Globale Bankenkrise: Was bedeutet das für Sie?

The Spotlight

4 Lesezeit

23. März 2023

Als Symbol für die Bankenkrise sammelt ein Cartoon-Mann verstreute Münzen aus dem zerstörten Bankgebäude

Die Anleger wurden durch eine unerwartete Bankenkrise aufgeschreckt, die durch den Zusammenbruch der SVB und der Signature Bank ausgelöst wurde. Sollten Sie sich Sorgen machen, und was könnte dies für Ihre Ersparnisse bedeuten?

Es war eine Woche der großen Bankenpleiten, der Notstandsgespräche und der Rettungsaktionen der Zentralbanken, um die drohende Bankenkrise aufzuhalten.

Auch wenn die Zentralbanken und Politiker sagen, dass die Lage jetzt stabil ist, hat diese Bankenpanik viele Menschen zu der Frage veranlasst: Ist das eine neue Finanzkrise?

Schauen wir uns also genau an, wie schlimm es ist und was das für Sie bedeuten könnte.

Was passiert mit den Banken und warum wird darüber gesprochen?

Ein Dominoeffekt von Bankzusammenbrüchen, der mit der Silicon Valley Bank begann

Die Banken weltweit hatten gerade ihre schlimmste Woche seit 2008.

Alles begann mit den überraschenden Bankenzusammenbrüchen der Silicon Valley Bank und der Signature Bank, die die Fed veranlassten, Maßnahmen zu ergreifen, um eine weitere Ansteckung im US-Bankensektor zu verhindern.

In der Zwischenzeit geriet die Credit Suisse letzte Woche in eine Abwärtsspirale, obwohl die Schweizerische Nationalbank ihr mit 50 Milliarden Dollar unter die Arme gegriffen hatte. Schließlich wurde am Sonntag mit Hilfe der Schweizerischen Nationalbank eine Übernahme für 3,2 Milliarden Dollar (2,99 Milliarden Euro) durch die konkurrierende Schweizer Bank UBS vereinbart.

Während die US-Banken und die Credit Suisse mit unterschiedlichen Herausforderungen konfrontiert waren, wurden alle drei (und der Bankensektor im Allgemeinen) von einem gemeinsamen Faktor beeinflusst: stark steigende Zinssätze.

💡Wie wirken sich steigende Zinsen auf den Bankensektor aus?

Um die steigenden Verbraucherpreise einzudämmen, haben Zentralbanken wie die US-Notenbank oder die Europäische Zentralbank die Kreditkosten weltweit erhöht. Das ist ein Schock nach Jahren sehr niedriger Zinssätze.

Banken, die Staatsanleihen halten, die an Wert verlieren, wenn die Zinsen steigen, haben plötzlich festgestellt, dass ihre Vermögenswerte viel weniger wert sind.

Das hat sich auf den gesamten Bankensektor ausgewirkt und die Banken (insbesondere die kleineren) anfälliger gemacht, was zu dem Schmetterlingseffekt geführt hat, den wir jetzt im globalen Bankensektor beobachten.

Ist mein Geld bei einer Bank sicher?

Wenn Ihre Bank tatsächlich zusammenbricht, gibt es normalerweise eine Einlagensicherung.

  • In der Europäischen Union sind Einlagen von bis zu 100.000 € geschützt, um Massenabhebungen im Falle einer Bankpleite zu verhindern.
  • In Großbritannien sind das 85.000 £ pro Person (oder 170.000 £ bei einem Gemeinschaftskonto). Wenn Sie also 85.000 Pfund bei einer Bank und 85.000 Pfund bei einer anderen Bank haben, ist das alles sicher, wenn beide pleite gehen, und zwar im Rahmen des Financial Services Compensation Scheme.
  • In den USA liegt die Standardeinlagensicherung bei 250.000 $ pro Person.

Dank dieses (theoretischen) Schutzes ist es unwahrscheinlich, dass große Banken nicht in der Lage sind, Ihnen Ihr Geld zurückzugeben. Wie wir jedoch in der Vergangenheit gesehen haben, neigen die Banken dazu, im Falle einer Krise die Abhebungen einzufrieren, um einen Ansturm auf die Banken zu vermeiden, so dass Sie nicht mehr auf Ihr eigenes Geld zugreifen können.

Auch wenn die derzeitige Bankenkrise nicht den totalen Vertrauensverlust mit sich bringt, der die Finanzkrise von 2008 kennzeichnete, könnten einige Regulierungsbehörden die Regeln noch weiter verschärfen, und die Banken könnten weniger Kredite vergeben.

