On pourrait parier que vous êtes nombreux à fréquemment réfléchir aux moyens les plus efficaces pour gérer votre argent et votre épargne.
Vous êtes beaucoup à penser qu'il est difficile d'économiser de l'argent, et c’est en partie vrai!
Mettre de l'argent de côté chaque mois sur un compte épargne et s'interdire de l'utiliser n'est pas chose facile, c’est même l’inverse de ce que la société nous pousse à faire!
Où que vous alliez, les spécialistes du marketing sont à l'affût et font de leur mieux pour vous faire dépenser votre argent dans leurs produits et leurs services. Même lorsque vous vous relaxez sur les réseaux sociaux, vous êtes constamment inondé de publicités pour vous inciter à toujours plus dépenser.
Et, même si ça peut paraître difficile, pour bien maîtriser ses finances il faut commencer par revoir ses habitudes de consommation.
Un bon moyen de commencer pourrait être de vous passer de votre Starbucks du matin à 5€. 🙂
Mais en dehors de ces économies symboliques, il existe d'autres mesures, relativement faciles à appliquer pour vous permettre d'augmenter considérablement votre épargne.
Suivre un budget
Définir et respecter un budget est l'une des approches de base les plus simples à mettre en place.
Tout ce que vous avez à faire est de dresser la liste de vos grandes catégories de dépenses pour les suivre au fil du mois. Vous pourrez ainsi comparer le total de ces dépenses à vos revenus mensuels.
S’il ne vous reste pas assez pour épargner convenablement à la fin du mois, vous n’avez plus qu'à reprendre votre liste de catégories et définir celles qui vous semblent indispensables et celles dont vous pouvez vous passer.
Bien que ça puisse sembler une évidence, il n’est pas rare de ne pas se rendre compte que certaines de nos dépenses les plus anodines, une fois mises bout à bout, sont celles qui réduisent le plus notre capacité d'épargne.
Voici plusieurs catégories de dépenses souvent coûteuses et faciles à réduire:
Arrêtez les achats impulsifs
Des supermarchés aux petites boutiques de quartier, les commerçants ont des techniques bien rodées pour nous inciter à dépenser sans réfléchir.
La plus connue reste probablement celle du présentoir de caisse. On veut parler de ces étagères chargées de produits tentants (et souvent malsains) alors que vous faites la queue pour payer: barres chocolatées, boissons sucrées ou ce cookie qui vous fait de l’œil alors que vous allez bientôt passer à table.
Pour éviter ce type d'achats impulsifs, commencez par essayer d'éviter les sucreries et sodas et de ne jamais faire vos courses l’estomac vide. Votre porte-monnaie vous en remerciera.
L'étape suivante sera de planifier vos repas de la semaine à l'avance afin de pouvoir préparer une liste de courses. De cette façon, vous aurez moins de mal à éviter les achats impulsifs les plus inutiles en vous focalisant sur votre liste et vous parviendrez mieux à respecter votre budget.
Le saviez-vous?
- Lors de la pandémie de Covid-19, la moitié des Américains ont dépensé davantage en achats de confort, selon une récente enquête menée par The Balance, en effet 56% ont déclaré avoir fait au moins un achat de confort durant la pandémie.
- Pour 53 % d'entre eux, il s'agissait d'achats de confort liés à la nourriture, notamment des produits alimentaires, des services de restauration par abonnement ou de la livraison de restauration.
- Après l’alimentation, les autres achats de confort les plus populaires étaient l'alcool, les produits de nettoyage, les produits pour animaux de compagnie et les services de streaming.
Voici la règle d’or pour éviter les achats impulsifs: la prochaine fois que vous êtes tenté d'acheter quelque chose de manière impulsive, essayez d'attendre 24 heures avant de faire votre achat.
Il y a de fortes chances que vous décidiez finalement que vous n'avez pas vraiment besoin de cet article. Vous pourrez ainsi mettre de côté l'argent que vous étiez prêt(e) à dépenser et vous féliciter pour cette épargne facile!
Limitez les repas à l’extérieur
Bien sûr, vous avez probablement déjà entendu ce conseil: si vous voulez économiser de l'argent, arrêtez de manger au restaurant.
Et soyons honnêtes, nous avons déjà tous essayé, mais pas facile de s'y tenir. Et le fait que les applications de livraison de nourriture vous permettent de passer une commande en quelques clics n'arrange rien.
