Con l’aumento dei tassi d’interesse, meglio essere sicuri di far fruttare al massimo i propri soldi. 📈
Leggi la nostra guida al deposito a risparmio per scoprire qualche consiglio pratico.

Conto deposito o oro: quale scegliere?

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Il 2022 è stato un anno turbolento, dominato dalle tensioni geopolitiche e da una crisi economica mondiale.

, del calo del potere d’acquisto e del rialzo dei costi dell’energia.

 in tempi di incertezza? Possiamo fidarci delle banche? Quali sono le alternative ai conti deposito tradizionali? Andiamo alla scoperta delle soluzioni di risparmio più accessibili e affidabili. 💰

Che cos’è e come funziona un conto deposito?

Un uomo che usa una calcolatrice per contare i suoi risparmi su un conto deposito.

A differenza del conto corrente, dove si tengono i soldi per la gestione delle spese quotidiane, il conto deposito, conosciuto anche come libretto di risparmio, è un prodotto a lungo termine che genera interessi. Può essere aperto presso una banca o un altro istituto finanziario.

Uno dei vantaggi principali di un conto deposito è che il denaro versato produce interessi. A seconda del tipo di conto che possiedi, potrai accedere ai tuoi soldi in modo relativamente semplice. Ma non dimenticare che il tasso degli interessi di un libretto di risparmio 

, anche se in alcuni casi è possibile che venga rivisto.

In alcuni paesi gli interessi non vanno mai al di là di un misero 1%, che non è molto se si considera il tasso d’inflazione...

 con un tasso d’interesse del 7% ma per farlo dovrai prima aprire un conto corrente First Direct.

, il tasso d’interesse su un libretto di risparmio raramente supera il 3% lordo e di solito si aggira intorno all’

. Senza dimenticare che bisogna pagare anche l’

Il conto deposito è una delle soluzioni di risparmio più gettonate in Europa.

Qual è la chiave del suo successo? Innanzitutto, il libretto di risparmio è rassicurante: puoi vedere quanti soldi hai, è disponibile in modo quasi istantaneo ed è sicuro. Un altro aspetto positivo dei conti deposito è dato dalla loro accessibilità.

 per l’apertura di un libretto, che va dalle 50 alle 1.000 sterline. Ma in alcuni casi basta una sola sterlina.

alcune banche richiedono un versamento minimo, che di solito è abbastanza contenuto. Molto spesso l’apertura di un libretto di risparmio è vincolata al 

. Inoltre, in alcuni casi, le somme depositate sul conto deposito 

possono essere vincolate per un certo periodo di tempo

 (dai 3 ai 60 mesi) in cambio di rendimenti più elevati.

Conto deposito e inflazione: ne vale la pena?

Un fumetto con un uomo che acchiappa un carrello della spesa pieno di prodotti con una freccia bianca e un palloncino verde che puntano verso l’alto.

Dubbi, preoccupazione, incertezza: sono queste le parole che meglio descrivono il nostro stato d’animo negli ultimi anni. Sicuramente il 

superamento della soglia psicologica del 10% d’inflazione in Europa

 nel 2022 ha contribuito ad agitare gli animi.

Ma quindi cosa fare quando i prezzi salgono? La risposta è semplice: 

Nel 2023 dieci euro hanno lo stesso valore che avevano nel 2003? Assolutamente no.

Il costo della vita è per lo più aumentato negli ultimi 20 anni, mentre l’indice delle retribuzioni non è cresciuto allo stesso ritmo: per questo motivo, oggi non puoi comprare le stesse cose con dieci euro.

Se nel 2002 versavi 1.500 € su un conto e decidevi di lasciarli intatti per 20 anni, nel 2022 avresti dovuto ritrovare la stessa somma sul conto. Ma questi 1.500 € 

nel 2022 non hanno lo stesso valore: i prezzi al consumo, infatti, sono in rialzo, quindi oggi puoi comprare meno cose rispetto al 2002

Tasso d’inflazione vs. tasso d’interesse

Seguendo questa logica, per non perdere soldi, 

i tassi d’interesse dei conti deposito dovrebbero essere in linea con il tasso d’inflazione

i tassi d’interesse dei libretti di risparmio crescono in considerazione della realtà economica

, ad esempio, dove il “Livret A” passerà al 3% dal 1° febbraio 2023, ovvero il tasso più alto degli ultimi 10 anni! Rialzo più contenuto in 

, dove il rendimento dei conti deposito sarà rivisto dello 0,5%. In 

, invece, per avere rendimenti più alti, bisogna orientarsi verso conti vincolati e scadenze più lunghe…

In ogni caso, una cosa è chiara: questi rialzi sporadici 

non bastano a compensare l’aumento dei prezzi al consumo

, che come ricorderai ha registrato il 10% nella zona euro nel 2022. 

