Risparmiare per comprare una casa, sposarsi con un ricevimento indimenticabile, fare un figlio o una figlia… ogni grande progetto richiede una buona pianificazione finanziaria.
Nonostante risparmiare sembri spesso un ostacolo insormontabile, disporre di un piano di budgeting e di una buona conoscenza degli strumenti di risparmio disponibili può fare la differenza.
In questo articolo, vedremo insieme come creare un budget per realizzare i tuoi obiettivi e come e perché investire nell’oro!
Iniziamo con qualche concetto base: cos'è un budget e a cosa serve
Un budget è un piano di risparmio pensato per:
- Avere una panoramica chiara delle tue entrate e uscite finanziarie;
- Identificare possibilità di risparmio;
- Riuscire a raggiungere i tuoi obiettivi di lungo termine, come comprare una casa.
Avere un budget ti permette quindi di identificare le aree in cui puoi risparmiare, pianificare gli investimenti, identificando le tue priorità e trovando un equilibro tra ciò che vuoi e ciò che devi.
Tutto questo comporta una maggior consapevolezza delle tue risorse e, anno dopo anno, ti aiuterà a risparmiare i soldi necessari per comprare una casa, per esempio, ma non solo.
Comprare una casa, aprire un’azienda, fare un figlio: come creare un budget per realizzare i progetti dei tuoi sogni
Aprire un’azienda costa.
Acquistare una casa, ancora di più.
In media, nel 2023 i prezzi delle case si aggirano intorno ai 3.179 € al mq nelle principali città, con valori molto più estremi a Milano e Firenze. [1] Senza contare tasse e spese non previste!
Invece, se il tuo obiettivo è avere una famiglia, un figlio costa circa 175.642,72 euro durante i primi 18 anni, secondo l’Osservatorio di Federconsumatori [2] .
Parliamo di cifre importanti, che risaltano la necessità di avere un budget solido e realistico. Per crearlo, è necessario stabilire obiettivi chiari e allinearli alla visione a lungo termine.
Se vuoi comprare casa, per esempio, devi prima di tutto identificare che tipo di immobile vorresti comprare, la location e le modalità di acquisto. Infatti, stabilire obiettivi specifici e realistici ti aiuterà a identificare i passi necessari per raggiungerli.
Inoltre, è buona norma conoscere nel dettaglio tutti i costi associati al progetto.
Esistono sempre spese extra da considerare, come gli onorari dei professionisti e le tasse, ed è importante avere una visione a 360° della situazione!
👉Un esempio pratico - le tasse per chi acquista la prima casa
- Se si acquista da un privato o da un’impresa che vende in esenzione Iva: si deve pagare un’imposta di registro proporzionale nella misura del 2%, un’imposta ipotecaria fissa di 50 euro e un’imposta catastale fissa di 50 euro.
- Se si compra casa da un’impresa soggetta a Iva: in questo caso, le imposte di registro, ipotecarie e catastali hanno tutte un valore fisso di 200 euro, e si deve versare l’Iva ridotta al 4%.
Il budget, inoltre, è un elemento che va aggiornato nel tempo, per adattarlo a imprevisti e cambiamenti delle circostanze finanziarie.
Vediamo insieme come e dove risparmiare per poter comprare casa o realizzare qualsiasi altro tuo grande sogno!
Come creare un budget realistico in 4 passaggi
Ecco alcuni consigli pratici per creare un budget efficace e scegliere gli strumenti di risparmio adatti per realizzare i tuoi sogni, per esempio risparmiare e comprare una casa!
Step 1: tieni traccia delle tue entrate. Il primo passo per creare un budget è capire esattamente quante entrate hai ogni mese. Stipendi, entrate da affitti o altre fonti: tutto conta! Conoscere il valore totale delle entrate è il solo modo per comprendere quanto realisticamente puoi destinare al risparmio.
Step 2: categorizza le spese. Dopo aver capito quali entrate hai, è il momento di analizzare come e dove spendi i soldi. Alcune banche offrono delle comode infografiche che permettono di comprendere le proprie spese, dividendole in categorie. Si tratta di dati preziosi, perché consentono di capire dove esiste un margine di risparmio.
Step 3: imposta limiti di spesa realistici. Una volta che ti sarai fatto un'idea chiara delle tue entrate e delle tue spese, è importante impostare limiti di spesa realistici. Ciò significa stabilire un importo ragionevole da destinare a ciascuna categoria di spesa e cercare di rispettarlo. Ci saranno sempre spese impreviste, ma è importante attenersi al piano e, ogni tanto, fare un “detox finanziario”!
