Si vous aviez un peu d'argent de côté, que feriez-vous?
Vous le dépenseriez dans le dernier téléphone à la mode📱, vous l'investiriez 📊 ou vous le laisseriez à l'endroit où il se trouve actuellement💰?
Si vous pensiez que l'épargne et l'investissement c'est la même chose… laissez-nous vous expliquer pourquoi ce n’est pas le cas!
Des définitions s'imposent:
Épargner, c'est mettre de l'argent de côté dans un but précis.
Investir, c’est placer votre argent dans quelque chose qui prendra de la valeur au fil du temps et vous créer ainsi de la richesse.
Voyons ensemble comment votre épargne et votre investissement peuvent en fait se compléter pour améliorer votre avenir financier.
Quelle est la différence entre l'épargne et l'investissement?
Si l'épargne et l'investissement ont un point commun, c'est qu'ils sont tous les deux très importants! Mais pour des choses bien différentes.
L'épargne vous permet de faire face à certains imprévus. En mettant de l'argent de côté de manière régulière, vous pouvez ainsi mieux vous préparer à affronter des potentiels problèmes.
Tout comme l'épargne, l'investissement peut vous aider à vous constituer un patrimoine en cas de besoin, de perte d'emploi ou simplement pour assurer votre avenir. Mais il y a une différence capitale entre l'épargne et l'investissement: le risque.
En raison de son faible niveau de risque, lorsque vous épargnez de l'argent, l’argent que vous mettez de côté va générer des gains plutôt faibles.
En revanche, l’argent que vous investissez peut vous offrir des gains plus élevés, mais cela comporte également un risque de perte plus important. Tout simplement parce que tous les actifs que vous achetez peuvent perdre de la valeur.
Votre investissement peut fluctuer en fonction de facteurs qui ne dépendent souvent pas de vous.
On peut citer les tensions géopolitiques, les catastrophes naturelles, les crises économiques ou même la publication de certains indicateurs économiques (par exemple l'indice des prix à la consommation qui sert à calculer l'inflation).
💡L'épargne... qu'est-ce que c'est?
L'épargne c'est mettre de l'argent de côté dans un but précis. Cela paraît large comme définition mais voyons ensemble de quoi il s'agit.
Le moyen le plus efficace d'épargner est de vous fixer un objectif spécifique, un montant précis et une date limite.
Par exemple, imaginons que votre objectif soit d'économiser 4 000€ en 10 mois pour vous payer des vacances sous les cocotiers. 🌴À partir de ce montant, vous allez pouvoir planifier le montant que vous devez épargner chaque mois et choisir une bonne stratégie d'épargne.Dans notre article précédent, nous avons partagé quelques stratégies pour économiser de l'argent.
💡...Et l'investissement alors?
Investir c'est placer de l'argent dans quelque chose qui prendra de la valeur au fil du temps, ce qui va ainsi créer de la richesse et des bénéfices!
Lorsque vous investissez, il est important de le faire de manière intelligente.🤓 Cela veut dire que vous devez connaître votre propension au risque et faire des recherches pour comprendre comment les différents actifs d'investissement fonctionnent.Par exemple, avant d'investir dans des actions, il est conseillé de faire des recherches approfondies sur les entreprises qui vous intéressent - coûts, historique des dividendes, facteurs de risque, etc.
Si vous souhaitez investir dans les cryptomonnaies, vous devez d'abord apprendre comment acheter, vendre et échanger des cryptomonnaies. Ensuite, vous devrez choisir la cryptomonnaie qui vous convient le mieux.
Mais attention aux cryptomonnaies! Car si elles peuvent vous faire gagner de l’argent très rapidement, elles peuvent également être extrêmement volatiles et vous faire perdre beaucoup d'argent!
Alors pour éviter ces pertes d'argent, de nombreux investisseurs choisissent de répartir leur argent dans plusieurs types d'investissements et de le protéger en achetant de l'or physique et des métaux précieux qui sont des actifs beaucoup plus stables.
Vous pouvez lire notre article pour savoir pourquoi les cryptomonnaies sont si volatiles.
Donc si on doit résumer, le choix de la répartition de votre argent entre l'épargne et l'investissement dépend largement de vos objectifs financiers et de votre situation personnelle.
Quand faut-il épargner?
Il est conseillé d'épargner lorsque vous disposez d'un revenu stable, mais que vous n'avez pas beaucoup d'argent disponible.
En règle générale, les épargnants choisissent de se constituer une épargne pouvant couvrir trois à six mois de dépenses courantes. Vous serez ainsi protégé contre les urgences financières et les imprévus, comme une perte d'emploi ou un accident de voiture.
Il est également recommandé d'épargner si vous avez des objectifs financiers à court terme. Cela peut être l'achat d'une maison 🏠, le financement de vos vacances 🌊 ou le paiement de vos études universitaires 📚 ou celles de vos enfants.
Pour résumer, si vous comptez atteindre votre objectif financier dans cinq ans ou moins, l'épargne peut être une meilleure stratégie que l'investissement.
