Pensate sia ora di iniziare ad investire ma non sapete da dove cominciare? Ecco una guida agli investimenti per principianti.

Come iniziare a investire? Ecco quello che c’è da sapere

Come iniziare a investire nel 2023? Ecco quello che c’è da sapere

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È perfettamente normale — decidere dove mettere i propri soldi in questo momento non è facile. Con l’inflazione che galoppa e i mercati in subbuglio, può essere complicato prendere la decisione giusta.

La quantità di informazioni disponibili in materia di investimenti è enorme ed è facile ritrovarsi a dover passare al vaglio consigli d’investimento incauti e notizie di mercato eccessivamente drammatiche.

Ecco perché abbiamo deciso di raccogliere 

le migliori opzioni di investimento del 2023

 per aiutarvi a proteggere il vostro patrimonio e il vostro futuro finanziario.

Ma prima di analizzare le varie opzioni di investimento, vediamo innanzitutto quale potrebbe essere la vostra 

Come iniziare a investire per la prima volta?

un investimento non deve essere complicato

 o fonte di confusione. Investire nel proprio futuro potrebbe rivelarsi una delle migliori decisioni a lungo termine, soprattutto se la pensione è ancora lontana qualche decennio.

Se pensate di essere pronti a iniziare a investire nel 2023, ecco 

Step #1: Assicuratevi di avere un fondo per le emergenze

Prima di iniziare a investire, è consigliabile mettere da parte dei soldi in un fondo emergenze da 

La creazione di un fondo per le emergenze per iniziare a investire rappresentata da una vignetta con un uomo che cerca di acchiappare un palloncino rosa a forma di salvadanaio maialino.

Investire è un’impresa a lungo termine e, sebbene possa sembrare facile entrare e guadagnare grosse somme in poche settimane o addirittura in pochi giorni, non è così che funzionano generalmente gli investimenti.

A volte, se un investimento non sta andando bene, 

 oppure venderlo a perdita. Può anche succedere che si abbia bisogno di soldi subito e non ci sia tempo di aspettare che il calo del proprio investimento sia passato.

Per questo motivo, gli esperti consigliano di 

 su un libretto di risparmio per le emergenze prima di iniziare a investire in modo serio in asset quali azioni, obbligazioni, metalli preziosi, criptovalute, ecc.

Ciò non significa, però, che dopo 6 mesi si debba smettere di far crescere il proprio fondo emergenze. È una scelta personale, e si può decidere di mettere da parte anche l’equivalente di un anno di spese. Dopo tutto, il budget per le emergenze dovrebbe fungere da “rete di salvataggio” nel caso in cui la fonte primaria di reddito dovesse venir meno.

Allo stesso tempo, sarebbe meglio non avere troppi soldi da parte che non siano messi a frutto perché, come abbiamo visto in uno dei nostri Spotlight precedenti, 

a poco a poco l’inflazione riduce il valore del denaro che giace su un libretto di risparmio

. Pertanto, in generale, disporre di 3-6 mesi di risparmi dovrebbe essere sufficiente a proteggervi nelle situazioni di emergenza.

Una volta che avete pensato al fondo emergenze, è ora di stabilire un budget da investire.

Step #2: Stabilire un budget e una strategia di investimento

Una volta messi da parte soldi a sufficienza nel fondo emergenze, sarà necessario rivedere il proprio budget e 

investire quanto più possibile o quanto ci si sente di fare

La scelta di una strategia di investimento tra la Dollar-Cost Averaging e  la strategia Una Tantum rappresentata da una vignetta con un uomo con in mano una pila di monete d’oro che corre su un grafico verde che indica i periodi di investimento.

anche soli 5 € possono essere sufficienti

 per investire. Le piccole somme si accumulano nel tempo, l’importante è essere costanti e iniziare a investire appena possibile.

Vi sono due semplici strategie d’investimento che si possono iniziare a utilizzare nell’immediato:

In realtà, è importante ricordare che non si tratta di una scelta alternativa. Per alcuni investitori, combinare la strategia Una Tantum e la strategia DCA potrebbe costituire una buona scelta.

