In den sozialen Netzwerken ist kürzlich ein neuer Trend aufgetaucht: Finfluencing.
Finfluencer geben ihren Anhängern Ratschläge für Investitionen und Tipps zur Geldverwaltung. Unter anderem sprechen sie über Kryptowährungen, Aktien und Immobilien.
Warum? Weil Immobilien ein zuverlässiger Sachwert sind, der gute Renditen verspricht, vor allem angesichts des Booms von Airbnb und anderen Apps für Kurzaufenthalte. 🏠
Sollten Sie sich also in Immobilieninvestitionen stürzen, nachdem Sie unzählige TikToks und Videos zu diesem Thema gesehen haben? Wie verlässlich sind sie?
Schauen wir uns das mal an.
Ein Haus zu kaufen ist nicht so einfach
Es besteht kein Zweifel daran, dass der Kauf einer Wohnung in perfekter Lage im Stadtzentrum eine gute Investition sein kann... solange man Zugang dazu hat.
Dramatischer Anstieg der Immobilienpreise
Jede Stadt ist anders, aber der allgemeine Trend in der Eurozone ist derselbe: Der Quadratmeterpreis für Immobilien ist in den letzten Jahrzehnten in die Höhe geschnellt:
+11,8 % in Belgien,
+10 % in Frankreich,
+8,6 % in Spanien
+47 % in Deutschland.
Und wenn diese Explosion im Moment ein Plateau erreicht zu haben scheint und die Preise mancherorts sogar leicht zurückgehen, so liegt das vor allem daran, dass die Preise in den letzten Jahren in Rekordtempo gestiegen sind. Nach der Covid-Krise sind die Immobilienpreise in vielen Ländern um etwa 10 % gestiegen, in einigen Städten sogar um 30 oder 40 %.
Heutzutage ist es also nicht einfach, Hausbesitzer zu werden, es sei denn, man gewinnt im Lotto oder erhält eine unerwartete Erbschaft 😉 .
Kredite sind schwieriger zu bekommen
Die explodierende Inflation zwingt die Banken heute dazu, weniger Kredite zu vergeben, um das Sparen statt den Konsum zu fördern.
Die Bankzinsen steigen ständig, was Investitionen und Kredite teurer macht.
💡 Welche Vermögenswerte sind leichter zu bekommen als Immobilien?
Man muss nicht Krösus sein, um zu investieren!🙂
Hier sind einige alternative Anlagen, in die Sie investieren können, wenn Sie ein paar hundert Euro übrig haben:
- Sparkonten
- Indexfonds
- Gold und Edelmetalle (wir kommen später darauf zurück).
💡Lesen Sie unseren SPOTLIGHT für weitere Investitionstipps für Einsteiger.
Die versteckten Kosten von Immobilien
Ihre Immobilie kann zwar eine Einkommensquelle sein, aber sie bringt auch einige zusätzliche Kosten mit sich, die nicht übersehen werden sollten.
Grundsteuer
Die Grundsteuer variiert von Land zu Land und ist eine konstante Ausgabe, die Sie zahlen müssen, solange Sie eine Immobilie besitzen.
In vielen Fällen wird die Grundsteuer auf der Grundlage des Wertes Ihrer Immobilie und des örtlichen Steuersatzes berechnet.
Hier sind ein paar Beispiele:
🇬🇧 Großbritannien: Die Höhe der Steuern, die Sie für Ihre Immobilie zahlen müssen, hängt von vielen Faktoren ab, unter anderem davon, wie viel Ihre Immobilie kostet, wo sie sich befindet und was Sie mit ihr vorhaben.
Wenn Sie eine Immobilie als privater Eigentümer kaufen, müssen Sie die Stempelsteuer (Stamp Duty Tax) zahlen, die in der Regel zwischen 0 und 17 % liegt, abhängig vom Kaufwert, Ihrem Einwanderungsstatus und davon, ob Sie noch eine weitere Immobilie besitzen.
🇨🇭 Schweiz: Wenn Sie Wohneigentum besitzen, müssen Sie in den meisten Kantonen eine Grundsteuer zahlen, die sich auf etwa 0,2 bis 0,3 % des geschätzten Werts Ihrer Immobilie beläuft.
Außerdem müssen Sie den Besitz einer Wohnung, eines Hauses oder eines Grundstücks in der Schweiz in Ihrer Steuererklärung angeben.
🇫🇷 Frankreich: Neben der Grundsteuer müssen Sie möglicherweise auch eine Vermögenssteuer und eine Wohnsteuer zahlen.
🇩🇪 Deutschland: Die Grundsteuer berechnet sich in drei Schritten: Wert des Grundbesitzes x Steuermesszahl x Hebesatz. Man ist aufgefordert, eine Grundsteuererklärung abzugeben.
💡Ein kurzer Tipp:
Zu einer Immobilieninvestition gehört es, die aktuellen und künftigen Kosten abzuschätzen.
Achten Sie besonders auf die Steuern, und zwar nicht nur die auf Ihre Immobilie, sondern auch die, die mit Ihren Mieteinnahmen verbunden sind.
Andere obligatorische (und manchmal unerwartete) Kosten von Immobilien
Viele Finanzexperten sind sich einig, dass die größten Kosten beim Besitz eines Hauses die unerwarteten Dinge sind, die nach dem Kauf anfallen.
