Depuis la crise sanitaire, une drôle de tendance a vu le jour sur les réseaux sociaux: la finfluence, un néologisme mariant “finance” et “influence”. Le concept? Des influenceurs d’un nouveau genre, qui parlent économie, bourse et gestion d’argent, et conseillent leurs abonnés sur leurs futurs investissements.
Parmi les sujets stars de ces finfluenceurs, la crypto, les actions… et l’immobilier! Et pour cause: il s’agit d’un actif physique rassurant, qui promet une belle rentabilité avec le boom des applications dédiées au court séjour, comme Airbnb. 🏠
Faut-il pour autant foncer tête baissée dans l’investissement immobilier? La réalité du terrain est-elle aussi rose que ce que nous décrivent les milliers de TikToks et Réels sur le sujet?
L’immobilier, un actif de moins en moins accessible
Investir dans un petit studio idéalement situé, dans un quartier en plein essor: un investissement de choix… à condition d’y avoir accès!
Une hausse spectaculaire des prix de l’immobilier
Même si de nombreuses disparités existent d’une ville à l’autre, et malgré certaines exceptions suite à la gentrification de quartiers autrefois boudés, la tendance reste globalement la même dans la zone euro: le coût de l’immobilier au mètre carré a explosé en l’espace de quelques décennies!
Et si cette explosion semble avoir, pour le moment, atteint un plateau, avec même une légère baisse des prix par endroits, c’est avant tout parce que ceux-ci ont récemment augmenté de manière record. En effet, suite à la crise du Covid, le prix de l’immobilier a augmenté d’environ 10% dans de nombreux pays, atteignant parfois jusqu'à 30% ou 40% dans certaines villes.
Un actif de moins en moins accessible donc. À moins d’avoir gagné au loto! 😉
Des prêts difficilement accessibles
Qu’il est loin, le temps où les investisseurs pouvaient emprunter à taux zéro sous couvert d’un projet de location sérieux - et d’une bonne relation avec son conseiller bancaire!
Inflation oblige, les banques prêtent de moins en moins facilement: une stratégie globale pour favoriser l’épargne plutôt que la consommation et le crédit, qui ne feraient qu’empirer le contexte inflationniste.
Et comme si cela ne suffisait pas, les taux d’intérêt pratiqués par les banques ne cessent d’augmenter, ce qui augmente le coût de votre investissement. Là encore, la stratégie reste la même: vous décourager à emprunter!
💡 Quels sont les actifs les plus accessibles?
Pas besoin de s’appeler Crésus pour investir! Si vous n’avez que quelques centaines d’euros à placer, d’autres alternatives s’offrent à vous:
- les livrets d’épargne
- les assurances vie
- ou encore l’or d’investissement, sur lequel nous reviendrons plus tard.
Lisez notre SPOTLIGHT pour savoir comment commencer à investir.
Les coûts cachés de l’immobilier
Un bien immobilier peut représenter une source de revenus intéressante… mais c’est aussi (et surtout) une charge supplémentaire à ne pas négliger.
Gare au calcul de l’impôt!
Même si, d’un pays à l’autre, des aides peuvent être octroyées pour aider à la réhabilitation de certaines zones géographiques ou de certaines résidences, l’équation reste globalement la même en Europe : propriétaire d’un bien immobilier = impôt!
En Suisse 🇨🇭 par exemple, la valeur de votre bien rentre dans le calcul de votre impôt sur le revenu. À cela peuvent s’ajouter deux autres impôts: celui sur la fortune immobilière et la contrepartie fiscale à l’utilisation d’une partie du territoire communal.
En France 🇫🇷, vous serez obligatoirement soumis à la taxe foncière. Mais la taxe d’habitation ou l’impôt sur la fortune immobilière peuvent également s’ajouter aux charges dont vous devrez vous acquitter.
Au Royaume-Uni 🇬🇧, votre impôt sera calculé en fonction du coût total de votre bien. Plus votre bien est cher, plus vous payerez d’impôt - sans compter la taxe additionnelle destinée aux résidences secondaires ou aux biens destinés à la location.
💡 Projet d’investissement ou projet d’entreprise?
Investir dans un bien immobilier se rapproche d’un projet d’entreprise: pour bien fixer le montant de vos loyers, mieux vaut anticiper les charges actuelles et à venir. Un travail de fourmi nécessaire si vous ne souhaitez pas perdre au change!
Attention également aux impôts, qui concernent non seulement la détention de votre bien immobilier… mais aussi vos revenus locatifs!
