Un road trip au Japon 🌸, une chouette bicoque en bord de mer 🌊: des rêves, vous en avez. Mais comment les réaliser ? Un point budget s’impose!

Comment établir un budget prévisionnel pour votre projet de vie ?

Comment faire un budget prévisionnel pour un projet de vie?

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Faire un budget : une étape primordiale de votre projet

Établir un budget prévisionnel est à la portée de tous et peut vous permettre de: 

faire un budget prévisionnel

Faites le point sur votre situation financière actuelle

Vous êtes prêt à vous lancer ? Lancez votre tableur préféré, et faites un tableau avec deux colonnes. 

D’un côté, vos revenus, de l’autre, vos charges. 

Dans cette partie, vous devrez inscrire : 

(loyers perçus, dividendes, intérêts),

 (ventes de bien d’occasion, covoiturage, etc),

👉 Et faites le point sur vos dépenses !

Passons maintenant à vos charges. Dans cette colonne, distinguez vos charges fixes de vos charges variables.  

Les charges liées au logement (gaz, électricité, eau),

Les factures de téléphone et d’Internet,

Différenciez chacune de ces catégories à l’aide d’une couleur spécifique ou d’un espace, et faites-en le suivi régulier sur quelques mois. 

Cela vous permettra d’avoir une vue d’ensemble sur ce que vous gagnez, mais surtout sur là où part votre argent. 

Si vous faites la différence entre les deux colonnes, il devrait vous rester un petit reliquat. Ce dernier correspond au 

, et c’est lui qui va vous permettre de mener à bien vos projets !

Mais ce reste à vivre est-il suffisant ? 

La réponse est complexe car tout dépend de la constitution de votre foyer et de vos revenus. Néanmoins, de nombreux experts s’accordent sur 

50% de vos revenus doivent partir dans les charges fixes,

20% dans vos charges variables (notamment les loisirs),

Sur ces 30%, on recommande de placer entre 5 et 15% dans des produits d’épargne. Mais ça, on y revient plus tard ! 

graph d'un budget bien équilibré

Identifiez tous les coûts de votre projet

Votre tableur est toujours ouvert ? Formidable ! Il faut maintenant créer un second tableau qui répertorie les frais liés à votre projet. 

Là encore, vous pouvez distinguer deux types de frais : 

, c’est-à-dire les factures à côté desquelles vous ne pouvez pas passer (ex : les frais de transport et d’hébergement pour un voyage ✈️),

, qui comprennent les dépenses qui peuvent venir s’ajouter (ex : les petits restaurants que vous allez faire durant ledit voyage🥡).   

Parce qu’il vaut mieux prévenir que guérir, visez large : 

n’hésitez pas à gonfler votre enveloppe de 10%

🏠 Si vous souhaitez acheter un bien immobilier

les charges liées à la (co)propriété,

les éventuels travaux de rénovation ou de réfaction. 

🗂️ Si vous souhaitez créer votre entreprise

Même s’il est en théorie possible de “monter votre boîte” avec un euro symbolique, n’oubliez pas les frais de départ : 

 (création des statuts, publication des statuts)

Enfin, pensez à déterminer le matériel nécessaire au bon fonctionnement de votre entreprise : matériel informatique, matériel de production, embauche d’un comptable, achat de bureaux, etc. 

Un voyage, ce sont surtout des frais de transport et d’hébergement. Mais limiter votre budget à cela serait un peu réducteur. Pensez aux : 

(création des passeports, assurances complémentaires),

 sur place (musées, visites, restaurants),

Se fixer des objectifs réalistes… et réalisables

Maintenant que vous connaissez l’enveloppe globale de votre projet et votre reste à vivre, vous pouvez facilement estimer le temps nécessaire pour accumuler une épargne suffisante à la réalisation de votre projet.

: vous souhaitez acheter un petit pied à terre de 20m2 à Paris. D’après une

 , le prix moyen du m2 y est de 11000€. En comprenant les frais liés à la transaction, votre rêve parisien chiffrerait donc à 270 000€. 💸

Si votre reste à vivre est de 900€, il vous faudra 25 ans pour réunir cette somme… en espérant que le prix de l’immobilier ne flambe pas d’ici là ! 