Hier sind einige Ausgaben, die Sie beim Kauf eines Hauses vielleicht nicht bedacht haben:
- Hausratversicherung: Es handelt sich um eine Art Unfallversicherung, die alle Schäden an Ihrem Eigentum abdeckt, einschließlich Schäden an der Inneneinrichtung, Verlust von persönlichen Gegenständen usw. Der Standort Ihres Hauses kann sich auf die Höhe der Kosten auswirken.
- Kosten der Genossenschaft: Beim Kauf einer Wohnung fallen regelmäßige Kosten für die Instandhaltung und Verwaltung der Gemeinschaftsräume an.
- Instandhaltung und Reparaturen: Je älter die Wohnung ist, die Sie kaufen, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass Reparaturen anfallen. Und wenn Sie die Wohnung vermieten wollen, müssen Sie mit regelmäßigen Instandhaltungskosten rechnen, die durch den allgemeinen Verschleiß zwischen den Mietern entstehen. 🤷
- Neue gesetzliche Normen: Da regelmäßig neue und dringend benötigte Umwelt- und Städtebaugesetze erlassen werden, sind in den meisten Häusern und Wohnungen in den kommenden Jahren wahrscheinlich einige Arbeiten erforderlich, um mit diesen neuen gesetzlichen Normen Schritt zu halten, und eine energiesparende Aufrüstung kann recht kostspielig sein!
- Umzugskosten: Wenn man in eine neue Wohnung zieht, muss man auch seine Sachen irgendwie transportieren. So einfach ist das, aber das ist eine Ausgabe, die viele Leute oft vergessen. Die Kosten für den Umzug hängen natürlich davon ab, wie weit Sie reisen, aber die Beauftragung eines professionellen Umzugsunternehmens kann ziemlich kostspielig sein.
💡 Welche Risiken gibt es bei Immobilieninvestitionen?
Neben versteckten und unerwarteten Kosten sind Immobilieninvestitionen oft mit einigen Risiken verbunden, z. B. schlechte Lage, kostspielige Instandhaltung, versteckte strukturelle Probleme und problematische Mieter, wenn Sie Ihr Haus vermieten.
Gold vs. Immobilien
Immobilien sind zwar eine materielle Investition, haben aber auch einige Nachteile, z. B. Zugänglichkeit, Besteuerung, Instandhaltung, zusätzliche Kosten usw.
Gibt es andere Sachwerte, die nicht mit denselben Risiken behaftet sind?
Gold, eine zugängliche Anlage für alle
Was die Kosten anbelangt, so sind Goldinvestitionen viel flexibler als Immobilien.
Grundsätzlich kann eine Goldanlage bei etwa hundert Pfund oder Euro beginnen, je nachdem, wie viel Geld Sie auszugeben bereit sind und welche Bedürfnisse Sie haben.
Sie können jederzeit kleinere 1g-, 2,5g- oder 5g-Goldbarren kaufen.
Die Kunst, Ihre Investition für Sie arbeiten zu lassen
„Papierkram" und „sich um Ihre Anlagen kümmern".
Wenn Ihnen bei diesen Worten der kalte Schweiß ausbricht, könnte Gold eine interessante Anlagemöglichkeit für Sie sein. Im Gegensatz zu Immobilien erfordert es keine unerwarteten Reparaturen oder Renovierungen 🙂 .
Erstens: Gold wird normalerweise in einer sicheren Verpackung verkauft, die es vor Kratzern und anderen Schäden schützt.
Zweitens: Wenn Sie Ihre Goldprodukte richtig lagern, müssen Sie sich nicht um deren Wartung und Versicherung kümmern.
Unterm Strich ist Gold eine langfristige Investition und eine Form des Sparens, die sicher in Ihrem Tresor liegt und in guten wie in schlechten Zeiten immer einen Wert hat.
Gold unterliegt einem relativ einfachen Steuersystem
Auf Anlagegold können zwei Arten von Steuern anfallen: die Edelmetallsteuer und die Kapitalertragssteuer.
Manchmal kann die Kapitalertragssteuer vermieden werden. Wenn Sie zum Beispiel in Frankreich leben, können Sie nach 22 Jahren Goldbesitz von dieser Steuer befreit werden.
💡Lesen Sie unseren SPOTLIGHT, um mehr über die Steuern auf Gold und Edelmetalle zu erfahren.
Investition in Gold oder Immobilien: Was ist zu beachten?
Investieren, oder nicht investieren? Versuchen wir, es klarer zu sehen! 👇
Nachstehend finden Sie unseren Vergleich zwischen Immobilien und Anlagegold, einen Spickzettel mit den wichtigsten Kriterien und Kosten, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie sich auf den Weg machen.
Was sind die wichtigsten Erkenntnisse?
- Jede Investition, egal ob es sich um Immobilien oder physisches Gold handelt, will gut überlegt sein. Bevor Sie einsteigen, sollten Sie sich über Ihre steuerlichen Verpflichtungen und die aktuelle Steuersituation im Klaren sein.
- Immobilien sind nicht die einzige physische Investition. Eine gute Alternative ist die Investition in Gold und Edelmetalle.
- Während Immobilieninvestitionen mit einigen zusätzlichen und oft unerwarteten Kosten verbunden sind, kann eine Investition in Gold abhängig von Ihren Zielen und Ihrem Interesse recht flexibel sein.
- Während Ihre Immobilie Ihnen ein monatliches Einkommen bescheren kann, ist Gold eine langfristige Anlage und eine Form des Sparens.
