Wie Sie 2023 mit dem Investieren beginnen? Folgendes müssen Sie wissen

Denken Sie, dass es an der Zeit ist, zu investieren, aber Sie wissen nicht, wo Sie anfangen sollen?

Das ist völlig in Ordnung - es ist nicht einfach zu wissen, wo Sie Ihr Geld jetzt parken sollen. Angesichts der galoppierenden Inflation und der turbulenten Entwicklung des Aktienmarktes kann es ziemlich schwierig sein, die richtige Entscheidung zu treffen.

Die Menge der verfügbaren Anlageinformationen kann überwältigend sein. Es kann leicht passieren, dass Sie sich durch unkluge Anlagevorschläge und dramatische Marktnachrichten kämpfen müssen.

Deshalb haben wir einige der besten Anlagemöglichkeiten für das Jahr 2023 zusammengestellt, damit Sie Ihr Vermögen und Ihre finanzielle Zukunft schützen können.

Doch bevor wir uns die verschiedenen Anlageoptionen ansehen, sollten wir uns zunächst ansehen, was Ihre Einstiegsstrategie sein könnte.

Wie steigt man ins Investieren ein?

Nun, zunächst einmal müssen Investitionen nicht kompliziert oder verwirrend sein. Im Gegenteil: In Ihre Zukunft zu investieren, könnte eine der besten langfristigen Entscheidungen sein, die Sie je treffen werden, vor allem, wenn Ihnen noch einige Jahrzehnte bis zum Ruhestand bleiben.

Wenn Sie also glauben, dass Sie bereit sind, im Jahr 2023 zu investieren, sollten Sie einige Schritte beachten, bevor Sie eintauchen:

Schritt Nr. 1: Stellen Sie sicher, dass Sie einen Notfallfonds haben

Bevor Sie mit dem Investieren beginnen, sollten Sie etwas Geld für schlechte Zeiten, auch bekannt als Notfallfonds, beiseitelegen und es getrennt von dem Geld aufbewahren, das Sie investieren wollen.

Investieren ist ein langfristiges Unterfangen, und auch wenn es so aussieht, als ob es einfach wäre, einzusteigen und innerhalb von Wochen oder sogar Tagen eine Menge Geld zu verdienen, funktioniert das Investieren in der Regel nicht so.

Wenn sich Ihre Anlage nicht gut entwickelt, müssen Sie manchmal warten, bis sie sich erholt, oder sie mit Verlust verkaufen. Es kann vorkommen, dass Sie so schnell wie möglich Geld brauchen und nicht in der Lage sind, den Abschwung Ihrer Anlage zu überbrücken.

Aus diesem Grund empfehlen Experten, dass Sie 3 bis 6 Monatsausgaben auf Ihrem Notfall-Sparkonto zurücklegen, bevor Sie ernsthaft in Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen, Edelmetalle, Kryptowährungen usw. investieren.

Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie nach 6 Monaten aufhören sollten, Ihren Notgroschen aufzustocken. Es liegt ganz bei Ihnen, denn Sie können bis zu 1 Jahr an Ausgaben sparen. Letztendlich soll Ihr Notfallbudget als „Sicherheitsnetz" dienen, das Sie schützt, wenn Ihre Haupteinkommensquelle ausfällt.

Gleichzeitig sollten Sie nicht zu viel Geld auf der hohen Kante haben, das nicht für Sie arbeitet, denn wie wir in einem unserer früheren Spotlights gelernt haben, verringert die Inflation langsam aber sicher den Wert des Geldes auf Ihrem Sparkonto. Im Allgemeinen sollten 3-6 Monate Ersparnisse ausreichen, um Sie in Notsituationen zu schützen.

Wenn Sie sich um Ihren Notfallfonds gekümmert haben, ist es nun an der Zeit, das Budget festzulegen, das Sie investieren möchten.

Schritt Nr. 2: Erstellen Sie Ihr Budget und Ihre Anlagestrategie

Wenn Sie genug Geld für den Notfall beiseitegelegt haben, überprüfen Sie Ihr Budget und investieren Sie so viel, wie Sie können oder wie es Ihnen angenehm erscheint.

