Erraten Sie unser Lieblings-S-Wort? 🙃
Es ist natürlich Sparen.
Mit diesem SPOTLIGHT setzen wir unsere Artikelserie zum Thema Haushaltsplanung und Aufbau Ihres Sparfonds fort. Falls Sie unsere früheren Artikel verpasst haben, hier sind sie:
Lesen Sie diese Artikel, um einige einfache Geldspar-Herausforderungen zu entdecken und den Unterschied zwischen Sparen und Investieren zu verstehen.
In diesem SPOTLIGHT werden wir Ihnen erklären:
- Wie Sie Ihre monatlichen Ausgaben senken können
- Wie Sie Ihre Ersparnisse automatisieren können
- Wie Sie Ihr Sparbuch vor der Inflation schützen können
Fangen wir also an.
3 monatliche Ausgaben, die Sie problemlos reduzieren können
Es ist wirklich ganz einfach.
Ihr Girokonto im Auge zu behalten ist eine der einfachsten Geldmanagement-Taktiken, die Sie anwenden können. Sie müssen nur eine Budgetliste erstellen oder eine Haushaltsplanungs-App verwenden, um Ihre wiederkehrenden Ausgaben zu verfolgen, die im Laufe des Monats anfallen, und dann Ihre Gesamtausgaben mit Ihren Gesamteinnahmen vergleichen.
Wenn es keinen Spielraum für Einsparungen gibt, bewerten Sie Ihre Ausgaben neu, indem Sie sie in Wesentliches (z.B. monatliche Rechnungen) und in Extras (z.B. Streaming-Dienste) aufteilen.
Auch wenn es offensichtlich scheint, tragen einige kleine Ausgaben tatsächlich am meisten zu unvernünftigen Ausgaben bei.
Hier sind einige Ausgabenkategorien, bei denen Sie leicht sparen können:
Spartipp Nr. 1: Wie spart man Geld bei Lebensmitteln?
Wir alle wissen, dass die Lebensmittelläden einige hinterhältige Tricks anwenden, um uns dazu zu bringen, gedankenlos Geld auszugeben. Dennoch fallen wir manchmal darauf herein.
Um sich vor Impulskäufen zu schützen, machen Sie eine Einkaufsliste, bevor Sie in den Laden gehen oder online einkaufen. Auf diese Weise sollten Sie in der Lage sein, sich an Ihr Budget zu halten.
Wenn Sie im Laden sind, meiden Sie den Kassenbereich mit den Schokoriegeln, zuckerhaltigen Getränken oder Chips, auf die Sie vielleicht Lust bekommen. Ihr Geldbeutel wird es Ihnen danken. 👛
Wenn Sie online einkaufen, können Sie Impulskäufe auch vermeiden, indem Sie eine einfache Regel befolgen: Warten Sie 24 Stunden, bevor Sie etwas kaufen.
Vielleicht stellen Sie fest, dass Sie den Artikel nicht wirklich brauchen. Wenn das der Fall ist, können Sie das gesparte Geld auf ein Sparkonto einzahlen und sich gut dabei fühlen.
Spartipp #2: Wie Sie es vermeiden, jeden Tag ein Mittagessen zu kaufen
Wahrscheinlich haben Sie diesen Rat schon einmal gehört: Wenn Sie Geld sparen wollen, essen Sie nicht mehr auswärts.
Seien wir ehrlich, wir haben es alle versucht, aber es ist nicht leicht, sich daran zu halten, vor allem bei all den Essenslieferungs-Apps, die es gibt.
Aber hier sind einige Zahlen, die Ihnen zeigen, wie viel Geld Sie sparen können, wenn Sie zu Hause kochen.
- Laut dem Bureau of Labor Statistics gibt der amerikanische Durchschnittshaushalt etwa 3.000 Dollar für Auswärtsessen pro Jahr aus.
