Faut-il investir dans les cryptomonnaies, dans les NFT? Ou faut-il plutôt miser sur l’immobilier et les métaux précieux? Réponse de Normand: ça dépend!
Au-delà de votre style d’investissement et de votre attitude vis-à-vis des risques, tout est une histoire d’équilibre. Demandez à n’importe quel investisseur et il vous le dira: la diversification de votre portefeuille est la pierre angulaire de toute bonne stratégie d’investissement.
Un portefeuille d’investissement diversifié possède de nombreux avantages: il permet de limiter les risques, et de maximiser ses rendements et investissements.
Mais comment s’y prendre? Quelles sont les règles d’or à suivre? Quelles sont les proportions idéales? Suivez nos conseils pratiques! ⏬
Comment diversifier son portefeuille?
Diversifier son portefeuille, c’est l’art d’investir dans des actifs variés (actions, obligations, immobilier, métaux précieux, etc.). Cette technique permet de diluer les risques et de ne pas tout miser sur un actif en particulier.
En d’autres termes, cela évite de “mettre tous ses oeufs dans le même panier”. 🍳
La diversification peut permettre de réduire le risque global de votre portefeuille d’investissement.
Un portefeuille composé d’actifs variés sera potentiellement plus stable et produira en moyenne des rendements plus élevés sur le long terme.
Les différents types d’actifs
Pour bien diversifier son portefeuille, il est nécessaire de bien comprendre les différentes options qui s’offrent à vous. On peut ainsi classer les différents actifs en 2 grandes familles:
- les actifs financiers, qui regroupent les actifs monétaires, les titres à revenu fixe ou variable, les cryptomonnaies ou encore les NFT.
- les actifs physiques ou tangibles, comme l’immobilier, les métaux précieux ou encore certains objets de collection.
Quelle est la stratégie de diversification de portefeuille la plus efficace?
La diversification par classe d'actifs consiste à répartir ses investissements entre différentes catégories, comme les actions, les obligations ou l'immobilier. Ces actifs sont ensuite divisés en 'actifs à risques” ou “actifs moins risqués”.
En divisant votre portefeuille entre ces différents actifs , vous pouvez équilibrer le risque et le rendement en jouant sur les caractéristiques propres à chaque classe d’actifs.
Mais, en quelle proportion faut-il investir ces actifs ?
La “règle” des 60/40
Le portefeuille 60/40 classique reste LA stratégie de choix pour de nombreux investisseurs.
Le principe est simple:
- ce portefeuille est composé à 60% d’actifs à risque et à rendements élevés tels que les actions.
- Il est ensuite complété par 40% d’actifs moins risqués, mais à plus faibles rendements telles que les obligations d'états.
Simple à comprendre et à appliquer, cette méthodologie est très appréciée des investisseurs débutants.
Pour ceux qui, comme nous, aiment les graphiques, voici un exemple visuel d’un portefeuille diversifié:
Bien diversifier son portefeuille: aller plus loin dans l’analyse
Trouver le bon dosage entre actifs “stables” et actifs volatils est un premier pas pour diversifier correctement son portefeuille. Mais pour ceux souhaitant aller plus loin, il est possible de rajouter une grille d’analyse supplémentaire. On vous explique. ⏬
La diversification sectorielle
Diversifier son portefeuille d’investissement, surtout lorsque l’on souhaite investir dans les actifs financiers, demande une vraie connaissance du marché. Et notamment de l’état de santé de ses différents secteurs.
Pensez aux différents secteurs comme la technologie, la santé ou l'énergie comme des piliers distincts d'un bâtiment. 🏢 Si l'un fléchit, les autres peuvent rester solides. En diversifiant, vous répartissez votre capital entre ces piliers, minimisant les risques associés à un secteur en particulier.
La diversification géographique
L'investissement n'est pas seulement une affaire de secteurs. C’est aussi une affaire de frontières 🌐. En dispersant vos investissements à travers différents pays ou régions, vous atténuez les risques liés aux aléas économiques ou politiques d'une zone spécifique.
Un point d’autant plus crucial en cette période si particulière, où les tensions géopolitiques impactent l’économie mondiale. Mais attention, explorer cette stratégie nécessite une compréhension approfondie des marchés et une certaine flexibilité.
La bonne stratégie d’investissement est personnelle et situationnelle
Une fois la théorie digérée, place à la pratique! 🧰
Et pour cela, il n’y a pas de règles fixes qui seraient gravées dans le marbre. Tout dépend de vous, de vos ressources, de vos attentes… et de votre aversion au risque (ou pas!)
Faire le point sur ses ressources
Comprenez ici “ressources” au sens large: votre capacité d'épargne, certes, mais aussi le temps que vous souhaitez investir dans votre stratégie d’investissement (pour la veille, la gestion du portefeuille, ou l'administratif), ainsi que votre bagage de connaissances. Si vous avez des atomes crochus ou de solides connaissances sur un secteur, profitez-en!
Mais puisqu’il s’agit du nerf de la guerre, parlons budget. En règle générale, il est souvent recommandé de mettre de côté au moins 20% de ses revenus chaque mois. C’est sur ce montant que vous allez déterminer la part à investir. 💰
Estimer son goût du risque
Plutôt montagnes russes 🎢 ou un long fleuve tranquille 🚣♂️?