Come mettere in sicurezza i propri risparmi?

Una vignetta con un uomo con una valigia in mano che guarda alcuni grafici.

Conservare i propri risparmi e sperare di ricavarne un guadagno a termine: missione impossibile? Non è detto: 

è tutta una questione di calcoli e di equilibrio

Nell’investimento e nel risparmio vige la stessa regola: 

mai mettere tutte le uova nello stesso paniere! 

L’obiettivo è limitare i rischi. In altre parole, 

evitare di perdere tutti o parte dei tuoi risparmi a causa di un cattivo investimento

I conti deposito e i libretti di risparmio sono sicuramente alcune delle soluzioni più note, ma non sono le uniche. Ci sono altri investimenti altrettanto interessanti, come le 

nei periodi ad elevata inflazione, le banche centrali acquistano oro

Nel 2022 la domanda di oro da parte delle banche centrali è esplosa

, e ha raggiunto il livello più alto in 55 anni!

L’oro ha un valore intrinseco per via della sua rarità. La sua facilità di conservazione e la sua storia d’eccezione ne fanno un bene riconosciuto e utilizzato in tutto il mondo.

Quando l’economia va in crisi e la moneta perde valore, l’oro continua a conservare il suo valore, e in alcuni casi tende addirittura ad aumentare: in parole povere, è un 

Nei periodi di crisi l’oro tende ad apprezzarsi

La quotazione dell’oro, di per sé stabile, tende ad aumentare nel tempo. Anzi, di più. Come abbiamo detto in precedenza, 

le banche centrali e gli Stati tendono ad incrementare le proprie riserve di oro nei periodi di crisi

Quando, a inizio 2022, è scoppiata la guerra in Ucraina, 

Come già detto, i conti deposito raramente garantiscono un rendimento di più del 5%. I tassi d’interesse più comuni oscillano tra lo 0,5% e il 3% su base annua, mentre la quotazione oro non smette di crescere da 20 anni, raggiungendo picchi impressionanti nei periodi di crisi. 

se nel 2002 avessi investito 500 € in un libretto di risparmio, quest’anno avresti guadagnato circa 158 €

, tenuto conto delle variazioni dei tassi d’interesse.

Se, invece, avessi investito quei 500 € nell’oro nello stesso periodo, il tuo investimento ti avrebbe fruttato più di 1.700 €

 se avessi deciso di venderlo a dicembre 2022!

Il 2022 è stato senza ombra di dubbio una buona annata per i detentori di oro fisico da investimento, che hanno beneficiato di un importante aumento di prezzo nel mese di marzo. 

Ma ovviamente bisogna sapere quando è il momento giusto per vendere! Per ottimizzare i tuoi investimenti in oro, non dimenticarti di iscriverti alla nostra newsletter qui sotto. ⬇️

Scopri quali nazioni detengono più oro nel 2025. Dati aggiornati, trend globali e ranking delle riserve auree delle banche centrali.

I 10 Paesi con più oro al mondo 2025 – Classifica riserve auree

Uno sguardo ai forti cambiamenti nella domanda del settore aureo rispetto all’anno precedente.

Cambio di tendenza per la domanda di oro

Per fortuna le banche centrali non possono stampare oro. 😉

Inflazione annua del 21,9% e oltre…

Nonostante il rallentamento, la frenesia dell’acquisto di argento continua a mantenere alti i prezzi come pure la domanda di lingotti e monete fisiche, mentre cominciano a farsi largo dei dubbi sullo stato degli stock di argento. L’argento si sta preparando a esplodere?

L’argento si sta preparando a esplodere?

Quali sono le differenze tra oro e argento e quale di questi due metalli è meglio aggiungere al proprio portafoglio d’investimenti? Ecco quello che c’è da sapere.

Meglio acquistare oro o argento?

