Le loft démesurément grand, le canapé design chiné en boutique vintage, et là, sur le mur, une aquarelle de Kandinsky (sans oublier le géranium 🪴).
Pour certains, les oripeaux de la réussite sociale semblent avoir fait un virage à 180° depuis l’époque où Jacques Séguéla expliquait farouchement que “si à 50 ans on n'a pas une Rolex, c'est qu'on a quand même raté sa vie”.
Et leur approche n’est pas totalement dénuée de sens: au-delà de l’aspect purement esthétique, acheter des œuvres d’art s’inscrit parfaitement dans le cadre d’une stratégie de gestion de patrimoine réussie… tout comme le fait d’investir dans l’or!
De l’art à l’or, il n’y a que quelques lettres de différences. Enfin, en théorie: il s’agit-là de deux mondes certes très proches en apparence, mais dont les mécaniques sont bien différentes.
Mais que vous craquiez pour une estampe d’un grand maître ou pour une pièce en or de collection, nous vous rappelons que chaque décision d’investissement doit être mûrement réfléchie.💡
Avant de passer à l’action, effectuez vos propres recherches et entourez-vous d’experts pour vous conseiller.
Investir dans l’art, un gage de sûreté?
Certes, investir dans l’art, ça en jette. Mais ça protège, aussi.🛡️
C’est d’ailleurs l’un des grands arguments en faveur de l’investissement artistique (outre la satisfaction personnelle et esthétique que l’on peut en tirer) est sa valeur refuge.
Le marché de l’art a cette capacité à se mouvoir un peu à part du tumulte économique. En effet, crise économique ou pas, un Picasso conservera sa valeur. Non seulement pour sa rareté, mais aussi parce que... eh bien, c'est un Picasso!
L’or aussi joue son rôle de valeur refuge
Si votre collection d’art conserve sa valeur même en période de crise, d’autres actifs physiques peuvent se vanter d’avoir des propriétés similaires.
Trêve de suspense, c’est bien évidemment à l’or que l’on pense lorsque l’on parle de valeur refuge. Tout comme le marché de l’art, l’or d'investissement est rare, précieux, et possède une aura bien particulière.
A la différence près que l’or a longtemps été une monnaie d’échange à l’international, et qu’il continue à être communément utilisé par les États et banques centrales.
Un “petit plus” qui lui confère une particularité tout à fait intéressante: il a tendance à observer un fonctionnement contra-cyclique. Un mot certes un peu barbare, mais qui désigne une réalité toute simple: quand l’économie bat de l’aile, les investisseurs se ruent vers l’or, ce qui augmente sa valeur.
Une ruée vers l'or moderne?
Les années 2020 ont été marquées par deux crises majeures: le Covid 19, puis le conflit russo-ukrainien.
Durant ces périodes, l’once d’or a respectivement augmenté de 25% et de 15% suite à une très forte demande de la part des institutions comme des investisseurs particuliers.
CQFD: qu’il s’agisse d’investir dans l’art moderne ou dans des lingots d’or, si vous cherchez à diversifier votre portefeuille d’investissement avec des actifs protecteurs, vous toquez à la bonne porte.
Le petit monde (très) fermé du marché de l’art
Investir dans l’art peut parfois avoir un côté snob. 💅 Une impression malheureusement renforcée par la petite taille du marché. Ou plutôt, de ses marchés.
Le premier marché
Le premier marché de l’art désigne le moment où l'œuvre est mise en vente pour la toute première fois. En général, c’est l'artiste ou la galerie qui en fixe sa valeur. A ce titre, le premier marché est plutôt le lieu d’échange de l’art contemporain. Jusque là, tout va bien.
Le second marché
Accrochez-vous, c’est bien sur le second marché que les choses se compliquent. 🪂 Le second marché de l'art, comme son nom l’indique, concerne les œuvres qui ont déjà fait l'objet d'au moins une transaction antérieure. Il s’agit généralement d'œuvres émanant d’artistes (re)connus.
Vient donc la question de leur cotation artistique, avec ses critères parfois ésotériques pour les néophytes 🔮. Parmi eux:
- l'historique des ventes de l'artiste,
- les prix ou reconnaissances obtenues,
- les matériaux utilisés,
- le prestige des galeries dans lesquelles l’artiste a été exposé,
- la popularité d’un précédent acquéreur, etc (car oui, il y en a encore d’autres).
