3 einfache Wege, Geld zu sparen

Sicherlich haben die meisten von uns schon einmal darüber nachgedacht, wie wir unser Geld und unsere Ersparnisse am effektivsten verwalten können.

Viele denken vielleicht, dass Sparen schwer ist, und das stimmt zum Teil auch.

Jeden Monat Geld auf ein Sparkonto einzuzahlen, das man nicht benutzen darf, ist nicht einfach und sogar kontraintuitiv zu dem, was die Gesellschaft uns aufzwingt.

Überall lauern Vermarkter und versuchen ihr Bestes, um Sie dazu zu bringen, Geld für ihre Produkte und Dienstleistungen auszugeben. Selbst wenn Sie in den sozialen Medien unterwegs sind, werden Sie ständig mit Werbung überflutet, die Sie wahrscheinlich dazu verleitet, mehr Geld auszugeben.

So schwer es auch sein mag, Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen, fängt damit an, dass Sie Ihre Ausgabengewohnheiten ändern. Und sicher wäre es ein guter Anfang, den 5-Euro-Milchkaffee wegzulassen 🙂 .

Daneben gibt es aber noch einige andere, relativ einfache Schritte, mit denen Sie Ihre Sparquote deutlich erhöhen können.

Ein Budget einhalten

Die Einhaltung eines Budgets ist eine der einfachsten Geldmanagement-Taktiken, die Sie anwenden können. Sie müssen lediglich eine Budgetliste erstellen, um Ihre festen Ausgaben zu verfolgen, und dann Ihre Gesamtausgaben mit Ihren Gesamteinnahmen vergleichen.

Wenn Ihnen kein Spielraum für Einsparungen bleibt, gehen Sie einfach zu Ihren Ausgabenkategorien zurück und entscheiden, was Sie unbedingt brauchen und worauf Sie verzichten können.

Vielleicht ist Ihnen nicht klar, dass einige relativ kleine Ausgaben, die belanglos erscheinen, den größten Anteil an unklugen Ausgabengewohnheiten darstellen.

Hier sind einige Kostenkategorien, die Sie leicht einsparen können:

Impulskäufe

Von Kaufhäusern bis hin zu Lebensmittelgeschäften haben Einzelhändler einige raffinierte Methoden, uns dazu zu bringen, gedankenlos Geld auszugeben.

Am offensichtlichsten ist wohl der Gang zum Kassenbereich, der mit verlockenden (und oft ungesunden) Produkten wie Schokoriegeln, zuckerhaltigen Getränken oder den Keksen angehäuft ist, auf die man plötzlich Lust hat, obwohl man gerade gegessen hat. Versuchen Sie also, die Süßigkeiten und Limonaden wegzulassen, gehen Sie nie hungrig einkaufen, und Ihr Geldbeutel wird es Ihnen danken.

Oder noch besser: Planen Sie alle Mahlzeiten für die Woche im Voraus und machen Sie eine Einkaufsliste, bevor Sie in den Laden gehen. Auf diese Weise können Sie die meisten unnötigen Spontankäufe vermeiden und Ihr Budget einhalten.

Eine weitere Möglichkeit, Impulskäufe zu vermeiden, besteht darin, eine einfache Regel zu befolgen: Wenn Sie das nächste Mal dabei sind, etwas aus heiterem Himmel zu kaufen, versuchen Sie, 24 Stunden zu warten, bevor Sie diese Transaktion tätigen.

Die Chancen stehen gut, dass Sie merken, dass Sie den Artikel eigentlich nicht brauchen, und dann können Sie das Geld, das Sie sonst ausgegeben hätten, beiseite legen und sich besser fühlen.

Täglich auswärts zu Mittag essen

Wahrscheinlich haben Sie diesen Rat schon einmal gehört: Wenn Sie Geld sparen wollen, essen Sie nicht mehr auswärts.

Und seien wir ehrlich, wir haben es alle versucht, aber vielen von uns fällt es immer noch schwer, sich daran zu halten. Und es ist nicht hilfreich, dass man mit Apps für Essenslieferungen die Bestellung mit einem Fingertipp aufgeben kann.

Aber vielleicht helfen Ihnen ein paar konkrete Zahlen dabei, zu erkennen, wie viel Sie sparen können, wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihr Essen zu Hause zuzubereiten - selbst wenn es nur ein paar Tage pro Woche sind.

• Laut einer vom Lebensmittelhersteller Sweet Earth Foods in Auftrag gegebenen Umfrage geben Millennials (die Generation der Jahrtausendwende) jedes Jahr rund 2.240 Dollar im Lebensmittelgeschäft und 1.670 Dollar beim Essengehen aus.
• Der durchschnittliche amerikanische Haushalt gibt nach Angaben des Bureau of Labor Statistics etwa 3.000 Dollar pro Jahr für auswärtige Mahlzeiten aus.