On dit souvent qu'il existe 4 grands types d'épargne:
- L'épargne destinée aux situations d'urgence (pour couvrir vos dépenses pendant un certain temps au cas où quelque chose se produirait).
- L'épargne pour les dépenses planifiées et exceptionnelles (comme l’achat d'une maison ou d'une voiture).
- L'épargne pour atteindre des objectifs à court terme (cinq ans ou moins).
- L'épargne pour la retraite (certaines personnes préfèrent la stabilité de l'épargne pour préparer leur retraite).
Mais n'oubliez pas qu'il est important d'épargner avec le bon actif!
Si la plupart des gens se tournent traditionnellement vers l’épargne classique qui consiste à déposer de l'argent liquide sur un compte d'épargne en banque, n'oubliez pas que votre épargne liquide risque de perdre son pouvoir d'achat au fil du temps à cause de l'inflation.
💡Compte d'épargne et inflation
Un taux d'inflation annuel normal est aux alentours de 2%. Cela signifie qu'à la fin de l'année, vos 100€ ne vous permettront d'acheter... que 98€ de biens! 2€ ça ne paraît pas énorme, mais multipliez ça par 100 et vous perdez non plus 2€ mais 200€ d'achat 🤯!
C'est pourquoi il est préférable de détenir des liquidités sur un compte à haut rendement (notez que tous les pays n’offrent pas ce genre de compte) qui rapporte généralement des taux d'intérêt plus élevés qu'un compte d'épargne ou un Livret A standard. Mais si l'inflation est supérieure aux intérêts de votre compte d'épargne, même élevés, vous perdrez de l'argent.
Aujourd'hui, l'inflation est à son plus haut niveau depuis 40 ans. Si vous avez bien suivi, très peu de comptes d'épargne (voire aucun) auront des taux d'intérêt suffisamment élevés pour compenser la perte de valeur due à l'inflation.
Mais nous pouvons vous proposer une solution:
Vous pouvez placer une partie de votre épargne dans des actifs ayant une valeur intrinsèque qui vous protégera de l'inflation, comme l'or et les métaux précieux.
La valeur de l'or repose, entre autres, sur sa rareté et sa longue histoire en tant que moyen d'échange stable. En plus, le prix de l'or a tendance à augmenter en période de crise économique et de forte inflation!
Lisez notre SPOTLIGHT pour en savoir plus sur comment protéger votre patrimoine contre la hausse de l'inflation.
Alors, au lieu de mettre des billets💸 sous votre matelas et de perdre de l'argent à cause de l'inflation, commencez à épargner dans l'or pour que vos économies ne soient pas gaspillées.
Quand faut-il investir?
Il est préférable d'investir lorsque vous avez un revenu stable et un fonds d'urgence (dont une partie en or 😉).
Votre fonds d'urgence vous permettra de réduire les risques liés à l'investissement. Lorsque vous achetez un actif, vous ne pouvez jamais être sûr qu'il conservera sa valeur ou qu'il vous apportera le bénéfice attendu. Par exemple, la valeur des actions augmente et diminue chaque jour!
Le fait de disposer d'une autre source de revenus pour faire face aux urgences financières permet de mieux gérer les fluctuations du marché boursier.
Si vous n'avez pas d'argent liquide, vous devrez peut-être vendre rapidement vos investissements en cas de problème... et vous risquez de perdre de l'argent si vous vendez un actif alors que son prix a baissé.
Si vous voulez commencer à investir mais ne savez pas par où commencer, voici quelques conseils que vous pouvez utiliser dès maintenant.
Alors, on investit ou on épargne?
Choisir d'épargner ou d'investir dépend de la situation personnelle et financière de chaque personne, ainsi que de ses objectifs financiers.
Si vous avez des objectifs financiers à court terme mais peu ou pas d'argent disponible, l'épargne est sans doute la meilleure solution. Mais n'oubliez pas que votre argent peut perdre de sa valeur avec le temps en raison de l'inflation, et c'est là que l'épargne dans l'or rentre en jeu.
Sur le long terme, investir son argent peut rapporter davantage que de le conserver sur un compte épargne. Surtout si vous n'avez pas besoin de retirer votre argent rapidement et que cela ne vous dérange pas de l'immobiliser pendant quelques années.
Néanmoins, vos actifs peuvent perdre de la valeur en raison de multiples facteurs que vous ne pouvez pas contrôler.
Par conséquent, utiliser la relative stabilité de l'or comme protection contre les risques et la volatilité de vos autres investissements peut aider à atténuer ces risques et à réduire vos pertes en cas de chute brutale de vos autres investissements plus risqués, tels que les actions ou les cryptomonnaies par exemple.
Mais attention❗Pour de nombreuses personnes, l'épargne et l'investissement vont de pair. Une fois que vous avez économisé de l'argent, il est peut-être temps de commencer à faire des investissements.
Assurez-vous simplement d'investir dans un mix d'actifs plus risqués et d'actifs plus sûrs pour protéger votre portefeuille de l'inflation et des baisses de marché.
