Vous voulez acheter de l'or mais vous ne savez pas comment fonctionnent les taxes sur les métaux précieux? Voici un petit guide des taxes sur l'investissement dans l'or et l'argent physique.

Que faut-il savoir sur la taxation des métaux précieux?

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Parmi les questions qui nous sont le plus souvent posées, celle de savoir comment fonctionnent les taxes sur l'or et les autres métaux précieux figure en bonne place.

Et c’est bien normal: c'est un sujet complexe et pourtant crucial à connaître avant de commencer à investir dans l'or, l'argent, le platine ou le palladium.

C'est pourquoi nous avons élaboré ce petit guide pour vous expliquer tout ce que vous devez savoir sur les taxes sur les métaux précieux.

Quand paye-t-on des taxes sur les métaux précieux?

Disons que vous avez acheté plusieurs pièces d'or American Eagle et quelques lingots d'argent d'une once et... 

? À quel moment allez-vous devoir payer des taxes sur votre investissement?

En fait, c’est assez simple. Commençons par diviser votre investissement en trois étapes:

au moment d’acheter vos métaux précieux, 

la seule taxe à prendre en compte est la TVA (Taxe sur la Valeur Ajoutée).

 Au moment d’acheter de l'or d'investissement (c'est-à-dire des pièces et des lingots moulés ou frappées), vous ne payerez aucune taxe car, dans la plupart des pays,

. Ce n’est pas le cas, en revanche, pour l'achat d'argent physique.

Sur l’argent, le platine, le palladium:

, une taxe dont les taux varient d'un pays à l'autre. La même règle s’applique aussi pour le platine et le palladium - les métaux du groupe PGM. Nous reviendrons sur ce sujet un peu plus tard.

pour faire simple, la possession de métaux précieux est pratiquement exempte de taxes

. En effet, contrairement aux biens immobiliers, les métaux précieux ne sont pas soumis à des taxes annuelles et ne sont pas imposés dans le cadre de vos revenus. Vous pouvez donc tranquilement les conserver, suivre le cours de l’or, de l’argent, etc. et les vendre au moment opportun. Notez cependant, que dans certains pays comme la Suisse votre or rentrera tout de même en compte dans le calcul de votre impôt sur la fortune.

 enfin, au moment de la revente, la taxe principale est 

. Elle existe presque partout, avec des taux variables selon les pays. Contrairement à la TVA, cette taxe s'applique à tous les métaux précieux, y compris l'or.

Maintenant que nous avons vu les 3 moments clés pour la taxation des métaux précieux, penchons nous sur le fonctionnement de ces deux taxes principales.

Quelles sont les taxes sur l'or et les métaux précieux?

Comme indiqué plus haut, il y a deux taxes à garder à l'esprit lorsque vous investissez dans des métaux précieux:

Quelle est la TVA sur les métaux précieux?

 l'or d'investissement n'est pas soumis à la TVA.

Pour entrer dans cette catégorie votre or doit avoir une pureté de 999,5.

Il est toutefois important de rappeler que, pour être considérés comme de l’or d'investissement, les lingots ou les pièces doivent être composés d'or d’une pureté minimum de 999.5. Veillez donc à bien acheter vos pièces et lingots d'or auprès d'un revendeur de confiance.

Pour tous les autres métaux, en revanche, la TVA s'applique car aux yeux de la loi (ou du moins aux yeux des institutions fiscales), ils sont considérés comme des produits industriels. Il faut donc voir votre achat d'argent physique un peu comme l’achat d’un nouvel iPhone: vous devrez payer la TVA sur vos produits.

En Europe, les taux de TVA sur l'argent, le platine et le palladium varient entre 8,1% et 25 %.

 Pour vous donner un aperçu des différents taux, voici une liste:

Il existe également quelques pays en Europe, dont l'Estonie et la Norvège, 

où il est possible d'acheter des pièces d'argent ayant cours légal, sans TVA

 (par exemple, les Silver American Eagles, Silver Maple Leaf et Silver Philharmonics).

Aux États-Unis, en revanche, aucune taxe fédérale ne s’applique sur les achats de métaux précieux.

 La seule taxe que vous pourriez avoir à payer est une 

, une forme de TVA propre à chaque état, selon l'État dans lequel vous vivez. Par exemple, en juillet 2021, l'Ohio est devenu le 41e État à supprimer sa 

 sur les achats de lingots d'or et d'argent.