Quindi, qualsiasi scelta facciate, scegliete la soluzione più adatta a voi e ai vostri obiettivi di investimento.

Step #3: Determinare la propria tolleranza al rischio

Prima di piazzare tutti i vostri soldi in, ad esempio, azioni o criptovalute, è meglio prima conoscere la vostra tolleranza al rischio.

La determinazione della propria tolleranza al rischio rappresentata dalla vignetta di un uomo in giacca e cravatta in equilibrio su un dado gigante.

Per dirla in maniera semplice, la tolleranza al rischio è data dalla 

la qualità del vostro sonno notturno nei periodi di volatilità dei mercati

e il tempo trascorso prima che vi servano i soldi.

 (l’insieme di azioni, obbligazioni, criptovalute, metalli preziosi, ecc.) dovrebbe riflettere tale tolleranza al rischio.

 non è privo di rischi, ma può essere un buon modo per 

, invece, è una buona soluzione per coloro che vogliono ridurre il rischio e

 massimizzare i rendimenti nel lungo periodo

. Con questa strategia, l’importante è 

, indipendentemente da quello che succede sul mercato in un dato giorno o in una data settimana.

Ora che abbiamo messo in chiaro alcuni degli step fondamentali da seguire per prepararsi a investire, diamo uno sguardo ad alcuni degli investimenti più comuni da cui si potrebbe iniziare.

In poche parole, è necessario iniziare sapendo quali sono le opzioni a disposizione, il che di solito dipende dal paese in cui si vive e dalla quantità di soldi disponibili per gli investimenti.

La scelta di un investimento adatto rappresentata da una vignetta con un uomo che fa il giocoliere con azioni, immobili, contanti su un libretto di risparmio e oro fisico.

Ad esempio, una persona benestante ha più opportunità di investimento nelle start-up o nelle aziende giovani e può quindi fare profitti sostanzialmente maggiori rispetto a un investitore ordinario, che dovrà aspettare che la società entri in borsa (o, in altre parole, che inizi a vendere le proprie azioni su un mercato pubblico).

Sarà quindi necessario che facciate le vostre ricerche per capire quali sono le opzioni a disposizione in base alla vostra situazione.

Ma ecco un elenco di alcune delle opzioni di investimento generalmente disponibili:

Non è un segreto che investire in azioni, se fatto nella maniera giusta, possa essere uno dei metodi più efficaci per costruirsi un patrimonio a lungo termine.

L’investimento in azioni rappresentato da una vignetta con una donna in equilibrio su una pila di monete d’oro che tiene in mano due cubi con la scritta “azioni” e “obbligazioni”.

Vi sono vari modi per investire in borsa:

 potete investire in azioni individuali soltanto se siete pronti a passare del tempo a 

 le azioni regolarmente. Se fare moderati calcoli matematici e consultare profitti aziendali trimestrali non vi attira, esiste un approccio più passivo all’investimento azionario.

 si tratta di fondi d’investimento che seguono un indice di riferimento (benchmark), come l’

. L’S&P 500 è uno degli indici più importanti per monitorare le performance delle 500 società americane principali. Investire in un fondo S&P 500 significa che i propri investimenti sono legati alle performance di

, come Microsoft Corporation, Apple Inc. e Amazon. Storicamente, l’S&P 500 ha generato quasi il 

 per gli investitori. (Ma non dimenticate che i rendimenti futuri non sono mai garantiti!)

 infine, un’altra opzione consiste nell’utilizzare un consulente robot, che investirà in una manciata di fondi indicizzati in base alla propria tolleranza al rischio e ai propri obiettivi d’investimento e che 

il portafoglio se le condizioni di mercato dovessero cambiare. Inoltre, i robo-advisor solitamente applicano 

rispetto ai consulenti finanziari tradizionali.

Come si può vedere, le opzioni d’investimento azionario sono svariate. Ma prima di investire, assicuratevi di aver fatto le

 sulle azioni che intendete comprare o sulla società a cui avete affidato l’acquisto di azioni.