éléments technique calcul d'un budget

Quelques éléments techniques sur le calcul d'un budget prévisionnel

Sur quel support faire son budget prévisionnel ? 

Il existe de nombreuses options pour créer votre budget prévisionnel, que vous souhaitiez le garder pour vous ou présenter cette feuille de route à un banquier ou autres prestataire de services financiers.

 qui offrent des fonctionnalités pratiques pour suivre et catégoriser vos revenus et dépenses.

, comme un simple fichier Excel ou même un cahier pour noter vos revenus et dépenses !

La bonne nouvelle, c'est qu’il n’y a pas de bonne réponse : le bon support est celui que vous utiliserez le plus facilement. 

Comme pour toute gestion de projets personnels, c'est à vous de rester aux commandes. Mais cela ne vous empêche pas de demander un petit coup de pouce à un prestataire de services, comme un conseiller financier ou un courtier. 

 sur chaque point du bilan prévisionnel,

La gestion de patrimoine: une aventure solo?

, 64 % des Français ne comptent pas se faire aider par un professionnel, malgré une inflation toujours en hausse qui impacte leur pouvoir d’achat et leur patrimoine.

femme qui calcul pour augmenter sa capacité d'épargne

Que celui qui n’a jamais eu de douches froides en regardant l’état de ses comptes lève le doigt ! 🖐️

Parfois, on a dû mal à réaliser que l’on dépense - la faute aux petites sommes égrainées par ci, par là. Commencez par 

 de manière rigoureuse. Vous pourrez ensuite identifier les domaines dans lesquels vous pourrez réduire les dépenses, ou instaurer une limite.

“On n’achète plus : on stream, on loue, on souscrit”

La consommation par abonnement, vu par l'Ipsos

Qu’est-ce qui est petit, qui revient tous les mois, et qui fait peur aux banquiers ? 👻

Et en 2023, ils sont légion : Netflix, Spotify, Amazon, sans parler des contrats d’assurances signés au hasard, ou des contrats de leasing. D’après

10 abonnements en moyenne auxquels souscrivent les Français.

De dizaines d’euros en dizaines d’euros, ces abonnements peuvent vite former une coquette somme. Et le pire, c’est qu’

une personne sur deux a l’impression de payer des abonnements ne servant à rien.

Et si on faisait un grand ménage de printemps ?

Alléger ses charges, c’est une chose. Penser à épargner ce surplus de trésorerie, c’en est une autre. D’après l’INSEE, 

¼ des français économisent moins de 50€ par mois.

Le secret, c’est de s’y mettre… et de s’astreindre à une discipline de fer. Une méthode toute simple existe: celle de 

placer exactement la même somme, tous les mois, sur un produit d’épargne

, une stratégie consistant à investir régulièrement une somme fixe, quel que soit le prix des actifs. Cela permet d'acheter plus lorsque les prix sont bas et moins lorsque les prix sont élevés. L’objectif : 

réduire les risques liés aux fluctuations du marché

Cette stratégie est tout à fait adaptée à l’investissement dans les métaux précieux.

budget calendrier accroché au mur

Inclure un plan d'épargne dans votre budget

Épargne bloquée ou épargne disponible ?

Comme vu plus haut, on estime qu’il faut épargner entre 5% et 15% de son reste à vivre. Voire plus si affinités. Voici quelques points à prendre en compte : 

dépenses que vous avez prévues à moyen terme

 (achat d’une nouvelle voiture, rénovation),

précarité de votre situation professionnelle

Ensuite, il faut distinguer deux types de produits d’épargnes : 

 jusqu’à une date anniversaire ou le rachat de votre capital.🔐

Livrets d’épargne, assurances-vie, métaux précieux : que choisir ?

 pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme. 

Vous pouvez opter pour plusieurs types d'épargnes : 

 comme le Livret A, le Livret d'épargne populaire, le livret jeune ou le Plan Epargne Logement (PEL). Ceux-ci offrent une bonne sécurité et une meilleure liquidité sans risque majeur.

:  Ils vous permettent de faire fructifier votre argent grâce à des rendements potentiels plus élevés, bien que cela comporte des risques.