- Laut einer Umfrage des Lebensmittelherstellers Sweet Earth Foods geben Millennials jedes Jahr etwa 2.240 Dollar im Lebensmittelgeschäft und 1.670 Dollar beim Essengehen aus.
Stellen Sie sich vor, Sie essen von Montag bis Freitag auswärts und geben 10 Euro pro Mahlzeit aus. Sieht nach einem guten Geschäft aus, oder? In Wirklichkeit geben Sie bis zu 2.500 Euro im Jahr für dieses relativ „billige" Mittagessen aus. 😳
Fangen Sie also an, Mahlzeiten zu Hause zuzubereiten, um mehrere hundert Euro pro Monat zu sparen.
Spartipp #3: Wie schaffen Sie es, Streaming-Dienste und andere ungenutzte Abonnements zu kündigen?
Viele von uns haben die Angewohnheit, sich für ein 30-tägiges kostenloses Probeabonnement anzumelden und dann zu vergessen, es zu kündigen.
Aber ist der Streaming-Dienst, den Sie abonniert haben, oder die Mitgliedschaft im Fitnessstudio, die Sie nach der Sommerpause abgeschlossen haben, wirklich ihr Geld wert?
Wenn Sie Geld sparen wollen, überprüfen Sie Ihre Kontoauszüge, um zu sehen, für welche Dienste, Software oder Zeitschriften Sie bezahlen.
Wenn Sie sie eine Zeit lang nicht genutzt haben, kündigen Sie sie auf der Stelle! Erledigt? Dann haben Sie vielleicht gerade ein paar hundert Euro pro Jahr gespart.
Natürlich gibt es noch andere Dinge, die Sie aus Ihrem Budget streichen können. Diese drei Spartipps werden Ihnen auf jeden Fall helfen, etwas Geld für einen Notfallfonds oder ein Sparkonto zu sparen.
Automatisieren Sie Ihre Ersparnisse
Für den Ruhestand, ein Haus oder einen Notfallfonds zu sparen, ist keine leichte Aufgabe. Das erklärt, warum etwa 40% der Amerikaner weniger als 400 $ für Notfälle zur Verfügung haben.
Wenn Sie also diesen Fehler vermeiden und anfangen möchten, mehr zu sparen, können Sie sich an eine einfache Regel halten: Stellen Sie Ihren Sparplan auf Autopilot. Wie können Sie Ihre Ersparnisse automatisieren?
Eine Möglichkeit besteht darin, eine automatische Überweisung von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto einzurichten. Jeden Monat landet das Geld von Ihrem Gehaltsscheck auf dem Sparkonto.
Wenn Sie zum Beispiel jeden Monat 400 Euro überweisen, werden Sie am Ende des Jahres fast 5.000 Euro auf Ihrem Sparkonto haben.
💡Wussten Sie schon?
Millennials sind seltener Hausbesitzer: Ein Bericht von Apartment List hat gezeigt, dass im Jahr 2020 von den Millennials, die den Kauf eines Hauses planen, 63% kein Geld für eine Anzahlung gespart haben.
Hier ist also unser zusätzlicher Spartipp: Wenn Sie am Ende des Monats noch Geld auf Ihrem Girokonto haben, überweisen Sie es direkt auf Ihr Sparkonto. Auch wenn es nur ein kleiner Betrag ist.
Nehmen wir an, Sie haben 200 Euro auf Ihrem Bankkonto. Es ist verlockend, das Geld für etwas Schönes auszugeben, nicht wahr? Aber wenn Sie das Geld auf Ihr Sparkonto tun, ist die Versuchung gleich null.
Was die Inflation für Ihre persönlichen Finanzen und Ihr Sparkonto bedeutet
Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre gesamten Ersparnisse auf einem Girokonto oder einem Sparkonto zu behalten, sollten Sie sich einer Sache bewusst sein: die Kosten der Inflation.
Wahrscheinlich haben Sie schon gehört, dass die Inflation seit geraumer Zeit steigt und auch weiterhin anhalten wird. Das Problem ist, dass die Inflation einen großen Teil der Kaufkraft der Verbraucher auffrisst und die gängigsten Produkte betrifft, von Eiern bis hin zu Benzin.
