Come risparmiare soldi ogni mese?

Per stabilire e raggiungere degli obiettivi di risparmio, ecco alcuni semplici trucchi per gestire le proprie finanze personali, iniziare a risparmiare o cercare di costruirsi un fondo di emergenza, sempre al riparo dall’inflazione.

Qual è quella parola che inizia per R? Importantissima per le vostre finanze...?🙃

Risparmio, ovviamente!

Questa edizione dello SPOTLIGHT continua una serie di articoli sulla pianificazione delle spese e la costruzione di un fondo di risparmio. Se per caso vi foste persi gli articoli precedenti, eccoli:

Da leggere per scoprire alcune semplici strategie di risparmio e capire la differenza tra risparmio e investimento.

In questo articolo, vi spiegheremo:

Come ridurre le spese mensili
Come automatizzare il processo di risparmio
Come proteggere un fondo di risparmio dall’inflazione

Allora iniziamo.

3 spese mensili di cui si può tranquillamente fare a meno

In realtà, è abbastanza semplice.

Monitorare il proprio conto corrente è una delle strategie di gestione del denaro più semplici da mettere in pratica. È sufficiente fare un elenco delle voci di spesa ricorrenti nel corso del mese o utilizzare un’app per la gestione delle spese quindi confrontare il totale delle uscite e il totale delle entrate.

Se non rimangono soldi a sufficienza per mettere da parte qualcosa, allora sarà necessario rivedere le voci di spesa e dividerle in essenziali (es. bollette mensili) ed extra (es. servizi streaming).

Potrà anche sembrare scontato, ma sono spesso le piccole spese a incidere maggiormente su una cattiva gestione del denaro.

Ecco alcune categorie di spesa che possono essere facilmente ridotte:

1° consiglio di risparmio: risparmiare sulle spese alimentari

Una fotografia con vari prodotti alimentari vicino a un salvadanaio pieno di banconote da 50 e 5 euro.

Sappiamo tutti che i supermercati utilizzano degli abili trucchetti per indurci a spendere senza pensarci due volte. Eppure talvolta ci caschiamo.

Per evitare gli acquisti compulsivi, è meglio fare una lista della spesa prima di andare al negozio o di fare la spesa online. In questo modo, dovrebbe essere più facile rispettare il budget.

In negozio, cercate di evitare gli espositori vicini alle casse, che sono pieni zeppi di caramelle, bibite zuccherate e patatine a cui è difficile dire di no. Il portafoglio vi ringrazierà.👛

Se fate la spesa online, un altro modo per evitare lo shopping compulsivo consiste nell’aspettare 24 ore prima di fare acquisti.

Probabilmente vi renderete conto che quell’articolo non vi serviva e potrete quindi mettere da parte i soldi risparmiati ed esserne fieri.

2° consiglio di risparmio: evitare di mangiare fuori tutti i giorni

Una fotografia di un contenitore per il pranzo con della pasta alle verdure fatta in casa.

Sicuramente avrete già ricevuto questo consiglio: se volete risparmiare, smettetela di uscire a mangiare.

Ci abbiamo provato tutti, ma non è facile, soprattutto a causa delle numerose app di food delivery.

Eppure le cifre dimostrano che cucinando a casa si possono risparmiare parecchi soldi.

Una famiglia americana media spende circa 3.000 $ all’anno per mangiare fuori, secondo il Bureau of Labor Statistics.
Secondo uno studio del produttore alimentare Sweet Earth Foods, ogni anno i millennial spendono circa 2.240 $ al supermercato e 1.670 $ al ristorante.

Immaginate di pranzare al ristorante dal lunedì al venerdì, spendendo 10 € a pasto, il che potrà sembrarvi un ottimo affare. In realtà, spenderete fino a 2.500 € all’anno per questi pranzi relativamente “economici”.😲

Quindi, per risparmiare svariate centinaia di euro all’anno, basta cucinare da sé i pasti!

3° consiglio di risparmio: disdire i servizi streaming e altri abbonamenti inutilizzati

L’immagine di un uomo che rimuove alcune app di streaming dal telefono per risparmiare soldi.

Molti di noi hanno preso l’abitudine di iscriversi a quei famosi 30 giorni di prova gratuita per poi dimenticarsi di annullare l’iscrizione.

Ma in realtà riusciamo davvero a sfruttare appieno quei servizi streaming o quell’abbonamento in palestra sottoscritto dopo la pausa estiva?

Per risparmiare, è utile analizzare gli ultimi estratti conto e verificare quali sono i servizi, i software e le riviste che state pagando.

Se non li utilizzate da un po’, meglio annullare subito l’iscrizione! Fatto? Con questa semplice azione potreste risparmiare qualche centinaio di euro all’anno.

Ovviamente, ci sono altre spese che potrebbero essere rimosse dal budget. In ogni caso, questi tre consigli vi aiuteranno a risparmiare in vista di un fondo di emergenza o di un libretto di risparmio.

