épargnes - études : Ceux-ci sont particulièrement adaptés à l'établissement d'un budget pour les projets futurs tels que l'éducation de vos enfants.
Reste à savoir lequel choisir. Le mieux, cela reste la diversification : une stratégie essentielle pour protéger son épargne et ses investissements en ne mettant pas tous ses œufs dans le même panier.🥚
Investir dans des actifs refuge, comme l’or
⭐ Enfin, une autre option intéressante à considérer pour vous aider à épargner pour votre projet de vie est l'épargne dans l'or et les métaux précieux.
GOLD AVENUE vous permet d'investir dans l'or et d'autres métaux précieux en ligne. L'or est considéré comme une valeur refuge, offrant une protection contre l'inflation et les fluctuations du marché et vous permettant ainsi de faire face aux imprévus.
De plus, là où les livrets d’épargne affichent des taux d’intérêt plafonnés et pas toujours alignés avec l’inflation (en France, le livret A atteint les 3% en 2023 alors que l’inflation continue de dépasser les 5%), l’or, lui, affiche une hausse continue - +85% sur les 10 dernières années !
L'or, un actif peu volatil
En période de crise, l'or est souvent considéré comme une valeur refuge. Grâce à sa rareté et à une demande croissante du marché, il s’agit d’un actif qui a tendance à maintenir sa valeur, même lorsque d'autres actifs perdent de leur éclat.
Coût de l’or par once depuis 10 ans en euros
Planifier et financer un projet de vie, c’est comme faire un long voyage 🧭 : c’est important de savoir d’où l’on part, et où on veut aller. Reste à déterminer les différents chemins possibles pour arriver à son but !
Mais la clef d’un financement réussi, c’est aussi l’art de maîtriser son budget et de choisir les bons placements. A ce titre, l’or physique d’investissement peut être un véritable atout !
Il peut être acquis sous forme de lingots ou de pièces de monnaie. En investissant dans l'or, vous avez un actif tangible qui peut être stocké en toute sécurité, à l'abri des risques liés aux institutions financières et aux marchés volatils.
