Chapitre sombre de l’histoire économique contemporaine, la décennie 2020 aura semé le trouble dans le portefeuille de nombreux foyers. Mais, après la pluie, le beau temps pointera-t-il enfin le bout de son nez? ☀️
Entre une inflation qui peine à passer sous la barre fatidique des 2% dans la zone euro, les nouvelles anxiogènes venues d’Ukraine et de Gaza, ou encore la multiplication de conflits sociaux, l’ambiance n’est pas à la fête.
Et, si les conversations autour de la machine à café ne vous en avaient pas encore convaincu, l’heure est bel et bien à la sinistrose. D’après l’Ifop, 83% des français trouvent l’avenir inquiétant. Et qui dit pessimisme, dit prévoyance. Et épargne, évidemment!
Mais, encore faut-il choisir le bon placement, comme l’or d'épargne. Découvrez-en tous les atouts, et apprenez comment constituer un patrimoine à la hauteur de vos envies et de vos projets.
Pourquoi l’or est-il considéré comme une valeur refuge?
Ce n’est pas un hasard si l’or est utilisé comme réserve de valeur par de nombreux investisseurs.
L’or est une ressource terrestre limitée: c’est notamment cette rareté qui en fait toute sa valeur! C’est pour cette raison que le précieux métal jaune a rapidement été utilisé comme monnaie d’échange, et ce dès 4 000 ans avant JC. L’attrait de l’or ne date donc pas d’hier, et a su dépasser les frontières pour mettre tout le monde d’accord.
Un actif physique rare et convoité dans le monde entier donc, qui sait s’attirer les faveurs des investisseurs, particulièrement en temps de crise. En effet, lorsque l’économie mondiale est en peine, l'addition peut être salée:
- certains actifs peuvent s’effondrer,
- les prix à la consommation peuvent augmenter.
Pour se protéger, les investisseurs se tournent alors vers l’or, qui est vu comme “valeur refuge”, c’est-à-dire qui ne perd pas de sa valeur. D’ailleurs, ce réflexe de la “ruée vers l’or” 🏃♀️en cas de crise provoque un fonctionnement contracyclique du cours de l’or, qui voit alors son prix grimper. Un vrai cercle vertueux!
L’or comme bouclier face à l’inflation
À la sortie de la crise sanitaire du Covid-19, un nouveau coup dur a frappé les marchés internationaux: l’inflation. Rien qu’en France, l’inflation a dépassé la barre des 5% en 2022: un taux qui n’avait pas été atteint depuis 1985, suite au choc pétrolier.
Concrètement, cela implique une perte pure et dure du pouvoir d’achat. Les prix à la consommation augmentent, de même que le coût de l'énergie, alors que les salaires, eux, ne bougent en général pas d’un iota.
Même constat en Suisse, où l’inflation a atteint 2,8% en 2022: un score raisonnable comparé à ses voisins européens, mais qui représente tout de même une hausse spectaculaire de 3,5 points en deux ans.
Pour se protéger des effets néfastes de l’inflation, deux solutions: se serrer la ceinture sur les dépenses, ou épargner. Encore faut-il trouver le bon placement.
Épargne-or ou livret d'épargne?
Vous l’avez certainement entendu dans la bouche de certains investisseurs aguerris: “par les temps qui courent, on perd en réalité de l’argent en le plaçant sur un livret d'épargne”. Comment comprendre cette affirmation alors même que le taux du livret A, le livret d'épargne chouchou des Français, a été revu à la hausse?
Eh bien tout simplement car ce dernier, bien que plafonné à 3%, peine à s’aligner sur l’indice des prix à la consommation. Il rémunère, certes, mais pas autant que nécessaire pour “combler” cette hausse des prix. C’est pour cette raison que de nombreux investisseurs lui préfèrent l’or, plus rentable à long terme. Pour comprendre tous les rouages des livrets d’épargne, consultez notre comparatif or d’investissement vs livret d'épargne.
L’or, de l’épargne à l’investissement
Parce qu’il s’agit d’un actif rémunérateur avec un potentiel de rendement tout à fait intéressant, l’or peut être vu comme un produit d’épargne à part entière, détrônant les traditionnels livrets d'épargne.