Stellen Sie sich vor, Sie gehen ein Jahr lang montags bis freitags auswärts essen und geben dabei 10 Euro pro Mahlzeit aus - das mag wie ein ziemlich gutes Geschäft aussehen. Nun, jedes Jahr kostet Sie dieses "billige" Mittagessen bis zu 2.500 Euro.

Kurz gesagt: Es ist zwar völlig in Ordnung, ab und zu zum Mittag- oder Abendessen auszugehen, aber wenn man nur aus Bequemlichkeit regelmäßig auswärts isst, kann man viel Geld für Essen verschwenden, das man auch zu Hause hätte kochen können.

Fangen Sie also an, einige Ihrer Mahlzeiten zu Hause zuzubereiten, und sparen Sie leicht mehrere hundert Euro pro Jahr.

Ungenutzte Abonnements

Zudem haben viele von uns die Angewohnheit, sich für eine 30-tägige kostenlose Testphase anzumelden und dann zu vergessen, sie zu kündigen.

Und die Mitgliedschaft im Fitnessstudio, die Sie zu Beginn des Jahres abgeschlossen haben, ist sie wirklich ihr Geld wert?

Um Ihr Budget zu optimieren, sollten Sie Ihre letzten Kreditkartenabrechnungen durchsehen, um zu sehen, wofür genau Sie Abonnements für Streaming-Dienste, Software oder Zeitschriften bezahlt haben.

Fragen Sie sich dann, welche Abos Sie schon lange nicht mehr benutzt haben und die Sie loswerden könnten, und kündigen Sie sie auf der Stelle!

Erledigt? Dann haben Sie vielleicht ein paar hundert Euro pro Jahr gespart.

Zusammenfassend lässt sich sagen: Wenn es Ihr Ziel ist, schlauer mit dem Sparen umzugehen, sollten Sie mit diesen relativ einfachen finanziellen Aufgaben beginnen, um Ihr Geld zu maximieren:

• Vermeiden Sie Impulskäufe, indem Sie eine 24-Stunden-Regel anwenden, um zu prüfen, ob Sie einen Gegenstand, den Sie versucht sind zu kaufen, wirklich brauchen.
• Schränken Sie das Auswärtsessen (oder das Essen zum Mitnehmen) ein, indem Sie es nur zu besonderen Anlässen und nicht nur aus Bequemlichkeit tun.
• Kündigen Sie ungenutzte Abonnements, indem Sie regelmäßig Ihre Kreditkartenabrechnungen überprüfen.

Natürlich gibt es noch viele weitere Ausgaben, die Sie aus Ihrem Budget streichen könnten. Aber wenn Sie mit diesen 3 Spartricks beginnen, könnten Sie am Ende einen beträchtlichen Geldbetrag haben, den Sie für zusätzliche Einsparungen oder Investitionen beiseite legen können.

Automatisieren Sie Ihr Sparverhalten

Wie wir bereits erwähnt haben, ist es keineswegs einfach, Geld zu sparen. Das erklärt, warum so viele Arbeitnehmer beim Aufbau ihrer Altersvorsorge im Rückstand sind und warum etwa 40 % der Amerikaner weniger als 400 Dollar für Notfälle zur Verfügung haben.

Und warum eine Umfrage aus dem Jahr 2020 ergab, dass 63 % der Millennials, die den Kauf eines Hauses planen, kein Geld für eine Anzahlung gespart haben.

Wenn Sie diesen Fehler vermeiden und das Jahr 2022 zu dem Jahr machen wollen, in dem Sie anfangen, Ihre Ersparnisse zu verbessern, können Sie sich an einen einfachen Schritt halten: Setzen Sie Ihre Sparvorgänge auf Autopilot.

Wie kann ich mein Sparverhalten automatisieren?

Eine Möglichkeit, Ihr Sparen zu automatisieren, besteht darin, eine automatische Überweisung von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto einzurichten, so dass Geld von jedem Gehaltsscheck, den Sie erhalten, auf dem Sparkonto landet.

Wenn Sie zum Beispiel eine automatische Überweisung von 400 Euro pro Monat einrichten, haben Sie am Ende des Jahres fast 5.000 Euro auf dem Sparkonto.

Wenn Sie Ihre Ersparnisse auf Autopilot stellen, haben Sie außerdem weniger Geld, das Sie für unnötige Anschaffungen ausgeben können. 🙃

Wenn Sie am Ende des Monats 200 Euro extra übrig haben, kommen Sie leicht in Versuchung, sie für etwas Unterhaltsames auszugeben. Aber wenn dieses Geld bereits automatisch auf Ihr Sparkonto überwiesen wurde, besteht keine Versuchung.