 : Ceux-ci sont particulièrement adaptés à l'établissement d'un budget pour les projets futurs tels que l'éducation de vos enfants. 

Reste à savoir lequel choisir. Le mieux, cela reste la 

 une stratégie essentielle pour protéger son épargne et ses investissements en ne mettant pas tous ses œufs dans le même panier.🥚

althère en or

Investir dans des actifs refuge, comme l’or

⭐ Enfin, une autre option intéressante à considérer pour vous aider à épargner pour votre projet de vie est 

vous permet d'investir dans l'or et d'autres métaux précieux en ligne. L'or est considéré comme 

une valeur refuge, offrant une protection contre l'inflation

 et les fluctuations du marché et vous permettant ainsi de faire face aux imprévus.

De plus, là où les livrets d’épargne affichent des taux d’intérêt plafonnés et pas toujours alignés avec l’inflation (en France, 

le livret A atteint les 3% en 2023 alors que l’inflation continue de dépasser les 5%

), l’or, lui, affiche une hausse continue - 

En période de crise, l'or est souvent considéré comme une 

. Grâce à sa rareté et à une demande croissante du marché, il s’agit d’un actif qui a tendance à maintenir sa valeur, même lorsque d'autres actifs perdent de leur éclat.

L’once d’or en euro s’est apprécié de plus de 85% lors des 10 dernières années !

Coût de l’or par once depuis 10 ans en euros

Planifier et financer un projet de vie, c’est comme faire un long voyage 

 : c’est important de savoir d’où l’on part, et où on veut aller. Reste à déterminer les différents chemins possibles pour arriver à son but ! 

Mais la clef d’un financement réussi, c’est aussi

 l’art de maîtriser son budget et de choisir les bons placements

. A ce titre, l’or physique d’investissement peut être un véritable atout !

Il peut être acquis sous forme de lingots ou de pièces de monnaie. En investissant dans l'or, vous avez un actif tangible qui peut être stocké en toute sécurité, à l'abri des risques liés aux institutions financières et aux marchés volatils.

La demande d’or atteint des niveaux records en Europe en 2025, portée par l’inflation, les tensions géopolitiques et l’attrait pour la valeur refuge.

Demande de l’or sur le marché européen, quelles sont les tendances ? 

Alors que l’actualité mondiale est marquée par des actualités franchement anxiogènes (guerres, élections) et que l’inflation peine à ralentir, l'or est devenu l’actif chouchou des investisseurs en quête de sûreté.   Et pour cause : avec un cours stable mais en hausse continue (+125% en 10 ans), l’or mérite décidément bien son statut de valeur refuge.   Mais attention : l’or reste un investissement. Et comme pour tout investissement, il nécessite d’être précautionneux. Alors, si l’aventure de l’or d’investissement vous intéresse, gare à éviter certains écueils ! Voici les dix erreurs de débutant à éviter pour sécuriser votre investissement en or.

Investir dans l’or : les 10 erreurs de débutant à éviter

Un aperçu des fortes variations de la demande en or par rapport à l'année dernière.

La demande en or change de tendance

Heureusement que les banques centrales ne peuvent pas imprimer de l'or 😉.

21,9% d'inflation annuelle... et ce n'est pas fini

Malgré un ralentissement, la frénésie d’achat autour de l'argent a maintenu des prix élevés et une demande forte pour les lingots et pièces physiques tandis que des doutes sur l'état des stocks d'argent se font sentir. L'argent se prépare-t-il à exploser?

L'argent se prépare-t-il à exploser?

Nous sommes ravis d'annoncer que notre PDG Alessandro Soldati a été invité à participer à une discussion ouverte et animée sur une chaîne YouTube populaire, Frugalisme et Liberté Financière.

Comment acheter de l'or physique sur internet en 2022?

Quelle est la différence entre l'or et l'argent, et lequel de ces métaux devez-vous ajouter à votre portefeuille d'investissement? Voici ce que vous devez savoir.

Investir dans l'or ou l'argent: quel métal précieux acheter?

Reddit et la communauté Wall Street Silver préparent un nouveau #Silversqueeze. Avec une plus grande coordination et plus de recul, réussiront-ils à faire monter le prix de l'argent?

#Silversqueeze 2.0?

