Comment économiser de l'argent tous les mois?

Mot commençant par un E?
Très important pour vos finances...?
Vous l'avez? 🙃

Il s'agit de l'épargne, bien sûr!

Voici la suite de nos deux précédents articles sur comment établir un budget et se constituer un fonds d'épargne. Au cas où vous les auriez manqués, les voici:

• Détox financière: Comment économiser de l'argent après les vacances d'été
• Investir ou épargner: Comment choisir?

Consultez-les pour découvrir des moyens faciles d'économiser de l'argent au quotidien et pour apprendre la différence entre épargne et investissement.

Dans cet article, nous allons donc vous expliquer:

• Comment réduire vos dépenses mensuelles
• Comment automatiser votre épargne
• Comment protéger votre fonds d'épargne de l'inflation

Allons-y!

3 dépenses mensuelles que vous pouvez facilement réduire

Faites-nous confiance, c'est vraiment très simple et vous pourrez mettre en pratique nos conseils dès aujourd’hui!

Suivez l’évolution de votre compte bancaire! C'est l'une des méthodes de gestion de l'argent les plus simples à utiliser. Tout ce que vous avez à faire, c'est de créer la liste de vos dépenses ou d'utiliser une application de gestion de budget pour suivre vos dépenses mensuelles qui apparaissent au cours du mois, puis de les comparer à vos rentrées d’argent.

S'il n'y a plus de place pour l'épargne, réévaluez vos dépenses en les divisant en deux parties:

• Les dépenses essentielles (par exemple, les factures mensuelles)
• Les dépenses superflues (par exemple, les services de streaming).

Même si cela semble évident, mises bout à bout, ces petites dépenses font souvent des sommes très élevées que vous auriez pu économiser et épargner pour un projet plus important!

Voyons ensemble plusieurs types de dépenses que vous pouvez facilement réduire:

Conseil d'épargne n°1: économiser de l'argent quand on fait les courses

Nous savons tous que les supermarchés utilisent toutes sortent de techniques pour nous faire dépenser de l'argent sans réfléchir. Pourtant, il nous arrive encore de tomber dans le panneau.🛑

Pour vous protéger des achats impulsifs, faites une liste de courses avant d'aller au magasin ou avant de faire vos achats en ligne. De cette façon, il sera plus facile de respecter votre budget.

Lorsque vous êtes au supermarché, évitez les présentoirs remplis de barres chocolatées, de boissons sucrées ou de chips dont vous avez envie. Votre porte-monnaie vous en remerciera. 💰

Si vous faites des achats en ligne, un autre moyen d'éviter ces achats impulsifs est de suivre une règle simple: attendez 24 heures avant d'acheter.

Vous comprendrez peut-être que vous n'avez pas vraiment besoin de cet article. Dans ce cas, vous pouvez placer l'argent que vous avez économisé sur un compte d'épargne et croyez-nous, vous serez fier d’avoir économisé cet argent!

Conseil d'épargne n°2: éviter d’aller manger au restaurant tous les jours

Vous avez probablement déjà entendu ce conseil: si vous voulez économiser de l'argent, arrêtez de manger au restaurant.

Soyons honnêtes, on a tous essayé, mais s'y tenir n'est pas toujours facile! Surtout avec toutes les applications de livraison de repas à votre disposition.

Mais voici quelques chiffres qui vous montreront combien d'argent vous pouvez économiser en cuisinant à la maison.

• Le ménage américain moyen dépense environ 3 000 $ par an au restaurant, selon le “Bureau of Labor Statistics”.
• Chaque année, les milléniaux dépensent environ 2 240 $ dans les supermarchés et 1 670 $ au restaurant, selon une enquête du producteur alimentaire Sweet Earth Foods.

Imaginez que vous allez déjeuner au restaurant du lundi au vendredi et que vous dépensez 10€ par repas. Cela semble être une bonne affaire, non? En réalité, vous finirez par dépenser jusqu'à… 2 500 € par an! Pas si "bon marché" que ça pour un déjeuner. 😳

Commencez à préparer vos repas à la maison pour économiser plusieurs centaines d'euros par mois...

…Et soyons honnêtes, ça a quand même meilleur goût quand vous cuisinez! 🍝

Conseil d'épargne N°3: Supprimez les abonnements que vous n’utilisez plus

Nous sommes nombreux à tomber dans le panneau des 30 jours d’essai gratuit, puis d’oublier de l'annuler.

Mais posez-vous cette question: le service de streaming auquel vous vous êtes abonné ou l'abonnement à la salle de sport que vous avez pris après les vacances d'été en valent-ils vraiment la peine?

Si vous voulez économiser de l'argent, vérifiez vos relevés bancaires pour voir quels services, logiciels ou magazines vous payez.

Si vous ne les avez pas utilisés depuis un certain temps, annulez-les tout de suite!…

…C'est fait?

Vous venez peut-être d'économiser quelques centaines d'euros par an!

