Torniamo a parlare di quella spiacevole parola che inizia per "R".
Il mese scorso gli Stati Uniti sono entrati in una recessione tecnica, (almeno secondo il dizionario): la conferma è arrivata dopo la verifica secondo cui l'economia americana aveva subito una contrazione per due trimestri consecutivi.
Il quadro europeo non sembra migliore: molti consumatori, data l'impossibilità di domare l'elevata inflazione, si stanno già immaginando il peggio, ecco perché anche l'Europa sembra prepararsi a una recessione economica.
Tutto questo parlare di inflazione e di un'incombente recessione potrebbe destare qualche preoccupazione in merito alle proprie finanze.
Di seguito vi presentiamo una serie di accorgimenti da poter adottare in questo momento per essere pronti a qualunque evenienza.
1: Stabilire un budget e ridurre le spese
Per prima cosa è importante avere ben chiaro quanto si spende in un mese.
Un modo per farlo è annotare le proprie spese o utilizzare un'app per tenere traccia di quelle giornaliere, settimanali o mensili, scoprendo quali sono superflue e possono essere evitate.
Esistono diverse categorie su cui è possibile fare dei tagli, tra cui abbonamenti a club, spese per attività di svago, pasti fuori casa e Netflix. 🙂
Anche se queste modifiche al proprio stile di vita possono sembrare gravose all'inizio, lo stress finanziario comincerà via via a calare una volta che inizierete ad accantonare le prime somme.
Se non sapete da dove iniziare, leggete la nostra guida per principianti su come risparmiare denaro partendo da zero.
2: Stabilire un fondo emergenze
Ora che avete qualche risorsa da parte, potete iniziare a creare un fondo emergenze.
Quando l'economia affonda, i posti di lavoro e il reddito possono essere a rischio, motivo per cui costruire un fondo emergenze è fondamentale quando ci si prepara a una recessione.
Se siete stati licenziati, avete perso il lavoro, oppure se la vostra attività non rende quanto sperato o se magari avete preso decisioni finanziarie sbagliate, non temete: i risparmi per le emergenze vi forniranno una rete di sicurezza per superare le difficoltà, qualunque esse siano.
I consulenti finanziari di solito consigliano di tenere da parte da 3 a 6 mesi di spese nel proprio conto di risparmio di emergenza, in modo da non dover chiedere soldi in prestito quando l'economia è in crisi e il denaro scarseggia.
Richiedere somme in prestito e utilizzare il credito come rete di sicurezza potrebbe non essere l'idea migliore durante una recessione perché avrete bisogno di un reddito più elevato per restituire il denaro (più gli interessi).
Se avete già un debito, potreste voler iniziare a saldarlo il prima possibile.
3: Pagare i debiti
Diciamo le cose come stanno: avere debiti è un peso nel vero senso della parola.
Durante una recessione, il pagamento di debiti elevati molto probabilmente complicherà una situazione già di per sé stressante.
E non dimenticate che le banche centrali hanno iniziato ad aumentare i tassi di interesse per domare l'inflazione incontrollata. Ciò probabilmente porterà la vostra banca a inasprire le condizioni finanziarie del debito, il che alla fine renderà tutto più costoso (in un momento già piuttosto complesso).
Ancora una volta, il primo passo per saldare con successo il proprio debito è stabilire un budget che rifletta accuratamente le entrate e le spese familiari.
Come già accennato in precedenza, in questo modo potrete identificare le aree di spesa che possono essere ridotte e, di conseguenza, destinare una somma maggiore al saldo del debito esistente.
Il secondo passo per dire addio al proprio debito è creare nuovi flussi di reddito.
4: Diversificare le entrate
Secondo un'espressione popolare, è importante "non mettere tutte le uova in un unico paniere". 🐤
Tale accorgimento può essere facilmente applicato alle vostre fonti di reddito.
Quando fate affidamento su un unico lavoro, correte il rischio di perdere la vostra unica fonte di reddito e di non essere in grado di soddisfare tutti gli obblighi finanziari se l'economia crolla.
Ecco perché ottenere nuovi flussi di reddito può fare la differenza: se una fonte di reddito si riduce, o scompare completamente, avete sempre altre fonti su cui contare per coprire le spese.
Per diversificare le proprie entrate, non è necessario cercare un secondo lavoro. Ad esempio, se possedete una casa, potete affittare una stanza o uno spazio nel garage, o magari acquistare una proprietà a reddito e affittarla, se le finanze lo consentono.
E va da sé che diversificare il proprio portafoglio di investimenti è tanto importante quanto diversificare le proprie entrate, soprattutto durante una recessione.
5: Diversificare gli investimenti
La recessione economica potrebbe rivelarsi un disastro finanziario se tutti i vostri soldi fossero investiti in un unico asset. Ed è proprio per questo che diversificare gli investimenti è così importante.
In altre parole, se distribuite i vostri investimenti in diversi settori e tipi di asset, in caso di crollo del mercato le perdite personali saranno meno gravi.
Durante una recessione, le persone di solito tendono a passare da asset più rischiosi ad altri più sicuri, tra cui oro e metalli preziosi.
Esiste un consenso generale sul fatto che, durante una recessione, gli asset più rischiosi come le azioni e le obbligazioni ad alto rendimento tendano a calare, mentre l’oro e i titoli di Stato USA tendano a salire.
Ecco perché così tanti investitori scelgono di comprare oro regolarmente, il che consente loro di aumentare i propri risparmi in oro e proteggere il proprio patrimonio a lungo termine.
Leggete il nostro SPOTLIGHT per saperne di più sulle prestazioni storiche dell'oro durante le recessioni.
Qual è la morale della favola?
Non è possibile controllare una recessione, ma è possibile gestire il modo in cui ci si prepara a un periodo finanziario difficile. Ecco perché adottare misure preventive ora per proteggere le proprie finanze in futuro può fare molta differenza.
Per gestire con successo le proprie finanze personali durante una recessione, si possono adottare le seguenti strategie:
- Tenere traccia delle spese ed eliminare quelle che non sono indispensabili;
- Iniziare a ripagare i debiti il prima possibile;
- Diversificare tanto le fonti di reddito quanto quelle di investimento;
- Procedere alla costituzione di un risparmio in oro e metalli preziosi.
Alla fine, una volta salvaguardati voi e le vostre finanze, anche una recessione economica può rivelarsi meno spaventosa del previsto. 🤓