Si les objectifs déjà risqués de la Réserve fédérale américaine en matière d'inflation sont atteints, cela pourrait provoquer une surchauffe du taux d’inflation.

Le jeu dangereux de la Fed

Retrouvez le CEO de GOLD AVENUE, Alessandro Soldati, dans notre premier live de questions-réponses!

Q&A avec notre CEO - Alessandro Soldati

La Fed souhaite désespérément une inflation plus élevée qui dépasserait son objectif de 2%. La BCE va-t-elle suivre le mouvement? Il semblerait que oui.

La Banque Centrale Européenne souhaite-t-elle une inflation élevée ?

La décision de la Russie de retirer les actifs en dollars américains de son fonds souverain et de les remplacer partiellement par de l'or renforce l'importance du métal jaune en tant qu'actif stratégique.

La Russie parie sur l'or

Alors qu'une nouvelle banque centrale ait commencé à envisager des taux d'intérêt négatifs, intéressons-nous à l'impact d'une dette illimitée sur les investissements en or physique.

L'endettement illimité est-il bon pour l'or?

Les marchés mondiaux ont pris un coup, l'invasion russe de l'Ukraine ayant effrayé les investisseurs du monde entier. Voici ce que vous pouvez faire dès maintenant pour protéger votre portefeuille d'investissement et votre épargne-or.

Conflit Ukraine-Russie: Quel impact sur votre épargne?

Vous avez probablement remarqué que certaines industries et communautés ne rebondissent pas aussi rapidement que d'autres pendant les périodes de récession ou pendant les périodes de crises économiques. C’est ce qu’on appelle la reprise en K.

Ce que la reprise en K signifie pour l'or

Vous voulez commencer à investir mais vous ne savez pas par où commencer? Voici un guide de l'investissement pour les débutants.

Investir en 2023: Tout ce qu’il faut savoir pour débuter

Voici un aperçu inédit de l'une des plus grandes raffineries d'or du monde.

Comment fabrique-t-on des lingots d'or?

En 2021, les banques centrales ont continué à acheter de l'or, les pays émergents devenant les principaux acheteurs nets. Vous vous demandez pourquoi? Voici ce que vous devez savoir.

Comment les banques centrales achètent de l’or?

Avec la montée en flèche de l'inflation en Europe et aux États-Unis, apprenez comment faire face à la hausse des prix à la consommation grâce à cette excellente vidéo de Sorelle Amore sur les finances personnelles.

5 façons de protéger votre patrimoine de l'inflation

Après l'invasion de l'Ukraine par la Russie, les investisseurs se sont rués sur l'or, la plus ancienne valeur refuge au monde, poussant son prix à un nouveau record. Pourquoi cela s'est-il produit? Voici ce que vous devez savoir.

La demande en or des investisseurs explose en 2022: Voici pourquoi

Le 15 août 1971, le président américain Richard Nixon a probablement commis la plus grande erreur monétaire de l'histoire. Cette vidéo de Libre & Riche vous explique pourquoi.

Tout ce que vous devez savoir sur la plus grande catastrophe monétaire du monde

Pour la première fois depuis 2018, la Réserve fédérale américaine a annoncé une hausse de ses taux d’intérêt. Qu'est-ce que cela pourrait signifier pour le prix de l'or? Voici ce que vous devez savoir.

Qu'est-ce qu’une hausse du taux d'intérêt signifie pour l'or?

 L'élection présidentielle américaine en cours ne semble pas avoir beaucoup influencé le marché de l'or jusqu'à présent, l’environnement macroéconomique restant assez favorable au métal jaune. Les prix de l'or augmenteront-ils avec une victoire de Biden ou de Trump?

Trump + Biden = Or?

La situation de l'inflation mondiale, aux États-Unis et en Europe était déjà inquiétante. Aujourd'hui, l'invasion de l'Ukraine par la Russie ne fait qu'aggraver la situation, notamment en faisant grimper le prix du pétrole qui a récemment atteint des sommets.

Quel est le lien entre la hausse du prix de l'essence et l'inflation?

On en entend parler de plus en plus: la staglfation. Voici ce que vous devez savoir pour mieux comprendre ce phénomène économique qui a paralysé la croissance dans les années 1970.