Bien sûr, il y a d'autres choses que vous pouvez réduire dans votre budget. Dans tous les cas, ces trois conseils d'épargne vous aideront à économiser de l'argent pour vous constituer un fonds d'urgence ou un compte d'épargne.

Automatisez votre épargne

Automatiser mon épargne? Ça veut dire quoi au juste? 🤔

Épargner pour la retraite, une maison ou un fonds d'urgence n'est pas chose facile. C'est peut-être pour ça qu'environ 40% des Américains disposent de moins de 400 $ sur leur fonds d’urgence.

Pour éviter ce genre de situation difficile et commencer à épargner davantage, tenez-vous en à une règle simple:

Faites comme certaines voitures électriques et mettez votre plan d'épargne en pilotage automatique 🤖.

Mais en fait, comment j’automatise mon épargne?

L'un des moyens d’automatiser votre épargne, est de mettre en place un transfert automatique de votre compte courant vers votre compte d'épargne. Chaque mois, l'argent de votre compte courant atterrira sur le compte d'épargne.

Par exemple, si vous transférez 400€ chaque mois, vous vous retrouverez avec près de 5 000 € sur votre compte d'épargne à la fin de l'année.

Voici donc un conseil d'épargne en bonus: s'il vous reste de l'argent sur votre compte courant à la fin du mois, transférez-le directement sur votre compte épargne.

Imaginons que vous avez 200 € sur votre compte en banque. C'est tentant de les dépenser pour quelque chose d'amusant, pas vrai?

Mais si cet argent est placé sur votre compte d'épargne, la tentation disparaît et votre épargne grandit!

Ce que l'inflation signifie pour vos finances personnelles et votre compte d'épargne

Si vous décidez de garder toutes vos économies sur un compte courant ou sur un compte d'épargne, il y a une chose dont vous devez être conscient: le coût de l'inflation.

Vous avez probablement entendu dire que l'inflation est en hausse et qu'elle est partie pour durer pendant un certain temps 😞. Le fait est que l'inflation grignote une grande partie du pouvoir d'achat des consommateurs, affectant les produits du quotidien, allant des œufs à l'essence.

Et l'argent qui se trouve sur un compte d'épargne, il est protégé?  Non, pas de l'inflation.

Disons que vous placez votre argent sur un compte d'épargne qui vous rapporte un intérêt de 2%. Cela signifie que, un an plus tard, vous aurez 2% d'argent en plus.

Mais si l'inflation est supérieure à 2%, bien que vous ayez plus d'argent sur le papier, vous pourrez moins acheter que l'année précédente.

Plus l'inflation persiste, plus les conséquences seront importantes sur vos objectifs d'épargne, comme la constitution d’une épargne-retraite ou l'achat d'une maison.

Il est donc important de faire attention au taux d'inflation lorsque vous voulez commencer à épargner. En d'autres termes, vous devez trouver un actif capable de protéger l'argent que vous épargnez chaque mois contre l'inflation.

Renforcez votre épargne avec un actif résistant à l'inflation

Lorsqu'il s'agit d'épargner et de protéger votre patrimoine, il est toujours bon de répartir votre argent et de le renforcer avec des actifs plus stables.

C'est là que l'or physique peut vous aider. Le prix de l'or est indexé sur les devises. C'est pourquoi, lorsque l'inflation fait grimper les prix et diminue le pouvoir d'achat des devises, le prix de l'or augmente généralement.

C'est pourquoi l'or a toujours été une excellente valeur refuge lorsque la monnaie papier commence à perdre sa valeur.

Voici un exemple avec 35 $ et une once d'or:

Au début des années 1960, ces deux actifs vous permettaient d'acheter un costume bien taillé.

Aujourd'hui, vos 35 $ vous permettraient peut-être d'acheter... une bonne paire de chaussettes 🙂 . Avec une once d'or qui vaut maintenant 1 800 $, vous pouvez encore vous acheter un beau costume.

En résumé, si l'once d'or a conservé sa valeur, le pouvoir d'achat du dollar américain a considérablement diminué au fil du temps, principalement à cause de l'inflation et de l'impression massive de monnaie.

Cela veut dire que l'argent sur votre compte bancaire a lui aussi perdu de la valeur!

Comment économiser de l'argent tous les mois: le récap'

Vous vous demandez comment économiser pour une maison, votre retraite ou vos prochaines vacances? Quel que soit votre objectif, il existe quelques astuces que vous pouvez utiliser pour économiser de l'argent chaque mois et atteindre vos objectifs d'épargne:

1. Apprenez à économiser sur les produits de première nécessité, faites des achats raisonnés en ligne et réduisez les dépenses inutiles, comme les services de streaming non utilisés. Peu après, vous commencerez à économiser chaque mois.
2. Répartissez votre argent au lieu de garder toutes vos économies sur un compte chèque ou un compte d'épargne. Dans les deux cas, une part importante de cet argent sera très probablement absorbée par l'inflation.

C'est pourquoi il peut être intéressant de conserver une partie de vos économies durement gagnées dans de l'or physique et des métaux précieux. 🌟