Il faut dire que l’or coche est un produit d’épargne avantageux:
- il s’agit d’un actif peu risqué, à l’instar d’autres produits d’épargne,
- il s’apprécie généralement sur le long terme,
- flexible, il vous permet de moduler votre stratégie d’investissement sur mesure, selon vos besoins,
- son potentiel de rendement est bien plus important que celui de produits d'épargne classiques, comme le livret A.
Penchons-nous d’ailleurs quelques minutes sur le cas du livret A. Si vous avez placé 1000€ sur ce livret d'épargne en 2000, et que vous l’avez sagement laissé travaillé durant les 23 dernières années, alors ce placement vous a déjà rapporté 432€. C’est pas mal, mais on peut mieux faire. Avec l’or-épargne, par exemple.
Si, à la même période, vous avez acheté 1000€ d’or d’investissement et que vous décidez de le revendre en 2023, alors vous pourriez dégager plus de 3700€ de bénéfices.
Un avantage qui ne passe a priori pas inaperçu auprès des investisseurs particuliers, pour qui la demande en or a grimpé de 2% entre 2021 et 2022 d’après le World Gold Council. En France, une récente étude menée par l’Institut BVA tend même à démontrer que plus d’un quart des Français possèdent de l’or!
Attention: cela ne signifie pour autant pas que l’or permettra de dégager à coup sûr des rendements, ni même qu’il est dénué de tout risque. Avant de vous lancer dans l’épargne or, nous vous conseillons de faire vos propres recherches sur le sujet, voire de vous faire accompagner par un professionnel afin de mener au mieux votre stratégie d’épargne.
Épargner dans l’or: une vision à long terme
On répète souvent que l’or physique s’apprécie avec le temps. En effet, là où certains actifs jouent aux yoyos, le précieux métal jaune brille par sa stabilité au cours des années, avec une tendance à la hausse particulièrement marquée depuis quelques décennies. Voyez plutôt.
Très concrètement, cela signifie que si vous aviez acheté un lingot d’or d’une once en 2014, vous l’auriez payé entre 900€ et 1000€. Et si vous décidiez de revendre ce même lingot aujourd’hui, vous pourriez récupérer environ 2200€ aujourd’hui (juillet 2024). C’est précisément pour cette raison que l’on voit l’or comme un investissement à long terme. Mais pas que !
Une fiscalité en or
En France comme en Suisse, l’or d’investissement n’est soumis à aucune taxe à l’achat. Pas même la TVA, dont il est exonéré!
Le cas de la Suisse
La plus-value réalisée lors de la revente de votre or n’est en général pas taxée. Seule sa détention l’est car elle rentre dans le calcul de l’impôt sur la fortune. Le calcul et les taux dépendent de chaque canton.
Le cas de la France
Lorsque l’on souhaite revendre de l’or, il existe 2 options:
- la taxe sur les métaux précieux, une taxe forfaitaire de 11% sur le montant total de la transaction ;
- ou la taxe sur les plus-values, qui comme son nom l’indique s’applique sur la plus-value réalisée.
Cette taxe, de 36,2%, est dégressive dès la 3ème année de détention. Passé 22 ans de détention, on atteint une exonération totale.
Comment investir dans l’or?
Spoiler alert 🚨: pour bénéficier de la fiscalité avantageuse de l’or, il faut que celui-ci soit qualifié comme de l’or d’investissement. Deux produits rentrent dans cette catégorie : les pièces et les lingots d’or.
Les lingots d’or
Le lingot d’or est le produit d’investissement par excellence. Il est composé d’or pur: son prix dépend donc essentiellement du cours de l’or.
Il peut se présenter sous forme de lingotins, dont le plus petit pèse 1g, ou de lingots de tailles plus conséquentes (250g, jusqu’à 1 kg!). Cette variété de formats offre de nombreux avantages:
- un prix plus abordable (en avril 2024, le lingotin d’un gramme est toujours accessible à moins de 100€),
- la possibilité de fractionner son épargne afin de revendre son or en petites coupures par la suite.
GOLD AVENUE, en tant que revendeur officiel de MKS PAMP, propose à sa communauté d’investisseurs des lingots d’or issus de la célèbre raffinerie suisse. Ces derniers sont accessibles dans une grande variété de formats, afin de rester au plus proche de vos besoins.