Dans ce (petit) monde où les galeries, les marchands d'art, et les maisons de ventes aux enchères fixent les règles du jeu, l’accès et la maîtrise du marché de l'art devient à la fois une aventure et un défi pour tout investisseur.
En d’autres mots, si vous caressez l’espoir de vous enrichir sur le marché de l’art, vous devrez en connaître tous les rouages pour savoir exactement sur quel artiste et quelle oeuvre miser. ♟️
Les NFT vont-ils révolutionner le marché de l’art?
L’art numérique (comprenez ici tout ce qui peut être produit numériquement) s’est longtemps heurté à un problème conséquent: sa reproductibilité.
Et avec la culture du détournement qui sévit sur Internet, difficile pour les “e-artistes” de se trouver une place au soleil. ☀️
C’est sans compter sur l’arrivée des NFT, qui permettent désormais de prouver la propriété et l'authenticité d'une œuvre d'art en ligne.
Et ça marche: en 2022, la vente de NFT représentait 24,8 milliards de dollars. 💰
La bonne nouvelle, c’est que les NFT offrent de nouvelles perspectives. La mauvaise, c’est qu’ils complexifient encore un peu plus le marché de l’art.
Le marché de l’or est-il plus accessible?
Vous l’aurez compris, la cotation de l’art dépend de critères bien plus complexes que votre propre fibre artistique. Vous avez beau aimer telle ou telle œuvre d’art traditionnel, cela ne signifiera pas pour autant qu’elle trouvera grâce aux yeux de potentiels acquéreurs. Désolé!
S’il serait bien inconscient de dire que le marché de l’or est plus “facile”, il a au moins le mérite d’être plus accessible.
Et à juste titre:
- l’or d’investissement peut se résumer à deux grands types de produits, les pièces d’or et les lingots d’or, là où le marché de l’art rassemble de nombreux artistes… et de nombreuses oeuvres (peintures, dessins, estampes, sculptures, etc);
- à l’exception des objets de collection en or, et déduction faite de certains frais (marge revendeur, coûts d’exploitation), la valeur des pièces et lingots d’or est intrinsèquement liée au cours de l’or alors que le marché de l’art est très spéculatif;
- ce cours, actualisé quotidiennement, est facilement consultable en ligne, sur le site de GOLD AVENUE par exemple.
Envie d’en savoir plus? Faites un tour sur nos derniers articles dédiés à l’or, à l’actualité économique et bien plus encore!
Investir dans l’or ou dans l’art: qu’est-ce qui est le plus cher?
Les oeuvres d’art vendues à des prix prohibitifs font souvent les choux gras de la presse… et font miroiter monts et merveilles à ceux qui souhaitent investir dans l’art. 💰
En réalité, certaines oeuvres sont accessibles dès quelques centaines d’euros. Tout dépend de la taille et du type de l’oeuvre, mais aussi de l’artiste qui en est à l’origine. Et les oeuvres qui s'échangent à plusieurs millions voire milliards d’euros restent rares.
De la même manière, l’or n’est pas seulement réservé qu’aux riches: les premiers lingotins de 1g sont accessibles à moins de 100€, si l’on se base sur le cours de l’or fin septembre 2023.
Match nul!🎾
Investir dans l’art ou dans l’or: quelles protections?
L’investissement avant la déco
L'œuvre d’art a cette double casquette d’investissement et d’objet de décoration. 🛋️ Quoi de plus satisfaisant que de pouvoir admirer dans son salon cette peinture d’art classique si durement acquise?
Oui, mais…
L’art, c’est fragile.
Les enjeux de conservation sont complexes et variés. Les œuvres d’art nécessitent souvent:
- un environnement climatisé,
- des éclairages et un taux d’humidité spécifiques,
- ainsi qu’une sécurité renforcée.
Toute une organisation!
Et si ça dérape, des restaurations peuvent s’avérer nécessaires, ce qui peut porter un sacré coup à votre portefeuille.💸
Acheter de l’or et le stocker
Moins volumineux qu’une œuvre d’art (bien que certaines soient minimalistes aussi par leur taille), l’or présente le grand avantage de pouvoir se stocker facilement.
Lorsque l’on choisit d’investir dans l’or physique d’investissement, la principale question à se poser reste donc celle de l’entreposage: à domicile, caché à l’abris des regards? Dans une banque? Dans un coffre auprès d'une société privée?
