Sparkonto vs. Gold: Wofür sollten Sie sich entscheiden?

The Spotlight

5 Lesezeit

31. Jan. 2023

ein Sparschwein, in das goldene Euro-Münzen fallen und ein PAMP Suisse Goldbarren

Da die Zinsen steigen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie das Beste aus Ihrem Geld herausholen. In unserem Leitfaden für Sparkonten finden Sie einige praktische Tipps.

2022 war ein turbulentes Jahr, das von geopolitischen Spannungen und globalen wirtschaftlichen Turbulenzen geprägt war. Es drehte sich alles um Inflation, sinkende Kaufkraft und steigende Energiekosten.

Was können wir tun, um unsere Ersparnisse in diesen unsicheren Zeiten zu schützen? Ist es noch sicher, den Banken zu vertrauen? Gibt es eine Alternative zu traditionellen Sparkonten?

Werfen wir einen Blick auf die zugänglichsten und zuverlässigsten Sparoptionen.💰

Was ist ein Sparkonto, und wie funktioniert es?

ein Mann benutzt einen Taschenrechner, um seine Ersparnisse auf einem Sparkonto zu berechnen

Im Gegensatz zu Girokonten, auf denen Sie Ihr Geld für die täglichen Ausgaben aufbewahren, sind Sparkonten langfristige, verzinsliche Einlagenkonten bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut.

Einer der größten Vorteile eines Sparkontos besteht darin, dass Sie für das Geld auf Ihrem Sparkonto Zinsen erhalten können. Je nach Art Ihres Kontos sollten Sie relativ einfach auf Ihr Geld zugreifen können.

Sie sollten jedoch wissen, dass die Zinssätze auf Sparkonten selten mehr als 5 % betragen - auch wenn sie manchmal aufgewertet werden können. In einigen Ländern übersteigen sie nie ein winziges 1 %, was nicht wirklich hilfreich ist, wenn man die Inflation berücksichtigt...

Wenn Sie in Großbritannien leben, können Sie ein reguläres Sparkonto mit einem Zinssatz von 7 % erhalten, aber Sie müssen ein First Direct 1st Girokonto eröffnen, um sich dafür zu qualifizieren.

In Deutschland liegen die Zinsen für Sparkonten aktuell durchschnittlich zwischen 1,000 und 0,001 % pro Jahr. Vereinzelte Banken bieten bessere Zinsen auf Sparbüchern, das ist dann jedoch an diverse Bedingungen geknüpft.

Sparkonten: eine beliebte Wahl bei Sparern

Sparkonten sind eine der beliebtesten Sparformen in Europa. So legen mehr als 65 % der französischen Haushalte ihre Ersparnisse auf dem sogenannten „Sparbuch A" an. Aber was macht sie so beliebt?

Nun, zunächst einmal sind Sparkonten beruhigend: Sie können sehen, wie viel Geld Sie haben, es ist fast sofort verfügbar und es ist sicher.

Ein weiterer positiver Aspekt von Sparkonten ist ihre Zugänglichkeit. In Großbritannien verlangen die meisten Banken eine Mindesteinlage für die Eröffnung eines Sparkontos, in der Regel zwischen 50 £ und 1.000 £. Viele Konten können jedoch schon mit 1 £ eröffnet werden.

💡Welches sind die beliebtesten Sparkonten im Vereinigten Königreich?

Dies sind derzeit die besten Zinssätze für Sparkonten:

  • Reguläres Sparkonto: 7 %
  • Scharia-Sparkonto: 4.45 %
  • Einjährige Anleihe mit fester Laufzeit: 4,26 %
  • Kündigungs-Sparkonto: 3.60 %
  • Leicht zugängliches Sparkonto: 2.86 %

In Deutschland besteht keine Mindesteinlage für die Eröffnung eines Sparbuchs. Sie können mit 1 € starten.

Sparkonten und Inflation: ein gutes Geschäft?

ein Cartoon-Mann, der einen Wagen voller Produkte hält, mit einem weißen Pfeil und einem aufsteigenden grünen Ballon

Zweifel, Sorgen, Unsicherheit: Das sind die Worte, die beschreiben, wie sich die meisten von uns in den letzten Jahren gefühlt haben.

Die symbolische Inflationsmarke von 10 % in Europa, die 2022 überschritten wurde, war sicherlich genug, um die Dinge aufzurütteln.

Was tun Sie also, wenn die Preise steigen? Legen Sie etwas Geld beiseite, nur für den Fall.

Geld und Kaufkraft

Sind 10 Euro im Jahr 2023 noch genauso viel wert wie im Jahr 2003? Sicherlich nicht.

Da die Lebenshaltungskosten in den letzten 20 Jahren meist gestiegen sind, können Sie sich mit Ihren 10 Euro heute wahrscheinlich weniger kaufen.