Mais peut-être que des chiffres plus concrets vous aideront à comprendre les économies que vous pourriez réaliser simplement en préparant vos repas à la maison, même si ce n'est que quelques jours par semaine.
- Selon une enquête commandée par Sweet Earth Foods, les milléniaux dépensent chaque année environ 2240$ en courses alimentaires et 1670$ au restaurant.
- La famille américaine moyenne dépense environ 3000$ par an au restaurant, selon le Bureau of Labor Statistics.
Imaginez que vous déjeunez au restaurant du lundi au vendredi toute l’année, pour 10€ par repas. Ça peut sembler une bonne affaire, non?
Eh bien, chaque année, ces déjeuners "bon marché" vous coûtent jusqu'à 2500€.
Autrement dit, s'il n'y a aucun mal à déjeuner ou dîner au restaurant de temps en temps, manger dehors trop souvent, simplement parce que c’est plus pratique peut finir par vous coûter cher pour des repas que vous auriez pu préparer vous-même.
Ainsi, en commençant à préparer certains de vos repas à la maison, vous pourrez économiser facilement plusieurs centaines d'euros chaque année.
Résiliez vos abonnements inutiles
Qui d’entre nous ne s’est pas déjà inscrit à un essai gratuit de 30 jours, avant d'oublier de l'annuler?
Pareil pour l'abonnement à la salle de sport que vous avez pris en début d'année, en vaut-il vraiment la peine?
Pour davantage optimiser votre budget, il peut être judicieux de consulter vos derniers relevés bancaires pour voir exactement tous les abonnements que vous payez, qu’il s’agisse de services de streaming, de logiciels en ligne ou encore de magazines.
Demandez-vous ensuite quels sont ceux que vous n'avez pas utilisés depuis longtemps et dont vous pourriez vous débarrasser, et résiliez-les sur-le-champ!
C'est fait? Vous venez peut-être d'économiser quelques centaines d'euros par an.
En résumé, si votre objectif est de trouver de nouveaux moyens d'épargner, commencez par optimiser vos dépenses en appliquant ces quelques conseils financiers:
- Évitez les achats impulsifs en appliquant la règle des 24 heures pour voir si vous avez vraiment besoin d'un article que vous rêvez soudainement d'acheter.
- Réservez les sorties au restaurant (et les plats à emporter) aux occasions spéciales, sinon, cuisinez.
- Annulez les abonnements que vous n’utilisez pas en vérifiant régulièrement vos relevés bancaires.
Bien sûr, il y a beaucoup d'autres dépenses que vous pourriez rayer de votre budget. Mais en commençant déjà par adopter ces trois astuces pour économiser de l'argent, vous pourriez rapidement vous retrouver avec une somme significative que vous pourrez ainsi mettre de côté pour épargner ou investir davantage.
Automatisez votre épargne
Comme nous l'avons vu plus haut, épargner de l'argent n'est jamais facile. Ce pour cela que tant de personnes peinent à mettre de côté pour leur retraite et pourquoi environ 40% des Américains ont moins de 400 dollars d'épargne d’urgence.
C’est aussi ce qu’a montré une enquête en 2020: parmi les milléniaux qui prévoient d'acheter un logement, 63% n'ont pas économisé d'argent pour un apport.
Alors si vous voulez éviter cet écueil et faire de 2022 l'année où vous allez améliorer votre épargne, voici la chose la plus importante à faire: mettre votre épargne en pilote automatique.
Comment faire pour automatiser mon épargne?
Une façon simple d'automatiser votre épargne est de mettre en place un virement automatique mensuel de votre compte courant vers votre compte épargne pour vous assurer qu’une partie de votre salaire vienne faire grossir votre compte épargne.
Par exemple, en mettant en place un virement automatique de 400€ par mois, vous aurez réussi à épargner près de 5000€ à la fin de l'année.
Et puis, en mettant votre épargne en pilote automatique, vous aurez aussi moins d'argent à dépenser dans les achats impulsifs ou inutiles! 🙃
En effet, si vous avez 200€ qui traînent à la fin du mois, il est facile d'être tenté de les dépenser pour le plaisir. Mais si cet argent a déjà été transféré automatiquement vers votre épargne, la tentation disparaît et votre épargne croît.