Step 4: conosci e adotta gli strumenti di risparmio più adatti al tuo caso concreto. Le opzioni includono conti di risparmio tradizionali, di investimento, di risparmio per l’istruzione, ma anche oro e metalli preziosi. È importante valutare i rischi e i benefici associati e scegliere ciò che meglio si adatta alle tue esigenze e ai tuoi obiettivi a lungo termine, diversificando.
L’oro come strumento per comprare casa e realizzare i tuoi sogni
Perché investire in oro?
Questo metallo è un potente strumento di risparmio e di investimento, e può rappresentare il tassello mancante in molte strategie per risparmiare e riuscire a comprare la casa che si desidera!
Ha dimostrato una stabilità nel tempo e un'abilità nel preservare il valore senza eguali, offrendo una valida opzione per chi cerca di diversificare il proprio portafoglio e una protezione contro l'inflazione.
Resistente e stabile, l’oro è l’investimento più sicuro
L'oro si distingue per la sua resilienza e stabilità nel tempo, due caratteristiche che lo rendono il perfetto investimento a lungo termine.
È da sempre considerato un bene rifugio contro le fluttuazioni economiche, perché capace di mantenere il suo valore nel lungo periodo, e per questo è stato il riferimento ufficiale delle monete nazionali per molto tempo.
Questo si deve alla sua natura tangibile e alla domanda costante da parte di investitori e collezionisti, che contribuiscono alla sua stabilità come asset di investimento.
👉La definizione:
Con il termine “bene rifugio” si identifica quella tipologia di investimento di beni materiali che conservano nel tempo il proprio valore e garantiscono, quindi, una protezione in caso di inflazione, calamità, crisi economiche e altri tipi di instabilità.
Inoltre, è un investimento che può essere anche sostenibile a livello ambientale.
Anticipando le tendenze del mercato, MKS PAMP è diventata la prima azienda di produzione di metalli preziosi a lanciare una gamma di prodotti in oro carbon neutral!
Diversificare e proteggere il proprio portafoglio di investimenti grazie all’oro
Investire in oro presenta anche degli altri vantaggi.
L'inclusione di questo metallo prezioso in un portafoglio riduce la dipendenza da asset tradizionali come azioni e obbligazioni, e offre una protezione in caso di turbolenze economiche o crolli dei mercati finanziari.
Proprio per questo, l’oro da investimento agisce come un'assicurazione contro il rischio sistemico e può contribuire a bilanciare il portafoglio, migliorando la resilienza e la stabilità complessiva degli investimenti e avvicinandoti sempre di più al tuo sogno di comprare casa!
Come tutti gli investimenti, ovviamente, non va preso alla leggera.
Qui puoi leggere alcuni degli errori più comuni commessi dagli investitori principianti, per esempio.
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Quando si investe in oro, è importanti affidarsi a partner trasparenti e di fiducia.
Noi di GOLD AVENUE siamo rivenditori ufficiali di MKS PAMP GROUP, gruppo svizzero a gestione familiare di fama internazionale.
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Per risparmiare e comprare casa, meglio puntare (anche) sull’oro
Realizzare la maggior parte dei sogni nel cassetto richiede un’inversione non indifferente dal punto di vista economico.
Comprare casa, formare una famiglia, investire in un nuovo progetto… tutto ha un costo.
Fortunatamente, esistono strategie pensate per semplificare il risparmio, come il budgeting.
Oltre ad avere una visione completa delle proprie entrate ed uscite, è importante anche costruire un portafoglio diversificato di strumenti di risparmio e investimento.
L’oro rappresenta un investimento in grado di garantire sicurezza e stabilità finanziaria a lungo termine, grazie alla sua capacità di resistere contro l'inflazione e le fluttuazioni dei mercati finanziari.
Per questo, potrebbe essere consigliabile allocare una parte dei tuoi risparmi all'acquisto di oro, per diversificare i tuoi investimenti e ridurre l'esposizione alle tradizionali classi di asset come azioni e obbligazioni, migliorando la resilienza e godendo di una maggior protezione.
Prendere in mano la tua situazione finanziaria richiede azione e impegno, ma i risultati saranno davvero gratificanti!