Denken Sie daran, dass manchmal sogar 5 Euro ausreichen können für eine Investition. Kleine Beträge summieren sich im Laufe der Zeit, aber es ist wichtig, konsequent zu sein und so früh wie möglich mit Investieren zu beginnen.

Es gibt zwei einfache Anlagestrategien, mit denen Sie sofort beginnen können:

Eigentlich ist es jedoch wichtig, daran zu denken, dass es sich nicht um eine Entweder-Oder-Entscheidung handeln muss. Für manche Anleger kann eine Kombination aus Einmalanlage und Dollar-Cost-Averaging eine gute Wahl sein.

Für welche Strategie Sie sich auch immer entscheiden, es sollte diejenige sein, die für Sie und Ihre Anlageziele am besten geeignet ist.

Schritt Nr.3: Bestimmen Sie Ihre Risikotoleranz

Bevor Sie Ihr gesamtes Geld beispielsweise in Aktien oder Kryptowährungen investieren, sollten Sie zunächst Ihre Risikotoleranz kennen.

Einfach gesagt, ist die Risikotoleranz eine Kombination aus zwei Dingen:

• wie gut Sie nachts in Zeiten der Marktvolatilität schlafen können.
• und wie lange es dauert, bis Sie das Geld brauchen.

Deshalb sollte der Aufbau Ihres Portfolios (die Mischung aus Aktien, Anleihen, Kryptowährungen, Edelmetallen usw.) diese Risikotoleranz widerspiegeln.

Wie wir bereits oben erwähnt haben, sind Einmalanlagen nicht risikofrei, aber sie können eine gute Möglichkeit sein, nach einem unerwarteten Jackpot schnell Vermögen aufzubauen.

Die DCA-Strategie eignet sich dagegen für diejenigen, die das Risiko reduzieren und die Rendite langfristig maximieren wollen. Bei dieser Strategie kommt es jedoch darauf an, sich wirklich an den Plan zu halten, unabhängig davon, was an einem bestimmten Tag oder in einer bestimmten Woche auf dem Markt passiert.

Nachdem wir nun einige der wesentlichen Schritte festgelegt haben, die Sie unternehmen sollten, um sich auf das Investieren vorzubereiten, wollen wir uns im Folgenden einige der beliebtesten Anlagen ansehen, mit denen Sie beginnen könnten.

Wo sollte ich anfangen zu investieren?

Kurz gesagt, Sie müssen zunächst wissen, welche Möglichkeiten Sie haben. Diese hängen oft von dem Land ab, in dem Sie leben, und von dem Geldbetrag, den Sie für Investitionen zur Verfügung haben.

Wohlhabende Menschen haben beispielsweise mehr Möglichkeiten, in Start-ups oder junge Unternehmen zu investieren, und können daher wesentlich mehr Gewinn erzielen als gewöhnliche Anleger, die warten müssen, bis das Unternehmen an die Börse geht (oder, mit anderen Worten, mit dem Verkauf seiner Aktien auf einem öffentlichen Markt beginnt).

Daher müssen Sie wahrscheinlich selbst recherchieren, welche Möglichkeiten Ihnen in Ihrer Situation zur Verfügung stehen.

Im Folgenden finden Sie jedoch eine Liste der allgemein verfügbaren Anlagemöglichkeiten:

In Aktien investieren

Es ist kein Geheimnis, dass Aktieninvestitionen, wenn sie gut gemacht sind, eine der effektivsten Möglichkeiten sind, um langfristig Vermögen aufzubauen.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, in den Aktienmarkt zu investieren:

• Einzelne Aktien: Sie können in einzelne Aktien investieren, aber nur, wenn Sie bereit sind, einige Zeit damit zu verbringen, Aktien regelmäßig gründlich zu recherchieren und zu bewerten. Wenn Sie keine Lust haben, mathematische Berechnungen anzustellen oder die Quartalsergebnisse von Unternehmen zu lesen, gibt es einen passiveren Ansatz für Aktienanlagen.
• Indexfonds: Das sind Investmentfonds, die sich an einem Referenzindex orientieren, z. B. dem S&P 500 oder dem Nasdaq 100. Nehmen wir den S&P 500 als Beispiel. Der S&P 500 ist einer der wichtigsten Indexe, der die Leistung der 500 größten US-Unternehmen abbildet. Eine Investition in einen S&P 500-Fonds bedeutet, dass Ihre Anlagen an die Performance einer Vielzahl von Unternehmen wie Microsoft Corporation, Apple Inc. oder Amazon gebunden sind. Der S&P 500 hat Anlegern im Laufe der Zeit eine durchschnittliche jährliche Rendite von fast 10 % gebracht. (Aber denken Sie daran, dass künftige Renditen nie garantiert sind).
• Robo-Advisors: Eine weitere Möglichkeit ist die Inanspruchnahme eines Robo-Advisors, der auf der Grundlage Ihrer Risikotoleranz und Ihrer Anlageziele in eine Handvoll Indexfonds investiert und Ihr Portfolio automatisch neu ausrichtet, wenn sich die Marktbedingungen ändern. Außerdem sind die Gebühren von Robo-Advisors in der Regel viel niedriger als die von traditionellen Finanzberatern.

Wie Sie also sehen, gibt es mehrere Möglichkeiten, in Aktien zu investieren. Bevor Sie dies tun, sollten Sie sich jedoch vergewissern, dass Sie ausreichend recherchiert haben und über die Aktien, die Sie kaufen, bzw. über das Unternehmen, das Sie mit dem Kauf von Aktien für Sie beauftragen, gut informiert sind.

Die meisten globalen Aktienmärkte haben ein hartes Jahr 2022 hinter sich, und es sieht so aus, als würde 2023 nicht viel besser werden, da die Inflation anhält, eine Rezession droht und die weltweiten geopolitischen Unruhen zunehmen. Tatsächlich war 2022 für die wichtigsten US-Indizes sogar das schlechteste Jahr seit 2008.

Und generell sieht es so aus, als stünde dem Aktienmarkt ein unruhiges Jahr bevor, denn geopolitische Sorgen, Inflation und Zinsen haben an der Wall Street bereits zu wilden Ausschlägen geführt.

In Anleihen Investieren

Anleihen sind eine Möglichkeit für eine Organisation (z. B. ein Unternehmen, eine Gemeinde oder eine lokale Regierung), Geld zu beschaffen.

Nehmen wir an, Ihre Kommunalverwaltung bittet Sie, einen bestimmten Geldbetrag zu investieren, um ein öffentliches Projekt zu finanzieren, z. B. den Bau einer Autobahn oder einer Schule.

Im Gegenzug verspricht Ihnen Ihre Gemeinde, Ihnen diese Investition zuzüglich Zinsen über einen bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen, der 1 Jahr, 10 Jahre, 30 Jahre oder sogar 100 Jahre betragen kann! Nach Ablauf der Zeit zahlt die Regierung den ursprünglich geliehenen Betrag zum vereinbarten Zeitpunkt zurück.

Hier ein Beispiel: Wenn eine Anleihe mit einer Laufzeit von 30 Jahren mit 5 % verzinst wird und Sie 1.000 € in diese Anleihe investieren, bedeutet dies, dass der Staat Ihnen jedes Jahr 50 € zurückzahlt. Und in 30 Jahren werden die ursprünglich investierten 1.000 € zurückgezahlt.

Anleihen gelten im Allgemeinen als sichere und konservative Anlage, da sie vom Staat gedeckt sind und Ihnen mehrmals im Jahr einen festen Zinsbetrag auszahlen.

Gleichzeitig erfordern Anleihen, dass Sie Ihr Geld über einen längeren Zeitraum wegschließen. Da es sich bei Anleihen um eine langfristige Anlage handelt, sind Sie außerdem dem Risiko von Zinsänderungen ausgesetzt.