Außerdem könnte dies die Weltwirtschaft, die bereits unter der hohen Inflation und den Auswirkungen des Krieges in der Ukraine leidet, weiter gefährden.

Wie können Sie sich vor der Bankenkrise schützen?

Holzklötze, die auf einen Stapel Goldbarren fallen

Natürlich ist es zermürbend zu sehen, wie der Bankensektor in Turbulenzen gerät, insbesondere wenn Sie den Großteil Ihrer Ersparnisse bei einer Bank angelegt haben.

Aber es gibt ein paar Dinge, die Sie tun können, um sich vor einer möglichen Bankenpleite zu schützen:

  • Teilen Sie Ihre Konten auf: Anstatt sich bei einer einzigen Bank zu binden, können Sie einen Teil Ihres Geldes und Ihrer Kredite bei verschiedenen Instituten anlegen.
  • Richten Sie einen Notfallfonds ein: Sie sollten ein Drittel Ihrer monatlichen Ausgaben als Notfallfonds aufbewahren - selbst wenn Sie das nicht können, legen Sie zumindest etwas beiseite. Wenn Sie den Notfallfonds in Anspruch nehmen müssen, vergessen Sie nicht, ihn wieder aufzufüllen.
  • Wenden Sie sich sicheren Anlagen wie Gold und Edelmetallen zu: Die Bankenkrise scheint die Anleger wieder einmal an die Vorteile von Sachwerten zu erinnern, da sie ihr Vermögen umschichten und nach Alternativen außerhalb des Bankensystems suchen.

💡Wie unterscheidet sich die Einlagerung von Gold bei GOLD AVENUE von der Aufbewahrung von Geld bei einer Bank?

Obwohl beides eine Form des Sparens ist, ist das Gold, das Sie bei GOLD AVENUE kaufen und lagern, nicht nur versichert und zu 100 % zugeteilt, d.h. es gehört ganz Ihnen, sondern es wird auch nicht in unserer Bilanz geführt. Das bedeutet, dass selbst in dem unwahrscheinlichen Fall, dass GOLD AVENUE etwas zustößt, Ihr Gold immer noch Ihnen gehört und Sie vollen Zugriff darauf haben!

Während die Referenzindizes der amerikanischen und europäischen Banken seit letztem Mittwoch 20 % bzw. 13 % verloren haben, sind Investitionen in sichere Häfen gestiegen.

Grafik, die die Bewertungen der europäischen Banken auf Krisenniveau nach den Katastrophen der SVB und der Credit Suisse zeigt
Die Bewertungen der Banken sind wieder auf dem Niveau der großen Krise: Europäische Banken haben nach der Credit Suisse und der US-Bankenkrise wieder an Wert verloren.

Wie die Grafik unten zeigt, stieg der Goldpreis am Montag zum ersten Mal seit einem Jahr über 2.000 $ pro Unze, da die Panik im Bankensektor auch nach dem Kaufbeschluss der Credit Suisse Group AG anhielt.

Grafik zeigt, dass der Goldpreis zum ersten Mal seit einem Jahr die Marke von 2.000 $ übersteigt
Gold übersteigt zum ersten Mal seit einem Jahr die Marke von 2.000 $: Credit Suisse-Deal beruhigt die Märkte nicht vollständig

Die Sorge um eine Ansteckung zwischen den US-Regionalbanken hat die Anleger zu der Annahme veranlasst, dass die Fed das Tempo ihrer Zinserhöhungen verlangsamen wird, was in der Regel bedeutet, dass der Goldpreis steigt. Selbst wenn es keinen Rückzieher bei den Zinserhöhungen gibt, scheinen beide Szenarien gut für Gold zu sein.

„Die Fed wird sich zwischen einer höheren Inflation ODER einer Rezession/finanziellen Instabilität entscheiden müssen, und beide Ergebnisse sind gut für den Goldpreis, so dass das Allzeithoch (2.070 $/oz.) erreicht wird." Nicky Shiels, Metallexpertin bei MKS PAMP

Wenn Sie also Ihr Geld nicht bei einer Bank halten wollen, ist Gold eine gute Wahl, vor allem angesichts der anhaltenden Gefahr weiterer Bankenzusammenbrüche und finanzieller Instabilität.

Jetzt könnte der richtige Zeitpunkt sein, Gold zu kaufen!

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