Di recente, la borsa americana è stata piuttosto turbolenta: a gennaio, l’indice S&P 500 è sceso del 5,3% ovvero 

 dall’inizio della pandemia da coronavirus a marzo del 2020.

Il 2022 è stato piuttosto turbolento per molti mercati azionari a livello mondiale, e il 2023 non si prospetta molto diverso data l’inflazione che persiste, la recessione che incombe e le tensioni geopolitiche internazionali in crescita. Per i principali indici USA, 

il 2022 è stato addirittura l’anno peggiore dal 2008

Nel 2022 le azioni USA hanno registrato il peggior risultato annuale dal 2008 tra i timori legati all’aumento dei tassi d’interesse, alla recessione incombente, alle tensioni geopolitiche e al calo dei profitti societari.

In generale, il mercato azionario è in rotta per un anno turbolento, 

a causa delle tensioni geopolitiche, dell’inflazione e dei tassi d’interesse che stanno già creando forti oscillazioni a Wall Street

Le obbligazioni consentono a un’organizzazione, che si tratti di un’azienda, un comune o un governo locale, di raccogliere fondi.

Poniamo che il vostro governo locale vi chieda di 

 per finanziare un progetto pubblico, come la costruzione di una strada o di una scuola.

l’investimento, con gli interessi, in un dato periodo di tempo, che può essere di 1 anno, 10 anni, 30 anni o addirittura 100 anni! Al termine prestabilito, il governo restituirà l’importo inizialmente preso in prestito.

se un’obbligazione a 30 anni ha un tasso d’interesse del 5%, e avete investito 1.000 €, ogni anno il governo vi pagherà 50 €. E 30 anni dopo, vi restituirà i 1.000 € investiti.

Le obbligazioni vengono generalmente considerate come un investimento sicuro e conservativo perché sono 

 e perché danno diritto a un interesse fisso più volte l’anno.

Al contempo, le obbligazioni vi obbligano a

 per lunghi periodi di tempo. Inoltre, poiché le obbligazioni sono un investimento a lungo termine, c’è 

il rischio di variazioni nei tassi d’interesse

Ad esempio, se si acquista un’obbligazione a 30 anni con un tasso d’interesse al 3% e, un mese dopo, la stessa società emette obbligazioni con interessi al 4%, le vostre 

È una cosa da tenere a mente se le obbligazioni fanno parte delle vostre opzioni di investimento.

Negli ultimi 50 anni, l’immobiliare è diventato una forma d’investimento molto gettonata. Se messo a locazione, può costituire una fonte di reddito periodico per l’investitore e generare

L’investimento immobiliare rappresentato da una vignetta con un uomo che porta una casa con un cartellino in dollari sulle spalle.

Ecco alcuni modi per investire nell’immobiliare:

Acquistare un immobile e darlo in affitto.

Investire in una piattaforma di crowdfunding immobiliare che raccoglie soldi da diversi investitori immobiliari per investire in proprietà locative o in società immobiliari.

Acquistare una casa mal tenuta, rimetterla a posto e venderla a un prezzo più alto.

Negli ultimi anni, i prezzi dell’immobiliare hanno subito un aumento. Ma presto potremmo assistere a un rallentamento dei prezzi poiché la Fed e le altre banche centrali del mondo intendono alzare i tassi d’interesse per contrastare l’inflazione galoppante.

L’aumento dei tassi potrebbe far sì che si riduca il numero di persone e di aziende in grado di ottenere un mutuo, e questo potrebbe ridurre notevolmente la domanda immobiliare e, quindi, far scendere i prezzi degli immobili.

successo sempre maggiore come investimento

, e il Bitcoin è la prima moneta digitale moderna al mondo a unire la tecnologia blockchain, un controllo decentralizzato e l’anonimato degli utenti.

L’investimento in criptovalute rappresentato da una vignetta con un uomo in giacca e cravatta vicino a un Bitcoin gigante in oro.