Automatizzare il processo di risparmio

Un’immagine con icone colorate che rappresentano una calcolatrice, delle banconote, una carta di credito, delle monete d’oro, un orologio e una campana.

Risparmiare per la pensione, per la casa o per un fondo di emergenza non è facile. Questo spiega perché circa il 40% degli americani dispone di meno di 400 $ per le emergenze.

Per evitare di cadere in questo tranello e risparmiare di più, basterà mettere in pratica una semplice regola: mettete il vostro piano di risparmio in modalità pilota automatico. Come si fa ad automatizzare i propri risparmi?

Un modo consiste nel predisporre un bonifico automatico dal conto corrente al libretto di risparmio. Ogni mese, una parte del vostro stipendio finirà sul libretto di risparmio.

Ad esempio, con un versamento di 400 € al mese, alla fine dell’anno potrete aver accumulato quasi 5.000 € sul libretto di risparmio.

💡Lo sapevate che... ?

I millennial hanno meno possibilità di essere proprietari immobiliari: secondo uno studio condotto da Apartment List nel 2020, il 63% dei millennial che hanno intenzione di comprare casa non ha messo da parte denaro a sufficienza per un anticipo.

Ed ecco un ulteriore consiglio di risparmio: se, a fine mese, vi restano dei soldi sul conto corrente, versateli direttamente sul libretto di risparmio. Anche se si tratta di un piccolo importo.

Ammettiamo che abbiate a disposizione 200 € sul conto. Sarete sicuramente tentati di spenderli per qualcosa di divertente... Ma se li mettete sul libretto di risparmio, la tentazione svanisce!

Le conseguenze dell’inflazione sulle proprie finanze personali e sul libretto di risparmio

Un salvadanaio con sopra una freccia rossa, immortalato vicino a un portafogli, a una lampadina e a un carrello.

Se decidete di conservare tutti i vostri risparmi su un conto corrente o un libretto di risparmio, c’è una cosa da tenere a mente: il costo dell’inflazione.

Sarete sicuramente a conoscenza del fatto che l’inflazione è in aumento ed è destinata a durare nel tempo. Il fatto è che l’inflazione sta erodendo una grossa fetta del potere d’acquisto dei consumatori, con un impatto significativo sui prodotti più comuni, come le uova o la benzina.

Ma il denaro che giace sul libretto di risparmio è davvero al sicuro? Dall’inflazione, no.

Ammettiamo che il tasso d’interesse del vostro libretto di risparmio sia del 2%. Ciò significa che un anno dopo avrete a disposizione il 2% di denaro in più. Ma se l’inflazione è superiore al 2%, pur avendo a disposizione più soldi, potrete acquistare di meno rispetto all’anno precedente.

E più a lungo dura l’inflazione, maggiori saranno le ripercussioni sui vostri obiettivi di risparmio, come risparmiare per la pensione o per l’acquisto di una casa.

Ecco perché, quando si vuole iniziare a risparmiare, è importante prendere in considerazione il tasso d’inflazione. In altre parole, bisogna trovare un asset che riesca a proteggere i vostri risparmi mensili dall’inflazione.

Mettere al sicuro i risparmi con un asset a prova d’inflazione

Lingotto d’oro puro da 1 kg PAMP Suisse su sfondo azzurro.

Quando si tratta di risparmiare e proteggere il proprio patrimonio, è sempre meglio distribuire il denaro e proteggerlo con asset più stabili.

È qui che entra in gioco l’oro fisico. Il prezzo dell’oro è espresso in valute. Quindi, quando l’aumento dell’inflazione fa salire i prezzi e riduce il potere d’acquisto del denaro contante, il prezzo dell’oro tende ad aumentare.

Ecco perché, storicamente, l’oro viene privilegiato come bene rifugio quando una valuta cartacea inizia a perdere valore.

💡Lo sapevate che... ?

Un bene rifugio è un asset che dovrebbe mantenere (o addirittura incrementare) il proprio valore durante i periodi d’inflazione e turbolenza dei mercati.

Ammettiamo che abbiate a disposizione 35 $ e un’oncia d’oro:

All’inizio degli anni ‘60, sia con l’uno che con l’altro, avreste potuto comprarvi un completo di buona qualità.

Oggi con 35 $ forse potreste comprarvi un buon paio di calzini... Con un’oncia d’oro, che oggi vale 1.800 $, potrete comprarvi sì un ottimo completo, ma anche mettere da parte un bel gruzzolo.

In conclusione, se un’oncia d’oro ha mantenuto il proprio valore, il potere d’acquisto del dollaro americano è calato drasticamente nel tempo, soprattutto a causa dell’inflazione e della massiccia stampa di moneta.

Ciò significa che anche il denaro sul vostro conto corrente ha perso valore.