Reddit e la comunità Wall Street Silver hanno in programma un altro #Silversqueeze. Con una maggiore coordinazione e il senno di poi, riusciranno nell’intento di far salire il prezzo dell’argento?

#Silversqueeze 2.0?

Gli obiettivi della Federal Reserve in materia d’inflazione si stanno facendo rischiosi e, se dovessero essere raggiunti, potrebbero portare a una pericolosa impennata del tasso d’inflazione.

La Fed fa un gioco pericoloso

La Fed spera con tutte le sue forze che l’inflazione aumenti, superando il target del 2%. E la BCE è pronta a fare lo stesso? Sembrerebbe proprio di sì.

La BCE vuole un aumento dell’inflazione?

La decisione della Russia di rimuovere gli asset in dollari americani dal suo fondo sovrano e di sostituirli, almeno parzialmente, con l’oro accresce l’importanza del metallo giallo come asset strategico.

La nuova mossa russa che premia l’oro

Dopo che l’ennesima banca centrale ha deciso di prendere in considerazione l’applicazione di tassi d’interesse negativi, vediamo che impatto può avere sugli investimenti in oro fisico un debito illimitato.

Debito illimitato: un vantaggio per l’oro?

L’invasione russa dell’Ucraina ha spaventato gli investitori di tutto il mondo, sferrando un duro colpo ai mercati globali. Ecco cosa si può fare in questo momento per proteggere il proprio portafoglio di investimento e i propri risparmi in oro.

Conflitto russo-ucraino: quali conseguenze per i propri investimenti?

L’avrete probabilmente notato: alcune industrie e alcune comunità non recuperano allo stesso ritmo di altre nei periodi di recessione o di crisi economica. Questo fenomeno viene definito “ripresa a K”.

Ripresa a K: quale impatto per l’oro?

Pensate sia ora di iniziare ad investire ma non sapete da dove cominciare? Ecco una guida agli investimenti per principianti.

Come iniziare a investire nel 2023? Ecco quello che c’è da sapere

Nel 2021 le banche centrali hanno continuato a comprare oro, e i paesi emergenti si sono distinti come acquirenti netti fondamentali. Vi state chiedendo perché? Ecco quello che c’è da sapere.

Come funziona l’acquisto di oro da parte delle banche centrali?

Dopo l’invasione russa dell’Ucraina, gli investitori si sono buttati a capofitto nell’acquisto di oro, il bene rifugio più antico del mondo, facendo salire il prezzo del metallo a un nuovo record. Ma perché è successo? Ecco quello che c’è da sapere.

Perché gli investitori comprano oro in questo momento?

La Federal Reserve americana ha annunciato il primo aumento dei tassi di interesse dal 2018. Quali conseguenze potrebbe avere questa decisione sul prezzo dell’oro? Ecco quello che c’è da sapere.

Aumento dei tassi di interesse: quali conseguenze per l’oro?

Per ora, sembrerebbe che le elezioni presidenziali attualmente in corso negli Stati Uniti non abbiano cambiato la situazione del mercato dell’oro, con uno scenario macroeconomico che resta piuttosto favorevole al metallo giallo. Ma i prezzi dell’oro sono destinati a crescere con una vittoria di Biden o Trump?

Trump + Biden = Oro?

La situazione relativa all’inflazione globale negli Stati Uniti e in Europa era già preoccupante. Ora, l’invasione russa dell’Ucraina sta aggravando le cose, facendo aumentare i prezzi della benzina a livelli record. Ecco quello che c’è da sapere.

Ecco perché l’aumento dei prezzi del carburante e l’inflazione si alimentano a vicenda

Pare che sia in arrivo la stagflazione. Ecco quello che c’è da sapere sul fenomeno economico che ha soffocato la crescita negli anni ‘70.

Che cos’è la stagflazione e perché dovremmo preoccuparcene?

Le maggiori banche mondiali avvertono che bisogna prepararsi a un nuovo shock recessivo. Che cosa significa esattamente? E quali potrebbero essere i migliori investimenti con cui mettere da parte il denaro tanto duramente guadagnato? Ecco quello che c’è da sapere.

Economisti: rischio recessione in crescita. Quale impatto per gli investitori?