Les pièces d’or
Les pièces d’or sont l’autre format le plus courant d’or physique. Pour être considérées comme de l’or d’investissement, elles doivent entre autres:
- contenir au minimum 90% d’or,
- avoir été frappées après 1800,
- avoir (ou avoir eu) cours légal dans son pays d’origine.
Les pièces d’or modernes sont frappées par des Hôtels de Monnaie nationaux réputés. Vous pouvez retrouver leurs millésimes emblématiques sur GOLD AVENUE.
Deux techniques d’épargne dans l’or à découvrir
La stratégie dollar cost averaging (DCA)
Le DCA consiste à investir régulièrement la même somme d'argent dans l’or, sur une période prolongée, quelle que soit la fluctuation du cours de l’or. Cela peut être mensuellement, trimestriellement, etc. Les mots d’ordre: rigueur et routine! 🕰
L’idée içi est de réduire l’impact des risques de volatilité du cours de l’or sur l’investissement total. Pour le dire autrement, cela permet d’acheter de l’or à différents prix au fil du temps pour “lisser” la courbe du prix d’achat global, et ainsi éviter d’acheter au mauvais moment.
C’est une approche prudente de l’investissement qui permet de ne pas injecter toute sa trésorerie en une seule fois. En revanche, c'est une stratégie qui peut entraîner un rendement inférieur sur un marché comme l’or, qui a récemment fait preuve de croissance constante.
La stratégie de l’investissement forfaitaire
À l’inverse du DCA, l’investissement forfaitaire implique d’investir une somme d’argent importante d’un coup dans l’or. 👊Cette stratégie plus ambitieuse est avantageuse si vous prédisez un avenir croissant pour l’or.
Si tel est votre pari et qu’il s’avère gagnant, vous maximiserez vos rendements, en évitant d’investir plus tard et plus cher pour la même quantité d’or.
Vous l’aurez compris: cette stratégie s’adresse plutôt à ceux qui sont passés pro dans l’art de l’or d’investissement! En effet, pour tomber juste dans ses calculs et devenir le roi du timing, mieux vaut très bien connaître le marché de l’or et le système de fixation des prix. Sans oublier une bonne dose de culture et de veille géopolitique!
Quel est le montant d’une bonne épargne?
À chaque profil sa solution d’épargne! Si l’on recommande généralement d’épargner au moins 5% de ses revenus, cette proportion peut varier selon le montant de votre revenu disponible, mais aussi selon vos objectifs.
Notez que votre épargne peut jouer plusieurs rôles: constituer un fonds d’urgence, préparer votre retraite, financer un projet de vie, etc.
Automatiser son plan-épargne dans l’or avec GOLD AVENUE
Et si vous confiez votre plan épargne or au leader du secteur?
C’est ce que propose GOLD AVENUE à sa communauté d’investisseurs: choisissez un produit (lingot, pièce), et définissez en 3 clics votre plan d’épargne.
Nos avantages?
✅ Un gain de temps! Paramétrez une fois votre plan épargne via GOLD AVENUE, et investissez automatiquement dans l’or de manière régulière, selon la stratégie DCA. En cas de changement dans vos plans, vous pouvez interrompre ou modifier votre abonnement à tout moment.
✅ Une solution de stockage dans nos coffres-forts sécurisés, gratuite jusqu’à 10 000€ de métaux stockés, et à 8€/ mois jusqu’à 100 000€!
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Ce qu’il faut retenir 💡
- L’or est un produit d’épargne très avantageux, quoiqu’encore méconnu. Il sert pourtant de réserve de valeur en période de crise économique, et notamment d’inflation.
- Il existe de nombreux produits d’or d’investissement. Parmi eux, les lingots et les pièces d’or, qui rentrent dans la catégorie des actifs physiques, et qui ont la particularité d’être relativement accessibles.
- Il est possible de mener une stratégie d’épargne DCA avec l’or d’investissement, en achetant le même produit, par exemple un lingot d’or d’une once, de manière régulière. GOLD AVENUE propose d’ailleurs à ses investisseurs d’automatiser cette stratégie d’épargne.