Und was ist mit dem Geld, das auf einem Sparkonto liegt, ist es sicher? Nicht vor der Inflation.
Nehmen wir an, Sie legen Ihr Geld auf einem Sparkonto an, das Ihnen 2% Zinsen zahlt. Das bedeutet, dass Sie ein Jahr später 2% mehr Geld haben werden. Wenn die Inflation mehr als 2% beträgt, können Sie, obwohl Sie mehr Geld haben, weniger kaufen als im Jahr zuvor.
Und je länger die Inflation anhält, desto größere Auswirkungen hat dies auf Ihre Sparziele, wie z.B. das Sparen für den Ruhestand oder den Kauf eines Hauses.
Deshalb ist es wichtig, auf die Inflationsrate zu achten, wenn Sie mit dem Sparen beginnen wollen. Mit anderen Worten: Sie müssen einen Vermögenswert finden, der das Geld, das Sie jeden Monat sparen, vor der Inflation schützen kann.
Sichern Sie Ihre Ersparnisse mit einer inflationsgeschützten Anlage
Wenn es um das Sparen und den Schutz Ihres Vermögens geht, ist es immer gut, Ihr Geld zu streuen und es mit stabileren Vermögenswerten zu unterlegen.
Hier kann physisches Gold helfen. Der Preis von Gold wird mit Währungen gemessen. Deshalb steigt der Goldpreis in der Regel, wenn die steigende Inflation die Preise in die Höhe treibt und die Kaufkraft von Bargeld verringert.
Aus diesem Grund ist Gold seit jeher der sichere Hafen der Wahl, wenn Papiergeld seinen Wert verliert.
💡Wussten Sie schon?
Ein sicherer Hafen ist ein Vermögenswert, von dem erwartet wird, dass er in Zeiten von Inflation und Marktturbulenzen seinen Wert behält (oder sogar an Wert gewinnt).
Hier ist ein Beispiel mit 35 Dollar und einer Unze Gold:
In den frühen 1960er Jahren konnten Sie sich mit beidem einen gut geschnittenen Anzug kaufen.
Heute bekommen Sie für Ihre 35 Dollar vielleicht... ein gutes Paar Socken. Mit Ihrer Unze Gold, die jetzt 1.800 Dollar wert ist, können Sie sich immer noch einen schönen Anzug kaufen, und mit reichlich Rückgeld.
Kurz gesagt, während eine Unze Gold ihren Wert behalten hat, ist die Kaufkraft des US-Dollars im Laufe der Zeit deutlich gesunken, hauptsächlich aufgrund der Inflation und des massiven Gelddruckens.
Das bedeutet, dass auch das Geld auf Ihrem Bankkonto an Wert verloren hat.
Wie Sie jeden Monat Geld sparen können: die Zusammenfassung
Wie sparen Sie Geld für ein Haus, Ihren Ruhestand oder Ihren nächsten Urlaub? Was auch immer Sie vorhaben, es gibt ein paar Tricks, mit denen Sie jeden Monat Geld sparen und Ihre Sparziele erreichen können:
- Lernen Sie, bei Lebensmitteln zu sparen, geben Sie beim Online-Einkauf klug aus und kürzen Sie unnötige Ausgaben, wie zum Beispiel ungenutzte Streaming-Dienste. Schon bald werden Sie anfangen, jeden Monat zu sparen.
- Streuen Sie Ihr Geld, anstatt alle Ersparnisse auf einem Girokonto oder einem Sparkonto zu halten. In beiden Fällen wird ein großer Teil Ihres Geldes wahrscheinlich durch die Inflation aufgezehrt.
Deshalb kann es eine gute Idee sein, einen Teil oder den größten Teil Ihrer hart verdienten Ersparnisse in physischem Gold und Edelmetallen zu halten. ⭐