La bonne nouvelle, c’est que certaines sociétés proposent des solutions sécurisées 🔐, à des tarifs ultra-compétitifs.
C’est le cas de GOLD AVENUE, revendeur officiel de la célèbre raffinerie MKS PAMP, qui propose à ses investisseurs des solutions de garde au coffre sécurisées… et gratuites jusqu’à 10 000€ de produits stockés.
Fiscalité: qui de l’or ou de l’art est le plus avantageux?
Les taxes à l’achat
Pour le marché de l’art
Lorsque vous achetez une œuvre d’art, vous êtes soumis à la TVA.
En France 🇫🇷, celle-ci s’élève généralement à 20%, même si elle peut être diminuée à 5,5%, uniquement dans les cas suivants:
- pour les oeuvres achetées directement auprès de l’artiste,
- pour les œuvres achetées en France ou en dehors de l’Union Européenne.
Si vous souhaitez investir dans l’art et que votre vendeur n’est pas assujetti à la TVA, alors aucune TVA ne s’applique.
En Suisse 🇨🇭, c’est une TVA à 7,7% qui s’applique… même si certains choisissent de stocker leurs œuvres dans un entrepôt en ports francs afin d’échapper à cette dernière.
Pour l’or d’investissement
Vous souhaitez investir dans l’or? Vous serez ravis de savoir qu’aucune taxe ne s’applique à l’achat!
En Suisse 🇨🇭comme en France 🇫🇷, l’or est exonéré de TVA.
Les taxes à la revente
Lorsque l’on investit dans l’art
En France 🇫🇷, deux taxes peuvent s’appliquer à la revente:
- la taxe forfaitaire sur les oeuvres d’art, égale 6,5 % du prix de vente total;
- ou la taxe sur la plus-value, dont le taux monte à 36,2 % sur la plus-value réalisée. Ce taux bénéficie d’un abattement de 5 % par année de détention, jusqu’à exonération complète après vingt-deux ans de détention.
En Suisse🇨🇭, tout dépend de la nature de la vente:
- s’il s’agit d’une activité professionnelle, elle est soumise à l’impôt sur le revenu;
- en revanche, s’il s’agit d’une vente occasionnelle ou de la gestion de sa fortune privée, pas de taxe en vue.
L’investissement dans l’or
En France 🇫🇷, le système de taxe est assez similaire au marché de l’art. L’investisseur peut choisir entre deux régimes fiscaux:
- la taxe forfaitaire sur les métaux précieux (TMP) de 11,5% appliquée sur le montant brut total de la vente,
- ou la taxe sur la plus-value (TPV), à un taux de 36,2%, calculée sur la plus-value obtenue de la vente. Comme dans le cadre d’une oeuvre d’art, cette dernière option offre un abattement de 5% par an après la 2ᵉ année de détention, et une exonération totale d’impôt après 22 ans de détention.
En Suisse 🇨🇭, c’est plutôt la détention d’or ou d’art qui est soumise à l’impôt. En effet, ce petit patrimoine sera pris en compte dans le calcul de l’impôt sur la fortune, dont les taux varient selon les différents cantons.
La taxe sur la plus-value s'applique uniquement si le vendeur peut fournir des preuves concernant la date et le prix d'achat du bien.
En bref: assurez-vous de conserver scrupuleusement tous les documents relatifs à votre achat d’art ou d'or, comme les factures nominatives ou les certificats d'authenticité.
Vous avez le cerveau en surchauffe 🧠?
Voici les points essentiels à retenir:
- L'art et l'or sont tous deux considérés comme des valeurs refuges, et permettent de diversifier votre portefeuille d’investissement.
- En France, la fiscalité liée à la cession d’art et d’or sont toutes deux très avantageuses… et similaires! Attention en revanche à l’achat d’art, qui est soumis à la TVA. Même avec un montant réduit, cela peut allègrement alourdir la facture.
- Le prix n’est pas forcément une barrière à l’investissement dans l’art ou l’or. La connaissance du marché, oui. L’art est un monde très spéculatif, qui demande une réelle expertise.
- Investir dans l’art peut engendrer des coûts cachés, notamment pour la préservation des oeuvres d’art qui demandent souvent un peu de matériel… et de logistique!