Des charges parfois salées
Certaines charges sont obligatoires, peu importe la manière dont vous souhaitez utiliser votre bien. Parmi elles (attention, liste non exhaustive !) :
- les assurances qui couvrent à minima les murs, voire vos biens,
- les charges liées au fonctionnement du syndic dans le cadre d’une copropriété,
- les charges liées à l’entretien de votre logement, malheureusement trop souvent oubliées, qui viendront s’ajouter au fil des années. Attention, car ces montants peuvent vite s’envoler: changement de chaudière, rénovation des tableaux électriques, isolation, remise aux normes, etc.
💡 Des charges, mais aussi des risques
L’investissement dans l’immobilier peut présenter de nombreux risques - au-delà de malheureuses erreurs de calcul de charges ou d’impôts.
Le risque d’impayés par exemple, qui augmente en temps de crise, comme celle que nous vivons actuellement. Mais également le risque de dégradations, ou encore la dévaluation de votre bien immobilier.
Quels investissements privilégier en 2023?
Nous ne le répéterons jamais assez: l’important, c’est de diversifier son portefeuille d’actifs!
Si l’immobilier a l’avantage d’être un investissement physique, il possède tout de même de nombreux défauts: son accessibilité, son imposition, son entretien, ses charges, voire même sa transmission (rien de tel qu’un bien immobilier en héritage pour déchirer un fratrie!).
L’or physique d’investissement comme alternative à l'immobilier
Un investissement abordable
Vous n’êtes pas à l’aise avec les investissements immatériels, comme la cryptomonnaie? L’or physique d’investissement est fait pour vous!
Ce dernier peut se présenter sous forme de pièces ou de lingots de différents grammages, ce qui le rend accessible. En effet, les plus petits lingotins, de 1g, 2,5g ou 5g, sont accessibles pour quelques centaines d’euros seulement.
Un investissement à la portée du plus grand nombre, là où l’immobilier demande a minima plusieurs dizaines de milliers d’euros de côté… sans compter les demandes de prêt, souvent nécessaires pour concrétiser les différents projets d’investissement!
L’art de “laisser son investissement travailler”
La paperasse, l’intendance, la gestion: 3 mots qui vous donnent des sueurs froides? Bonne nouvelle, ils ne font (presque) pas partie du vocabulaire de ceux qui investissent dans l’or. Un suivi même distrait de l’actualité économique devrait vous aider à revendre votre or au meilleur prix.
Pour l’immobilier, c’est une autre paire de manches ! Sans action de votre part, votre investissement immobilier perdra de sa valeur.
Autre avantage non négligeable : l’or d’investissement se stocke facilement. Chez vous, si vous avez une bonne cachette et une assurance sérieuse; ou dans une société privée.
C’est le cas de GOLD AVENUE, qui propose service de garde dans un coffre sécurisé, gratuit jusqu’à 10 000€. 🔒 L’autre avantage de notre solution de stockage? La possibilité de revendre votre or en un clic, et sans commission. Qui dit mieux?
L’or: une taxation avantageuse
2 types de taxes peuvent s’appliquer à l’or d’investissement: la taxe sur les métaux précieux, et la taxe sur la plus-value. Des taxes relativement légères, qui s’appliquent généralement au moment de la revente… mais qui ne sont pas systématiques!
En France, par exemple, la taxe sur la plus-value fait l’objet d’une exonération à partir de 22 ans de détention.
De la même manière, l’imposition sur la détention et la transmission de l’or est largement avantageuse dans la plupart des pays. En conclusion, inclure l’or d’investissement dans son patrimoine a un réel intérêt, pour vous comme pour vos héritiers!
Or d’investissement ou immobilier: que retenir?
Investir, ne pas investir ? Essayons d’y voir plus clair ! 👇
Ci-dessous, notre comparatif immobilier vs or d’investissement, sur les critères clés à prendre en compte avant de vous lancer.
Ce qu’il faut retenir
👉 Toujours réfléchir avant d’agir: tout projet d’investissement mérite réflexion. Pensez à vous informer sur la fiscalité en vigueur, ainsi que sur vos obligations.
👉 L’investissement physique ne se cantonne pas à l’immobilier. L’investissement dans les métaux précieux, notamment l’or, est également une alternative viable.
👉 L’arbitrage entre investissement immobilier et or d’investissement ne dépend que de vous: le temps (et l'énergie !) que vous souhaitez y consacrer, les revenus que vous attendez, et à quelle fréquence. Et les deux ne sont pas incompatibles!