, ces métaux sont eux aussi soumis à la TVA, avec des taux généralement identiques à ceux de l'argent.

Donc, pour résumer, pour la TVA sur les métaux précieux:

Pas de TVA sur l'or d'investissement dans la plupart des pays.

TVA sur les autres métaux dans la plupart des pays, allant de 8,1% en Suisse (taux le plus bas d'Europe) à 20% en France et au Royaume-Uni.

la principale taxe à payer au moment de revendre vos métaux précieux: la taxe sur les plus-values.

Maintenant que vous voyez le prix de l'or monter et un marché plutôt haussier, le moment vous semble bien choisi pour vendre vos pièces d'or American Eagle.

Mais, dans la plupart des pays, au moment de vendre vos pièces d'or vous allez faire face à une

. Il s'agit d'une taxe sur le bénéfice réalisé sur la vente de vos métaux précieux.

Comme pour la TVA sur l'argent, les taux des taxes sur les plus-values pour la vente de métaux précieux vont varier d'un pays à l'autre. Par exemple, 

 applique un taux de 12,5% pour les investisseurs privés, tandis que le 

 a une taxe sur les plus-values des métaux précieux qui varie de 10% à 28%, selon votre niveau de revenu. Il faut cependant noter qu'au Royaume-Uni, la taxe sur les plus-values ne s'applique pas aux pièces produites par la Royal Mint et ayant cours légal.

certains pays comme la Suisse, la Belgique ou l'Allemagne, n'appliquent pas de taxe sur les plus-values pour les métaux précieux. 

Mais, là encore, certaines taxes, comme les droits de douane ou même la taxe sur les plus-values de votre pays, peuvent s'appliquer si, après avoir vendu vos métaux précieux, vous rapatriez les fonds vers un autre pays.

 l'or et l'argent physique sont soumis à une taxe sur les plus-values égale au taux d'imposition marginal,

. En revanche, les gains à court terme sur ces mêmes métaux précieux sont, eux, imposés au taux de revenu ordinaire.

Vendre de l'or: une rapide étude de cas sur les taxes françaises sur l'or

La France a un régime fiscal légèrement différent au moment de la vente de vos métaux précieux, avec non pas une, mais deux taxes pouvant s’appliquer:

 elle correspond à 36,2% des bénéfices réalisés lors de la vente de vos métaux précieux.

elle correspond à 11,5% du prix de vente total de vos métaux (pas seulement le bénéfice mais le montant total que vous obtiendrez après la vente).

Lors de la vente, les propriétaires d'or français devront donc choisir entre ces deux taxes. Veillez donc à bien faire vos calculs pour choisir la plus avantageuse des deux.

Enfin, il est important de rappeler que conserver son or sur le long terme peut s’avérer avantageux pour les acheteurs d'or français:

dès la deuxième année après votre achat d'or, la taxe sur les plus-values est réduite de 5% chaque année. Autrement dit, 

au bout de 22 ans, votre or sera entièrement exonéré de taxe sur les plus-value en France.

 Pensez simplement à bien conserver votre preuve d'achat.

Puis-je acheter des métaux précieux sans payer de taxes?

Comme nous l'avons vu, dans la plupart des pays, les métaux précieux sont soumis à une taxe sur les plus-values (à l'exception de quelques pays comme la Suisse, où ils sont simplement pris en compte dans le calcul de l'impôt sur la fortune).

Et si l'or est exempt de TVA en Europe, l'argent et les MGP (platine, palladium...) sont bien soumis à la TVA dans presque tous les pays européens. Certains d'entre appliquant des taux pouvant atteindre 20% et plus, ce qui peut finir par impacter le coût total de votre investissement dans l'argent physique.

 disons que vous achetez pour 10 000 € d'argent en France où la TVA est de 20%. Sur ces 10 000 €, vous aurez à débourser 2 000 € seulement pour la TVA.

Mais il existe quelques moyens de réduire le poids que pèse la TVA sur ce prix d’achat 🙂:

Acheter et stocker vos métaux précieux en Suisse

, avec un taux de TVA à 8,1%, c’est le plus bas d'Europe. Mais les investisseurs doivent garder à l'esprit que, s'ils choisissent ensuite de faire livrer leurs produits dans un autre pays plutôt que de les conserver dans des coffres en Suisse, ils risquent de payer deux fois la TVA.