💡Der heutige Wert des britischen Pfunds gegenüber von 2003

Von 2003 bis heute betrug die Inflationsrate im Vereinigten Königreich rund 65 %, was einem Anstieg von insgesamt 7 £ entspricht. Das bedeutet, dass die Kaufkraft von 10 £ im Jahr 2003 heute 17 £ entspricht.

Um also, sagen wir, einen Weinstopper zu bekommen, der Sie im Jahr 2003 10 £ gekostet hätte, müssen Sie heute 17 £ ausgeben.

Und wir sind uns alle einig, dass ein Weinstopper im Wert von 17 £ einfach zu teuer ist.

Was bedeutet das genau?

Stellen Sie sich vor, Sie zahlen im Jahr 2003 1.500 € auf ein Sparkonto ein und rühren es 20 Jahre lang nicht an. Wird der Betrag im Jahr 2023 noch genauso hoch sein? Offensichtlich nicht. Wenn die Verbraucherpreise steigen, würden Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse verlieren.

Das ist einfache Mathematik.🤓

Inflationsrate vs. Zinssatz

Damit Sie kein Geld verlieren, sollte der Zinssatz Ihres Sparkontos der Inflation entsprechen. Aber funktioniert das wirklich so?

Die gute Nachricht ist, dass sich die Zinssätze ändern und die wirtschaftliche Realität widerspiegeln. Das französische Sparbuch Livret A beispielsweise ist auf 2 % Zinsen gestiegen - der höchste Zinssatz seit 10 Jahren - und wird voraussichtlich im Februar 2023 3 % erreichen. In der Schweiz liegt der Zinssatz für Sparkonten mit 0,5 % niedriger.

Wie können Sie Ihre Ersparnisse schützen?

ein Cartoon-Mann mit einem Koffer, der auf Charts schaut

Der Schutz Ihrer Ersparnisse ist eine Frage der Planung, des Vergleichs und der Berechnung.

Diversifizieren Sie Ihre Ersparnisse

Für Investitionen und Ersparnisse gilt die gleiche Regel: Setzen Sie nicht alles auf eine Karte! Das Ziel ist immer dasselbe: Gehen Sie nicht zu viele Risiken ein.

💡Lesen Sie unseren SPOTLIGHT, um den Unterschied zwischen Sparen und Investieren zu erfahren.

Auch wenn Sparkonten eine der beliebtesten Möglichkeiten sind, können andere Optionen genauso gut sein... oder manchmal sogar besser. 🙂 Zum Beispiel Immobilien oder Gold und Edelmetalle.

Beginnen Sie mit dem Sparen in Gold

Nehmen Sie sich ein Beispiel an den Zentralbanken.

Um sich vor Inflation zu schützen, kaufen die Zentralbanken Gold. Die Nachfrage der Zentralbanken nach Gold explodierte im Jahr 2022 und erreichte den höchsten Stand seit 55 Jahren!

Aufgrund seiner Knappheit hat Gold einen intrinsischen Wert. Das bedeutet, dass Gold im Laufe der Zeit nicht an Wert verliert, sondern vielleicht sogar an Wert gewinnt, im Gegensatz zu Geld, das Sie auf Ihrem Sparkonto haben.

Lohnt es sich, in Gold zu investieren?

Der Goldpreis steigt normalerweise in Krisenzeiten

Wie bei allen anderen Vermögenswerten schwankt der Goldpreis je nach Marktbedingungen, aber auf lange Sicht steigt er tendenziell an. Aus diesem Grund kaufen Regierungen und Zentralbanken Gold, um sich in Krisen- und Inflationszeiten zu schützen.

Als zum Beispiel Anfang 2022 der Krieg in der Ukraine ausbrach, erreichte der Goldpreis ein Allzeithoch und stieg auf 2.070 $ je Unze.

💡Lesen Sie unser SPOTLIGHT, um mehr zu erfahren, über die Faktoren, die den Goldpreis antreiben.

Der Goldpreis steigt auf lange Sicht tendenziell an

Wie wir bereits erwähnt haben, bringen Sparkonten selten mehr als 5 %. Die gängigsten Zinssätze liegen zwischen 0,5 % und 3 % pro Jahr, während der Goldpreis seit 20 Jahren stetig steigt und in Krisenzeiten beeindruckende Höchststände erreicht.

Hier ist ein Beispiel:

Wenn Sie im Jahr 2002 500 € auf ein Sparkonto eingezahlt haben, würden Sie unter Berücksichtigung der Zinsschwankungen im Jahr 2022 etwa 158 € erhalten.

Hätten Sie diese 500 € im selben Jahr in Gold investiert, hätten Sie mit Ihrer Goldanlage... mehr als 1.700 € verdient, wenn Sie sie im Dezember 2022 verkauft hätten!

Was sind die wichtigsten Erkenntnisse?

Offensichtlich war 2022 ein gutes Jahr für Anleger in physisches Gold, die sich im März über einen deutlichen Preisanstieg freuen konnten. Aber es ist trotzdem wichtig zu wissen, wann Sie Ihr Gold verkaufen sollten.

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