Qu'est-ce que la stagflation et faut-il s'en inquiéter?

Les grandes banques mondiales sonnent l’alarme d’une récession à venir. De quoi s’agit-il exactement et quels sont les meilleurs investissements où placer votre argent? Voici tout ce qu’il faut savoir.

Selon les économistes, le risque de récession augmente. Voici ce que cela signifie pour les investisseurs

En tant que parent, vous souhaitez probablement trouver le meilleur moyen de préparer vos enfants à une réussite financière. Voici comment votre épargne dans l'or vous aidera à commencer à constituer leur patrimoine pour la vie.

3 Manières dont l'épargne dans l'or peut profiter à vos enfants et à votre famille

La simplicité est toujours la meilleure solution. Surtout lorsqu'il s'agit d'acheter des métaux précieux. Si vous ne savez toujours pas quel est le moyen le plus facile d'acheter de l'or, vous êtes au bon endroit.

Le moyen le plus simple d'acheter de l'or et des métaux précieux

Si vos enfants ont la chance de recevoir un héritage d'or, il y a quatre choses que vous devez faire avant de le leur transmettre.

4 choses à savoir lorsque vous achetez de l'or pour vos enfants

Voici les 4 conseils pratiques que vous pouvez immédiatement mettre en place lorsque vous achetez de l'or physique pour la première fois.

Comment acheter de l'or? Guide du débutant

Swissmint marque à nouveau l'histoire du Vreneli en émettant sa toute première pièce d'or Vreneli de 50 francs ce 11 mai 2022, offrant ainsi une nouvelle jeunesse à la pièce Suisse la plus populaire au monde.

Swissmint sort une nouvelle pièce Vreneli en Édition Limitée

La fin de Bretton Woods semble avoir joué un rôle clé dans le creusement de l'écart entre la productivité et les salaires. Un écart qui démontre aujourd’hui l’importance de l’or dans la stabilité de l'économie mondiale.

Qu’est-ce que l'écart entre la productivité et les salaires?

Un rapide aperçu de la performance de l'or par rapport aux matières premières pour la première moitié de 2020.

🔥 Or VS Matières premières 🔥

Alors que les médias annoncent avec espoir que l'inflation a atteint son pic et devrait bientôt diminuer, les derniers chiffres de l'IPC montrent une autre réalité. Voyons pourquoi.

A-t-on atteint le pic de l’inflation? Tout ce qu’il faut savoir pour comprendre l'inflation

Depuis le début de l'année 2022, le marché boursier est en pleine effervescence, tandis que l'or a failli atteindre un nouveau record en mars. Lequel a le mieux performé en ce début d’année? Vous vous en doutez déjà…

Cours de l’or, bourse: qui performe le mieux en 2022?

Alors que la Fed se concentre sur la croissance économique, les investisseurs craignent une hausse réelle de l'inflation dans un avenir proche.

La Fed est-elle trop lente à contrer l'inflation ?

Vous envisagez d'investir dans des lingots et des pièces en platine? Voici ce que vous devez savoir sur l'un des métaux précieux les plus rares au monde.

Tout savoir sur le platine: métal, investissement, prix

Les banques centrales se préparent à relever les taux d'intérêt pour faire face à la hausse des prix à la consommation en Europe. Elles peuvent nous apprendre certaines choses sur la lutte contre l'inflation.

Comment lutter contre l’inflation: l'exemple des banques centrales

Grâce à GOLD AVENUE, Tibo InShape a pu pénétrer dans la célèbre raffinerie d’or MKS PAMP. Regardez la vidéo et accompagnez Tibo dans sa découverte de l’or!

Tibo InShape & GOLD AVENUE: visite inédite d’une raffinerie d’or en Suisse!

Alessandro Soldati, PDG de GOLD AVENUE, a été sélectionné par le magazine Bilan comme l'un des jeunes entrepreneurs les plus prometteurs de Suisse romande.

Bilan choisit GOLD AVENUE parmi les meilleures jeunes entreprises de Suisse

Si vous envisagez d'acheter des lingots ou des pièces en argent, vous devez d'abord savoir certaines choses sur l'un des métaux précieux les plus précieux et les plus accessibles au monde.