Mais si vous choisissez de placer votre épargne en espèces sur un compte épargne, il y a une dernière chose importante à prendre en compte: le coût de l'inflation.
(Lisez notre SPOTLIGHT pour comprendre comment fonctionne l'inflation dans la vie réelle).
Comment l'inflation impacte votre épargne bancaire?
À moins que vous ne viviez dans une grotte, vous avez dû entendu parler de l'inflation qui explose actuellement tous les records et qui semble là pour durer.
En effet, poussée par la crise du Covid, les banques centrales et la situation économique mondiale actuelle, l'inflation a lourdement touché les consommateurs qui voient leur pouvoir d'achat amputé davantage chaque mois.
Alors, l'argent que vous gardez sur votre compte épargne est-il à l'abri?
Malheureusement, pas de l'inflation.
Disons que vous placez votre argent sur un compte épargne qui vous rapporte 2% d’intérêts annuels. Cela signifie que, un an plus tard, vous aurez 2% d'argent en plus.
Mais que se passe-t-il si l'inflation dépasse les 2%? Dans ce cas, vous aurez toujours 2% d'argent en plus sur votre compte, mais cet argent aura moins de valeur que lorsque vous avez commencé à épargner.
C'est pourquoi il est important de bien suivre le taux d'inflation lorsque vous réfléchissez au meilleur endroit où placer votre épargne.
Si vous voulez conserver la valeur de votre épargne et de vos investissements, il vous faudra alors choisir un actif capable de protéger votre patrimoine de l'inflation.
Protégez votre épargne avec un actif résistant à l'inflation
En matière d'épargne et de protection de votre patrimoine, il est toujours bon de répartir votre argent et de le protéger en en plaçant une certaine partie dans des actifs plus stables tels que l'or physique qui est traditionnellement considéré comme une valeur refuge.
Le saviez-vous?
Une valeur refuge est un actif qui tend à conserver sa valeur (voire à prendre de la valeur) en période d'inflation et de turbulences sur les marchés.
Puisque le prix de l'or est défini en devises (en euros, dollars, francs suisse, etc.), lorsque l'inflation fait diminuer le pouvoir d'achat de vos espèces en faisant grimper les prix, l'or va tendre à voir son prix augmenter en même temps que tout le reste.
C’est pour cette raison que l'or est historiquement choisi comme moyen d'épargne lorsqu'une devise commence à perdre sa valeur.
Prenons un exemple:
Disons que vous avez 35$ et une once d'or.
Au début des années 1960, une once d’or vaut environ 35$ et les deux vous permettent donc d’acheter un costume de bonne qualité.
Aujourd'hui, alors qu'un costume haut de gamme coûte environ 1200$, vos 35$ vous permettraient peut-être d'acheter... une bonne paire de chaussettes?
En revanche, avec un prix de l’or qui dépasse aujourd’hui les 1 800$, vous pouvez non seulement toujours vous payer un costume haut de gamme avec votre once d'or, mais il vous resterait encore de l’argent à mettre de côté après votre achat.
Autrement dit, si l'once d'or a su conserver sa valeur et peut encore acheter un costume haut de gamme, le pouvoir d'achat du dollar américain a considérablement diminué au fil des ans, notamment sous la pression de l'inflation et d’une impression monétaire massive.
Et de la même manière, l'argent que vous avez pu garder en banque pendant cette période a lui aussi perdu de sa valeur.
Alors comment faire?
Si pour beaucoup, économiser de l'argent n'est ni naturel, ni facile, il existe quelques astuces à adopter pour mieux gérer vos finances.
L'un des moyens les plus simples consiste à définir son budget afin de réduire ses dépenses les plus inutiles, comme certains abonnements, achats ou des sorties au restaurant trop fréquentes (bien sûr, tout dépend de vos priorités personnelles et de votre mode de vie).
Une fois que vous aurez réduit vos dépenses, vous disposerez peu à peu d'une réserve d'argent que vous pourrez alors mettre de côté.
Mais si vous décidez de garder toutes vos économies en liquide sur un compte épargne, sachez qu'une part importante de celles-ci risque d'être mangée par l'inflation au fil des ans.
C'est pourquoi il peut être judicieux de répartir votre patrimoine (c'est-à-dire de le diversifier) et de conserver tout ou une partie de votre épargne dans de l'or physique pour mieux protéger sa valeur.