La semaine dernière a été marquée par d'importantes faillites bancaires. En réponse, les banques centrales ont rapidement remis en marche la planche à billet afin d'enrayer une crise bancaire qui s'annonçait imminente.
Même si les banques centrales et les responsables politiques affirment que la situation est maintenant stable, toute cette panique bancaire a amené de nombreuses personnes à se demander si nous étions à l'aube d'une nouvelle crise financière.
Voyons ensemble si la situation est grave et ce qu'elle pourrait signifier pour vous.
Accrochez-vous bien!
Des banques en panique
Les banques mondiales viennent de connaître leur pire semaine depuis 2008.
Tout a commencé par les faillites de la Silicon Valley Bank et de la Signature Bank, qui ont incité la Fed à prendre des mesures pour éviter une nouvelle contagion dans le secteur bancaire américain.
De l’autre côté de l’atlantique, après que ses clients ont commencé à transférer leurs fonds vers d'autres banques, le Crédit suisse s'est retrouvé la semaine dernière plongé dans une spirale infernale, et ce malgré une aide d'urgence de 50 milliards de dollars accordée par la Banque nationale suisse.
Finalement, un accord de rachat pour 3,2 milliards de dollars (2,99 milliards d'euros) par la banque suisse rivale UBS a été conclu ce dimanche 19 mars 2023 avec l'aide de la Banque nationale suisse.
Si les deux banques américaines et le Crédit suisse ont été confrontés à des défis différents, toutes les trois (et le secteur bancaire en général) ont été affectées par un dénominateur commun: la forte hausse des taux d'intérêt.
💡Comment la hausse des taux d'intérêt affecte-t-elle le secteur bancaire?
Pour freiner la hausse des prix à la consommation, les banques centrales telles que la Réserve fédérale américaine (la FED) ou la Banque centrale européenne (la BCE) ont augmenté les taux d’intérêt dans le monde entier.
Après des années de taux d'intérêt très bas, cette hausse a eu l'effet d'une bombe.
Les banques détenant des obligations d'État, qui perdent de la valeur lorsque les taux d'intérêt augmentent, ont soudainement constaté que leurs actifs valaient beaucoup moins.
Cette situation a affecté l'ensemble du secteur bancaire, rendant les banques (en particulier les plus petites) plus vulnérables, créant ainsi un effet domino qui affecte aujourd'hui tout le secteur bancaire mondial.
Est-ce que mon argent est en sécurité dans une banque?
Si votre banque s'effondre, il existe généralement une protection des dépôts.
- L'Union européenne protège les dépôts jusqu'à 100 000€, empêchant ainsi les retraits massifs en cas de faillite de la banque.
- Au Royaume-Uni, ce montant s'élève à 85 000£ par personne (ou 170 000£ pour un compte joint). Ainsi, si vous avez 85 000£ dans une banque et 85 000£ dans une autre, vous êtes à l'abri si les deux banques font faillite, en vertu du Financial Services Compensation Scheme (système d'indemnisation des services financiers).
- Aux États-Unis, la limite de couverture de l'assurance-dépôts est de 250 000$ par personne.
- En Suisse, la FINMA assure une protection des dépôts jusqu’à 100 000 francs suisses.
Grâce à cette protection (théorique), il est peu probable que les grandes banques soient incapables de vous rendre votre argent. Toutefois, comme nous l'avons vu par le passé, en cas de crise, les banques ont tendance à geler les retraits pour éviter les retraits massifs, vous empêchant d'accéder à votre propre argent.
Même si la crise bancaire actuelle n'est pas aussi grave que la crise financière de 2008, certains régulateurs pourraient encore durcir les règles et les banques pourraient accorder moins de prêts.
Cette situation pourrait également menacer l'économie mondiale, déjà ébranlée par une inflation élevée et les retombées de la guerre en Ukraine…
Comment se protéger de la crise bancaire?
Imaginer le naufrage du secteur bancaire est forcément inquiétant, surtout si vous conservez l'essentiel de vos économies dans une banque!
Mais vous pouvez d'ores et déjà faire plusieurs choses pour vous protéger d'une faillite bancaire éventuelle:
- Ayez plusieurs comptes bancaires: plutôt que de vous lier à une seule banque, vous pouvez conserver une partie de votre argent et de vos prêts dans plusieurs établissements différents.
- Constituez un fonds d'urgence: il est souvent conseillé de conserver un tiers de vos dépenses mensuelles dans un fonds d'urgence. Même si vous ne pouvez pas le faire, mettez au moins quelque chose de côté. Si vous devez puiser dans le fonds d'urgence, n'oubliez pas de le compléter.
- Se tourner vers des investissements refuges tels que l'or et les métaux précieux: c’est toujours au moment des crises, bancaires ou financières, que les investisseurs se souviennent des avantages des actifs physiques.
💡Est-ce que stocker de l'or chez GOLD AVENUE est la même chose que de garder votre argent (vos liquidités) dans une banque?
Bien qu'il s'agisse dans les deux cas d'une forme d'épargne, l'or que vous achetez et stockez chez GOLD AVENUE est assuré et alloué à 100%, ce qui signifie qu'il vous appartient entièrement, mais il est également tenu à l'écart de notre bilan. Cela signifie que même dans le cas où il arriverait quelque chose à GOLD AVENUE, votre or vous appartiendrait toujours et vous y auriez entièrement accès!
Et c’est encore une fois le cas aujourd’hui: alors que les indices de référence des banques américaines et européennes ont perdu respectivement 20% et 13% depuis mercredi dernier, les prix des valeurs refuges sont en hausse.
Comme le montre le graphique ci-dessous, le cours de l'or a franchi ce lundi 20 mars la barre des 2 000$ l'once pour la première fois depuis un an, alors que la panique bancaire continue, même après la conclusion d'un accord sur le rachat de Credit Suisse Group AG.
Les inquiétudes concernant la contagion entre les banques régionales américaines ont poussé les investisseurs à penser que la Fed allait ralentir le rythme de ses hausses de taux d'intérêt. Un ralentissement qui se traduit généralement par une hausse du cours de l'or. Et qu’il y ait ralentissement ou pas, les deux scénarios semblent favorables à l'or.
"La Fed devra choisir entre une hausse de l'inflation OU une récession/instabilité financière, deux scénarios qui sont favorables à l'or, entraînant des records historiques (2070$ l'once)." Nicky Shiels, expert en métaux précieux chez MKS PAMP
Si vous ne voulez pas garder toute votre épargne dans une banque, l'or peut être un bon placement, surtout si la menace de nouveaux retraits bancaires et d'une instabilité financière persiste.
C'est peut-être le moment d'acheter de l'or!