Wenn Sie beispielsweise eine Anleihe mit einer Laufzeit von 30 Jahren und einer Verzinsung von 3 % kaufen und dasselbe Unternehmen einen Monat später Anleihen mit einer Verzinsung von 4 % ausgibt, wird Ihre Anleihe an Wert verlieren.

Das sollten Sie bedenken, wenn Sie Anleihen als eine Ihrer Anlagemöglichkeiten in Betracht ziehen.

In Immobilien investieren

Immobilien waren in den letzten 50 Jahren eine beliebte Investition. Sie können einem Investor ein regelmäßiges Einkommen bringen, wenn sie vermietet werden und so einen positiven Cashflow erzeugen.

Hier sind einige der Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren:

• Kaufen Sie eine Immobilie und vermieten Sie sie.
• Investieren Sie in eine Immobilien-Crowdfunding-Plattform, die Geld von verschiedenen Immobilieninvestoren sammelt, um in Mietobjekte oder Bauträger zu investieren.
• Kaufen Sie ein schlecht erhaltenes Haus, bringen Sie es in Ordnung und verkaufen Sie es zu einem höheren Preis.

In den letzten Jahren sind die Immobilienpreise angestiegen. Es könnte jedoch bald zu einer Verlangsamung kommen, da die FED und andere Zentralbanken auf der ganzen Welt planen, die Zinssätze zu erhöhen, um die galoppierende Inflation zu bekämpfen.

Höhere Zinssätze könnten bedeuten, dass weniger Menschen und Unternehmen in der Lage sein werden, sich für Kredite zu qualifizieren, und dies könnte die Nachfrage nach Wohnraum effektiv verringern und somit die Immobilienpreise senken.

In Kryptowährung investieren

Kryptowährungen werdenals Anlage immer beliebter. Bitcoin ist das erste moderne digitale Geld der Welt, das Blockchain-Technologie, dezentrale Kontrolle und Anonymität der Nutzer kombiniert.

Seit einigen Jahren argumentieren Krypto-Fans, dass Bitcoin eines Tages Gold als Wertaufbewahrungsmittel ablösen wird.

Dieses Argument wird jedoch immer noch diskutiert, da Kryptowährungen, wie Sie wahrscheinlich bemerkt haben, im Gegensatz zu konventionellen Anlagen wie Aktien oder sicheren Vermögenswerten wie Edelmetallen recht volatil und riskant sein können.

Wenn Sie also vorhaben, in nächster Zeit auf die Krypto-Achterbahn aufzuspringen, sollten Sie sich mit dieser einfachen Checkliste auf die potenziellen Risiken gut vorbereiten:

• Denken Sie daran, nicht aus Angst oder FOMO zu kaufen oder zu verkaufen.
• Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Krypto-Bestände an einem sicheren Ort oder an einer Börse lagern.
• Schützen Sie sich vor Volatilität, indem Sie auch in stabilere Vermögenswerte wie Gold investieren.

In Gold und Edelmetalle investieren

Im Allgemeinen haben Anleger, die in Edelmetalle investieren möchten, zwei Möglichkeiten:

• Kauf von Anteilen eines Investmentfonds oder eines ETF (auch als Papiergold bekannt), der den Goldpreis abbildet, oder Handel mit Futures und Optionen auf dem Rohstoffmarkt.

• Kauf des physischen Vermögenswerts.

Barren und Münzen sind die direkteste Möglichkeit, Edelmetalle zu halten. Es mag für Anfänger überraschend sein, aber Papiergoldanlagen sind nicht immer durch das physische Edelmetall gedeckt. Papiergold, wie z. B. börsengehandelte Fonds und Gold-Futures, gibt es in der Regel nur in digitaler Form.

Hier ein Beispiel: Stellen Sie sich vor, Sie kaufen Papiergold für 1.000 Euro, aber das Unternehmen, bei dem Sie es gekauft haben, hat nur physisches Gold im Wert von 500 Euro in seinen Tresoren, um den Wert Ihres Papiergoldes zu sichern. Wenn es also zu finanziellen Schwierigkeiten kommt und alle auf einmal Geld abheben wollen, ist dieses Unternehmen (die Gegenpartei) möglicherweise nicht in der Lage, Ihnen den vollen Wert Ihres Papiergoldes zu erstatten.