Se poser la question de sa tolérance (voire résilience) au risque revient à peu près au même. L’idée sous-jacente, c’est de savoir quel niveau d'excitation (ou de stress!) vous êtes prêt à accepter.
- Si vous êtes du genre prudent, vous préférerez peut-être investir dans des actifs plus sécurisés, comme les métaux précieux.
- En revanche, si vous aimez l'adrénaline, vous pourriez être tenté par des actifs plus volatils, comme les actions. Ils peuvent promettre de plus gros gains, mais aussi de plus grandes pertes.
Avant de sauter le pas, prenez un moment pour réfléchir à ce qui vous convient le mieux… Et à vous faire accompagner!
L’art de bien préparer sa stratégie d’investissement
Comme on l’a vu, bien diversifier son portefeuille, c’est avant tout l’art de contrebalancer les risques. Pour bien démarrer, commencez donc par définir:
- votre appétence au risque,
- et votre stratégie d’investissement.
Vous pourrez ensuite décider de la part à allouer à chaque type d’actif.
En effet, pour se protéger du risque de certains actifs volatils (actions, cryptos, etc.), les investisseurs peuvent choisir d’investir dans des actifs plus stables, comme l’or physique ou l’argent physique d’investissement.
Ces métaux précieux, historiquement, offrent généralement une bonne protection en périodes de troubles économiques (inflation, crises, chute des marchés, etc.). Nous évoquerons cette particularité plus bas.
Faire un budget avant d’investir
Avant de vous lancer, il est judicieux de faire des prévisions de rendement sur le moyen et le long terme.
En ayant une vision claire de ce à quoi vous pouvez vous attendre, vous pouvez mieux répartir vos investissements, en équilibrant:
- actifs stables et actifs volatils,
- ceux à rendements rapides et ceux avec une vision plus long-termiste.
Cela vous permet de naviguer plus sereinement à travers les hauts et les bas des marchés, tout en gardant le cap vers vos objectifs financiers. 🎯
Faire de la veille pour mieux diversifier ses investissements
Vous n’achèteriez pas le contenu d’un caddie sans savoir ce qu’il contient? 🛒
Pour l’investissement, c’est un peu la même chose.
La veille est en effet essentielle pour mieux appréhender le monde dynamique de la finance. Les marchés évoluent rapidement, en réponse à des facteurs économiques, politiques et sociaux.
Effectuer une veille régulière permet de suivre ces changements, d'anticiper les tendances à venir 📈 et de détecter à la fois les opportunités et les risques potentiels.
En somme, la veille est un outil indispensable pour savoir quand acheter un actif… et quand le revendre pour éviter les pertes. C’est également un élément clé pour anticiper ses éventuels rendements futurs.
L’investissement, une question de temps
Le temps de suivre les actifs volatils
Les actifs volatils sont ceux qui peuvent générer la rentabilité la plus rapide. Mais vous le savez, l’argent facile n’existe pas.
C’est cette volatilité qui implique que vous suiviez de manière assidue l’évolution de ces actifs. Ces derniers peuvent s’apprécier et se déprécier à la vitesse de l’éclair. Ce serait dommage de manquer une occasion!
Le temps de faire fructifier les actifs plus stables
Bien entendu, la diversification d'un portefeuille exige une veille active, quelle que soit la nature des actifs choisis. Toutefois, intégrer à son portefeuille des actifs réputés moins volatils, comme l'or ou l'immobilier, offre une approche complémentaire.
L'or physique d’investissement, par exemple, est souvent salué pour sa qualité de valeur refuge. Et même si son cours est stable, le cours de l’once d’or a augmenté doucement mais sûrement pour s’apprécier de 67% en 10 ans (base: août 2023).
En incorporant ce type d’actifs, vous ajoutez une dimension "durable" à votre portefeuille, récompensant la patience et la stratégie à long terme.
Le cas particulier de l’or
L'investissement dans l'or physique est souvent vu comme un bouclier pour s’affranchir des banques et des aléas des marchés financiers 🛡️. C’est d’autant plus vrai depuis ces dernières années, où la crise sanitaire et les conflits géopolitiques ont provoqué une inflation historique.
Lors des turbulences des marchés boursiers ou des crises économiques, l'or physique a souvent vu sa valeur augmenter, agissant comme un contrepoids face à la crise. Ce fut notamment le cas durant la crise sanitaire, où le cours de l’once d’or a augmenté de 51% entre le 1er mars 2019 et le 6 août 2020.
S’il s’agit d’un actif qui s’apprécie dans la durée, investir dans l'or physique permet donc de limiter les risques en cas de crise grâce à son fonctionnement contracyclique. En d’autres termes, quand tout va mal, l’or reprend du galon!
Ce qu’il faut retenir:
👉 En matière d’investissement, pas question de mettre tous ses oeufs dans le même panier! Il est essentiel d’apprendre à jongler entre différents actifs.
👉 On peut choisir de diversifier ses investissements en optant pour des secteurs ou des zones géographiques complémentaires. Mais le plus classique, c’est de diversifier ses classes d’actifs. L’objectif: “compenser” les risques liés aux actifs volatils en investissant dans d’autres actifs plus stables
👉 L’or, en tant que valeur refuge, permet justement de se mettre à l’abris des fluctuations observées sur les marchés financiers.