Acheter de l'argent et du platine entièrement SANS TVA

: c'est possible grâce au stockage dans un port franc suisse sécurisé - une zone économique où la TVA suisse de 8,1% sur les métaux précieux ne s'applique pas.

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Demande de l’or sur le marché européen, quelles sont les tendances ? 

Alors que l’actualité mondiale est marquée par des actualités franchement anxiogènes (guerres, élections) et que l’inflation peine à ralentir, l'or est devenu l’actif chouchou des investisseurs en quête de sûreté.   Et pour cause : avec un cours stable mais en hausse continue (+125% en 10 ans), l’or mérite décidément bien son statut de valeur refuge.   Mais attention : l’or reste un investissement. Et comme pour tout investissement, il nécessite d’être précautionneux. Alors, si l’aventure de l’or d’investissement vous intéresse, gare à éviter certains écueils ! Voici les dix erreurs de débutant à éviter pour sécuriser votre investissement en or.

Investir dans l’or : les 10 erreurs de débutant à éviter

Un aperçu des fortes variations de la demande en or par rapport à l'année dernière.

La demande en or change de tendance

Heureusement que les banques centrales ne peuvent pas imprimer de l'or 😉.

21,9% d'inflation annuelle... et ce n'est pas fini

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L'argent se prépare-t-il à exploser?

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#Silversqueeze 2.0?

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Si vous débutez dans l'investissement, choisir le bon moment pour acheter de l'or et de l'argent physique peut paraître difficile, alors qu'en réalité, c'est assez simple. Surtout si vous connaissez la bonne stratégie d'investissement.

Est-ce le bon moment pour acheter de l'or?

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06/08/22: Pelosi soutient pleinement Taïwan lors de sa visite qui a rendu la Chine furieuse, la Fed est loin d'avoir terminé sa lutte contre l'inflation, des milliers de portefeuilles de crypto-monnaies Solana ont été piratés. Et plus encore.

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Si les ralentissements économiques sont inévitables, il est tout de même important de s’y préparer si on veut éviter le pire. Voici 5 conseils utiles pour se préparer à une récession.

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13/08/22 : L'inflation américaine a été plus faible que prévu en juillet mais les pressions sur les prix restent fortes, la Fed déclare que de nouvelles hausses de taux sont nécessaires, plus de 60 pays ont du mal à payer leurs importations alimentaires. Et plus encore.

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Fort Knox est entouré de mystères. Par exemple, savez-vous la quantité d'or se trouvant à l'intérieur? Découvrez tous les secrets de Fort Knox.

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La banque centrale russe a annoncé qu'elle détenait désormais plus d'or que de dollars américains dans ses réserves, portant un coup à la monnaie américaine et confirmant la stratégie de Poutine de sortie du billet vert.

Bons Baisers de Russie

Est-ce que les banques centrales peuvent continuer à imprimer de l'argent à l'infini, quelle que soit la gravité de la situation économique d'un pays? Dans ce nouveau monde, plus rien n'est sûr.

Les banques centrales face à l’ancien monde

20/08/2022: L'inflation au Royaume-Uni atteint son plus haut niveau depuis 40 ans, les analystes voient l'or atteindre 2400$ en 2023, le pétrole atteint son plus bas niveau depuis 6 mois dans un contexte de craintes croissantes de récession. Et plus encore.

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L'été est fait pour profiter, mais ça peut finir par coûter cher. En suivant ces quelques conseils, vous apprendrez à préparer un budget et à économiser de l'argent.

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27/08/22: L'inflation au Royaume-Uni pourrait atteindre 18 % au début de 2023, le patron de JPMorgan prévient que quelque chose de pire qu'une récession pourrait arriver, les prix du gaz en Europe s'envolent alors que la Russie intensifie ses coupures de gaz.

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03/09/22: Le gouvernement suisse a exhorté les entreprises et les particuliers à économiser l'énergie avant les pénuries d'électricité de l'hiver, le Bitcoin est prêt pour un autre mois encore plus volatil, la Russie arrête les livraisons de gaz à la société française Engie. Et plus encore.

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Il y a plus de 150 ans, dans des contrées lointaines et encore inconnues, un homme trouva une pépite d'or, donnant lieu à la légendaire ruée vers l'or de Californie qui a changé le monde à jamais.