Come genitori, avrete sicuramente voglia di trovare il miglior modo per garantire il successo finanziario dei vostri figli. Ecco come il risparmio in oro potrà aiutarvi a costituire un patrimonio duraturo per loro.

3 modi in cui il risparmio in oro può avvantaggiare figli e famiglia

Se i vostri figli sono così fortunati da ereditare un gruzzolo di oro, ecco 4 cose da fare prima di effettuare questo lascito.

4 cose da ricordare quando si vuole comprare oro per i figli

Ecco 4 consigli utili da mettere in pratica quando si compra oro fisico per la prima volta.

Come comprare oro? Guida per principianti

Con l’emissione della prima moneta d’oro Vreneli da 50 franchi l’11 maggio 2022, Swissmint scrive la storia di questa moneta speciale, destinata ad accrescere il suo successo in Svizzera e nel mondo.

Swissmint presenta una nuova moneta Vreneli in edizione limitata

La fine degli accordi di Bretton Woods sembra essere una ragione essenziale dietro l'inasprimento del divario produttività-retribuzione iniziato nel 1972 che mostra l'influenza di vasta portata dell'oro in quanto fonte di stabilità per l'economia mondiale.

Cos’è il divario produttività-retribuzione?

Panoramica della performance dell’oro rispetto ad alcune delle principali materie prime nel primo semestre 2020.

🔥 Oro VS materie prime🔥

La stampa racconta che l’inflazione alta e persistente ha finalmente raggiunto il picco massimo e dovrebbe iniziare a scendere a breve. Ma i dati più recenti relativi al CPI dimostrano che questo potrebbe non essere del tutto vero. Vediamo perché.

L’inflazione ha raggiunto il picco? Ecco quello che c’è da sapere per capire l’inflazione

Dall’inizio del 2022, il mercato azionario è stato piuttosto movimentato, mentre l’oro ha sfiorato un nuovo record nel mese di marzo. Quale dei due ha avuto le prestazioni migliori? La risposta probabilmente la conoscete già. 🙃

Prezzo dell’oro vs Mercato azionario 2022

Nonostante l’atteggiamento prudente della Fed, gli investitori temono un aumento reale dell’inflazione nel prossimo futuro.

Fed: troppo cauta nel contrastare l’inflazione?

Se state pensando di investire in platino, con lingotti o monete, ecco quello che c’è da sapere su uno dei metalli preziosi più rari al mondo.

Investire in platino: guida per principianti

Le banche centrali si stanno affrettando ad alzare i tassi di interesse per combattere l’aumento dei prezzi al consumo in Europa. Ecco quello che possiamo imparare da loro riguardo alla lotta contro l’inflazione.

Come contrastare l’inflazione: l'esempio delle banche centrali

Il CEO di GOLD AVENUE Alessandro Soldati è stato selezionato dalla rivista Bilan come uno dei giovani imprenditori più promettenti della Svizzera francofona.

Bilan sceglie GOLD AVENUE tra le migliori startup giovani in Svizzera

Se state pensando di comprare lingotti e monete d’argento, ecco alcune cose da sapere su uno dei metalli più preziosi ed accessibili al mondo.

Investire in argento: guida per principianti

Linee guida del World Gold Council per comprendere al meglio come investire in oro nei vari paesi nel 2021.

 L’oro come asset d’investimento strategico nel 2021

Da sempre scettico nei confronti dei metalli preziosi, il celebre miliardario ha acquistato oro per proteggersi dall’impennata dell’inflazione che, dice, “ricorda quella degli anni ‘70”.

L’oro-scettico fa marcia indietro

Mentre le azioni e i Bitcoin calavano drasticamente a causa dell’aumento dell’inflazione e dell’incertezza delle previsioni economiche, l’oro ha mantenuto il proprio valore, per la gioia di investitori e risparmiatori.

Bitcoin, azioni, oro: qual è il miglior investimento oggi?

Che cos’ha in serbo il futuro per l’oro? Ecco 4 tendenze che potrebbero far risplendere il metallo giallo nel prossimo futuro.

Il prezzo dell’oro salirà l’anno prossimo? Analisi di 4 tendenze principali

Una caccia all’oro che ha appassionato migliaia di persone scatenando, per un decennio, una vera e propria ossessione per il famoso tesoro di Forrest Fenn.