Papiergold hat zwar einige wichtige Vorteile (keine Versand- und Lagergebühren und die Tatsache, dass es über einen Makler recht einfach in Bargeld umgewandelt werden kann), doch sollten Sie nicht vergessen, dass es ein erhebliches Gegenparteirisiko gibt.

Das bedeutet, dass ein Unternehmen oder ein Makler, das bzw. der Ihre börsengehandelten Fonds verwaltet, in Konkurs gehen oder seinen Verpflichtungen nicht nachkommen und den wahren Stand seines Portfolios falsch darstellen könnte.

Bei physischem Gold hingegen sind Sie nicht darauf angewiesen, dass eine dritte Person oder ein Unternehmen Ihr Vermögen für Sie hält und besitzt.

Und obwohl mit der Investition in physisches Gold einige Risiken verbunden sind (z. B. die Kosten und Risiken, die mit der Lagerung und Versicherung Ihrer Goldprodukte verbunden sind), können Sie diese leicht vermeiden, indem Sie den richtigen Wiederverkäufer von physischem Gold wählen. 😉

Was ist also das Fazit?

Wir haben festgelegt, dass es wichtig ist, ein paar Dinge zu klären, bevor Sie mit dem Investieren beginnen.

Erstens, denken Sie zunächst an Ihr Budget und Ihre Ersparnisse für Notfälle. Experten empfehlen, dass Sie etwa 3-6 Monatsausgaben in Ihrem Notfallfonds beiseitelegen sollten, bevor Sie ernsthaft in Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen, Immobilien, Kryptowährungen usw. investieren.

Das bedeutet nicht unbedingt, dass Sie warten müssen, bis Sie einen vollen Notfallfonds haben, um mit dem Investieren zu beginnen. Ihr Notfallfonds ist eher eine Art „Sicherheitsnetz", das Sie schützt, wenn der Markt einbricht und Sie mit Ihren Investitionen Verluste machen.

Zweitens sollten Sie Ihr Budget und den Geldbetrag, den Sie zu investieren bereit (oder in der Lage) sind, festlegen. Danach können Sie eine Anlagestrategie wählen, die am besten zu Ihnen und Ihren Anlagezielen passt.

Von den vielen Strategien, die Sie anwenden können, sind die Einmalanlage und die Dollar-Cost-Averaging-Strategie (DCA) die gängigsten.

Bei der ersten Strategie werden große Beträge auf einmal auf Anlagekonten eingezahlt, während bei der zweiten die Einzahlungen über einen längeren Zeitraum verteilt werden. Beide Ansätze haben Vor- und Nachteile, aber die Einmalanlage kann riskanter und nervenaufreibender sein.

Wenn Sie all dies beisammen haben (Notgroschen, Budget und Anlagestrategie) - herzlichen Glückwunsch - dann können Sie Ihr Investitionsabenteuer beginnen!

Die Welt der Investitionen ist ziemlich groß, aber aus Hunderten von Möglichkeiten, die es gibt, haben wir 5 allgemein verfügbare Investitionsoptionen ausgewählt:

• Aktien

• Staatsanleihen

• Immobilien

• Kryptowährungen

• Gold und Edelmetalle

Jetzt ist es an Ihnen, Ihre Wahl zu treffen und zu entscheiden, welche Mischung von Vermögenswerten für Sie am besten geeignet ist.

Ach ja, noch eine Kleinigkeit: Achten Sie darauf, dass Ihr Anlageportfolio immer gut diversifiziert ist, mit einer guten Mischung aus risikoreicheren und sicheren Anlagen, um ein perfektes Gleichgewicht und Schutz vor möglichen Marktabschwüngen zu gewährleisten.

Bleiben Sie dran für unsere persönliche Edelmetall-Preisprognose von unserer Kollegin Nicky Shiels, Leiterin der Metals Strategy bei MKS PAMP GROUP.

Viel Glück! 🍀