Wenn Sie sich jedoch dafür entscheiden, Ihre gesamten Ersparnisse in bar auf einem Sparkonto zu halten, sollten Sie sich über eines im Klaren sein: die Kosten der Inflation.

(Lesen Sie unseren SPOTLIGHT, um zu verstehen, wie sich die Inflation im wirklichen Leben anfühlt).

Was die Inflation für Ihre Ersparnisse bedeutet

Wenn Sie nicht im hinterm Mond wohnen, haben Sie wahrscheinlich schon gehört, dass die Inflation steigt und für einige Zeit anhalten wird.

Dank Covid, den Zentralbanken und unserer globalen Wirtschaftslage ist die Inflation ein großes Problem für die Verbraucher und frisst einen großen Teil der Kaufkraft ihres Geldes auf.

Aber was ist mit dem Geld, das Sie auf Ihrem Sparkonto haben, ist es sicher?

Nicht vor der Inflation.

Nehmen wir an, Sie legen Ihr Geld auf einem Sparkonto an, das Ihnen 2 % Zinsen zahlt. Das bedeutet, dass Sie ein Jahr später 2 % mehr Geld haben werden.

Was aber, wenn die Inflation mehr als 2 % beträgt? Nun, in diesem Fall haben Sie zwar mehr Geld, können damit aber weniger kaufen als mit dem Betrag, mit dem Sie angefangen haben.

Deshalb ist es wichtig, die Inflationsrate genau zu beachten, wenn Sie darüber nachdenken, wo Sie Ihre Ersparnisse anlegen.

Wenn Sie also mit Ihren Ersparnissen und Investitionen Geld verdienen wollen, sollten Sie sich eine Anlage suchen, die Ihr Vermögen vor der Inflation schützt.

Sichern Sie Ihre Ersparnisse mit einer inflationsgeschützten Anlage

Wenn es um Ersparnisse und den Schutz Ihres Vermögens geht, ist es immer gut, Ihr Geld zu streuen und es mit stabileren Vermögenswerten wie physischem Gold zu unterlegen, das traditionell als sicherer Hafen gilt.

Der Goldpreis wird an Währungen gemessen. Wenn die steigende Inflation die Preise in die Höhe treibt und die Kaufkraft des Bargelds schwächt, steigt daher der Goldpreis oft mit allen anderen Werten.

Aus diesem Grund ist Gold seit jeher der sichere Hafen der ersten Wahl, wenn eine Währung ihren Wert zu verlieren beginnt.

Hier ein Beispiel:
Nehmen wir an, Sie haben 35 Euro und eine Unze Gold.

In den frühen 1960er Jahren hätte man mit beidem einen guten maßgeschneiderten Anzug kaufen können.

Heute, wo ein hochwertiger Anzug etwa 1.200 Euro kostet, könnte man für 35 Euro vielleicht... ein gutes Paar Socken kaufen?

Aber bei einem Goldpreis von 1.800 Dollar könnte man mit einer Unze Gold immer noch leicht einen schönen Anzug kaufen und sogar Restgeld behalten.

Kurz gesagt, während eine Unze Gold ihren Wert behalten hat und immer noch einen guten maßgeschneiderten Anzug bezahlen kann, hat die Kaufkraft des US-Dollars im Laufe der Zeit erheblich abgenommen, was hauptsächlich auf die Inflation und das massive Gelddrucken zurückzuführen ist.

Und dieser Wertverlust gilt auch für das Geld, das Sie in dieser Zeit vielleicht auf der Bank gelassen haben.

Was ist das Fazit?

Auch wenn Sparen für viele Menschen keine leichte Aufgabe ist, gibt es doch ein paar Tricks, mit denen Sie Ihre Finanzen besser in den Griff bekommen können.

Eine der einfachsten Möglichkeiten ist es, einige der unnötigsten Ausgaben zu reduzieren, z. B. ungenutzte Online-Abonnements oder zu häufige Restaurantbesuche (natürlich hängt das alles von Ihren persönlichen Prioritäten und Ihrem Lebensstil ab).

Wenn Sie Ihre Ausgaben reduziert haben, haben Sie etwas Geld übrig, das Sie zur Seite legen können.

Wenn Sie sich jedoch dafür entscheiden, Ihre gesamten Ersparnisse in bar auf einem Sparkonto zu deponieren, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass ein erheblicher Teil davon höchstwahrscheinlich durch die Inflation aufgezehrt wird.

Deshalb ist es vielleicht eine gute Idee, Ihr Geld zu streuen (auch bekannt als Diversifizierung) und einen Teil oder den größten Teil Ihrer neu gewonnenen Ersparnisse in physischem Gold und Edelmetallen zu halten.