La misteriosa caccia al tesoro d’oro di Fenn

L’oro è in circolazione fin dagli inizi della civiltà, eppure questo metallo prezioso è circondato da una serie di falsi miti.

5 miti da sfatare sugli investimenti in oro

Con la Federal Reserve che aumenta i tassi di interesse e la Russia che riduce le forniture di gas in Europa, sembra che l'economia mondiale stia lentamente ma inesorabilmente entrando in recessione. Succederà entro la fine del 2022? Quali sono le conseguenze per l’oro?

Ci sarà una recessione nel 2022?

Agli investitori alle prime armi, scegliere il momento giusto per comprare oro fisico e argento potrebbe sembrare complicato. Ma in realtà, è piuttosto semplice. Soprattutto se si dispone della strategia d’investimento giusta.

È il momento giusto per comprare oro?

30/07/22: La Federal Reserve innalza nuovamente i tassi, dimostrando di non arrendersi alla lotta contro l’inflazione, la Russia riduce i flussi di gas verso l’Europa, secondo l’FMI il mondo potrebbe trovarsi presto sull’orlo di una recessione. E molto altro.

La settimana in breve: La Fed alza i tassi, si aggrava lo stallo energetico tra Russia ed UE

Sapevate che l'oro è arrivato sulla terra dallo spazio e che cresce sugli alberi? Se non ne avevate mai sentito parlare, leggete le sorprendenti notizie di seguito che riguardano questo metallo prezioso. Alcune di esse sono talmente bizzarre da non sembrare vere.

13 sorprendenti notizie sull'oro che forse non sapevate

06/08/22: Pelosi ha mostrato il proprio sostegno nei confronti di Taiwan durante la visita che ha fatto infuriare la Cina, la Fed non ha minimamente concluso con la sua lotta all'inflazione, migliaia di portafogli crittografici Solana sono stati violati. E molto altro.

La settimana in breve: il viaggio di Pelosi a Taiwan, impressionante attacco hacker crittografico

Sebbene le flessioni siano una parte normale del ciclo economico, è importante sapere come affrontarle quando si verificano. Ecco 5 consigli utili.

Come prepararsi a una recessione: 5 cose da sapere

13/08/2022: I dati relativi all'inflazione USA di luglio sono più bassi del previsto, ma le pressioni sui prezzi rimangono forti; la Fed afferma che sono necessari ulteriori aumenti dei tassi, oltre 60 paesi stanno lottando per permettersi le importazioni di cibo. E molto altro.

La settimana in breve: l'inflazione USA rallenta, pressioni sulla Fed per allentare gli aumenti dei tassi

Fort Knox racchiude molti più segreti di quanto si possa immaginare. Ad esempio, sapete quanto oro si trova all'interno del caveau di lingotti più famoso degli Stati Uniti?

Il segreto d'oro di Fort Knox

La banca centrale russa ha annunciato che le proprie riserve comprendono ormai più oro che dollari, assestando un duro colpo alla valuta americana e confermando la strategia di dedollarizzazione di Putin.

Dalla Russia con amore

20/08/2022: L'inflazione nel Regno Unito raggiunge il nuovo record degli ultimi 40 anni, gli analisti prevedono che l'oro raggiungerà i 2.400 dollari entro il 2023, il prezzo del petrolio scende al livello più basso degli ultimi 6 mesi a causa del timore di una recessione globale. E molto altro.

La settimana in breve: L'inflazione nel Regno Unito sale, l'oro si rafforza

Nel primo trimestre del 2021, la domanda di oro fisico da parte dei consumatori è aumentata, con una crescita del 36% su base annua degli investimenti in lingotti e monete. Date un’occhiata al grafico.

Domanda di oro fisico da parte dei consumatori in crescita nel 2021

L'estate è la stagione migliore dell’anno, ma può essere anche molto costosa. Seguendo queste semplici indicazioni, imparerete a fare un bilancio e ad allenare il vostro cervello al risparmio.

Detox finanziario: come risparmiare dopo la pausa estiva

27/08/22: l’inflazione nel Regno Unito potrebbe raggiungere il 18% all’inizio del 2023, il capo di JPMorgan avverte che potrebbe essere in arrivo “qualcosa di peggio” della recessione, i prezzi del gas in Europa salgono con l’aumentare dei tagli delle forniture russe. E molto altro.

La settimana in breve: inflazione al 18% nel Regno Unito, allarme recessione

Ci sono molti miti riguardo al risparmio e all’investimento: uno, ad esempio, consiste nel credere che si tratti della stessa cosa. Ma non è affatto così. Ecco quello che c’è da sapere sul risparmio e l’investimento per garantire la propria sicurezza finanziaria.

Risparmio o investimento: cosa scegliere?

03/09/22: il governo svizzero ha invitato aziende e privati a risparmiare energia in vista della penuria energetica del prossimo inverno, il Bitcoin si prepara ad affrontare un altro mese volatile, la Russia sospende le forniture di gas alla francese Engie. E molto altro.

La settimana in breve: penuria di gas in inverno in Svizzera, superbolla azionaria

Più di 150 anni fa, un uomo trovò una pepita d’oro in una terra lontana. Fu così che ebbe inizio la leggendaria “corsa all’oro californiana” che cambiò il mondo per sempre.

5 intriganti notizie sulla corsa all’oro californiana

L’oro vince nettamente la “battaglia” contro le monete legali che, negli ultimi 20 anni, hanno significativamente perso valore nei confronti del metallo prezioso. Date un’occhiata al grafico!

Oro vs Moneta legale

Per stabilire e raggiungere degli obiettivi di risparmio, ecco alcuni semplici trucchi per gestire le proprie finanze personali, iniziare a risparmiare o cercare di costruirsi un fondo di emergenza, sempre al riparo dall’inflazione.

Come risparmiare soldi ogni mese? 

17/09/22: ad agosto l’inflazione USA aumenta più del previsto, le azioni scendono al minimo dal 2020, il massiccio aggiornamento del software di Ethereum è stato completato. E molto altro.

La settimana in breve: inflazione USA ancora alta, via alla fusione ETH

L’Europa sta attraversando la peggior crisi energetica degli ultimi 50 anni. I prezzi dell’energia, in aumento, alimentano un’inflazione già elevata che potrebbe avere serie ripercussioni sui nostri risparmi. Ecco come proteggersi.

Crisi energetica europea: come prepararsi per l’inverno?

24/09/22: le principali banche centrali hanno annunciato un forte aumento dei tassi di interesse mentre l’inflazione continua a crescere, la recessione è uscita allo scoperto nel Regno Unito e incombe ovunque, Putin è in assetto di guerra, Trump ha delle (nuove, grosse) grane legali e molto altro...

La settimana in breve: aumento globale dei tassi, mercati volatili

Con la recessione che incombe, nel 2022 le borse andranno sicuramente sulle montagne russe. Questo potrebbe essere il momento giusto per riequilibrare il proprio portafoglio e concentrarsi sugli obiettivi finanziari a lungo termine. Vediamo come.

Consigli per affrontare la volatilità della borsa

01/10/22: l’inflazione nell’Eurozona arriva al 10%, per la prima volta l’inflazione in Germania raggiunge la doppia cifra, la volatilità della borsa aumenta, l’economia britannica è in difficoltà, il mercato immobiliare USA in declino, e molto altro.

La settimana in breve: inflazione in Germania e in UE, Regno Unito nella tempesta, volatilità in borsa

L’anno 2022 sarà contrassegnato da un’inflazione storica, con tassi record che non si vedevano da decenni. Ma come ci siamo arrivati e che cosa significa per risparmiatori e investitori?

Come proteggere i propri risparmi dall’inflazione?

08/10/22: l’OPEC+ decide di ridurre la produzione di petrolio per alzare i prezzi, dopo una clamorosa svolta torna in lizza l’accordo per l’acquisto di Twitter da parte di Elon Musk, l’Unione europea inasprisce il divieto ai pagamenti crypto con la Russia. E molto altro.

La settimana in breve: l’OPEC+ taglia la produzione di petrolio, Elon Musk fa marcia indietro su Twitter

In che modo diversi bias cognitivi influiscono sulle scelte di investimento e cosa si può fare per evitarli? Ecco quello che c’è da sapere.

Come investire: 4 consigli per evitare l’investimento emotivo

15/10/22: l’inflazione al consumo negli Stati Uniti supera le previsioni, il mercato obbligazionario britannico di nuovo in ebollizione, il mercato del lusso non conosce crisi, Musk si trasforma in “venditore di profumi”. E molto altro.