Da ormai qualche anno, gli appassionati di cripto sostengono che, prima o poi, il Bitcoin sia destinato a sostituire l’oro come riserva di valore.

Ma quest’ipotesi è ancora in discussione poiché, come avrete notato, le criptomonete 

possono essere abbastanza volatili e rischiose

, a differenza degli asset convenzionali come le azioni o dei beni rifugio come i metalli preziosi.

Perciò, se state pensando di salire sulle montagne russe delle cripto nel prossimo futuro, assicuratevi di essere 

 ad affrontarne i potenziali rischi spuntando questa semplice checklist:

Ricordatevi di evitare di comprare o vendere per paura o per “FOMO”.

Assicuratevi di conservare le criptovalute in un luogo o una piattaforma di scambio sicuri.

Proteggetevi dalla volatilità investendo anche in asset più stabili come l’oro.

L’investimento in oro e metalli preziosi rappresentato da una piramide fatta di lingotti d’oro.

In generale, gli investitori che iniziano a investire in metalli preziosi hanno due opzioni principali:

Acquistare quote di un fondo comune o di un ETF 

) che monitori il prezzo dell’oro, o negoziare future e opzioni sul mercato delle commodity.

 per detenere metalli preziosi. Potrà sembrare strano agli investitori alle prime armi ma 

gli asset in oro cartaceo non sono sempre sostenuti dal metallo prezioso fisico

. Solitamente, l’oro cartaceo, come gli ETF e i future sull’oro, esistono soltanto in forma digitale.

 poniamo che abbiate acquistato 1.000 € in oro cartaceo ma l'azienda da cui l’avete comprato dispone soltanto di 500 € di oro fisico nei propri caveau per garantirne il valore. Se dovessero insorgere 

 e tutti decidessero di vendere in un colpo solo, la società (detta anche controparte) 

potrebbe non essere in grado di ripagare 

il valore totale del vostro oro cartaceo.

Quindi, anche se gli asset in oro cartaceo godono di vari vantaggi importanti (l’assenza di spese di spedizione e custodia e il fatto che possano essere convertiti in contanti abbastanza facilmente attraverso un broker), è bene ricordare che sono soggetti anche a un notevole 

Ciò significa che la società o il broker responsabile degli ETF potrebbe fallire o non adempiere ai propri obblighi, falsificando le reali condizioni del proprio portafoglio.

Con l’oro cartaceo, invece, non si deve fare affidamento su nessun soggetto o società terza per la conservazione e il possesso del proprio patrimonio.

vari rischi associati all’investimento in oro fisico

 (ad esempio, i costi e i rischi associati alla custodia e all’assicurazione dei prodotti in oro), questi possono essere facilmente evitati scegliendo 

Come abbiamo detto, prima di iniziare a investire, è importante definire alcune cose. 

, pensare al proprio budget e ai risparmi per le emergenze. Gli esperti consigliano di avere a disposizione 

 in un fondo emergenze prima di iniziare a investire in modo serio in asset quali azioni, obbligazioni, immobiliare, criptovalute, ecc.

Ciò non significa che dobbiate necessariamente aspettare di avere un fondo emergenze completo prima di iniziare a investire. Il fondo emergenze costituisce una “rete di salvataggio” per proteggersi da eventuali ribassi del mercato e dalle eventuali perdite sugli investimenti.

 stabilite un budget e la quantità di denaro che intendete (o siete in grado) di investire. Una volta fatto questo, potrete scegliere 

la strategia d’investimento più adatta a voi

Tra le varie strategie, le più comuni sono la strategia 

La prima comporta il versamento di un’ingente somma di denaro su un libretto d’investimento in un colpo solo, mentre la seconda richiede la distribuzione dei versamenti nel tempo. Entrambi gli approcci presentano pro e contro, ma la strategia Una Tantum può essere più rischiosa e stressante.

 (risparmi per le emergenze, budget e strategia d’investimento), congratulazioni! Siete pronti per dare inizio alla vostra avventura d’investimento!

Il mondo degli investimenti è piuttosto vasto, ma delle centinaia di scelte esistenti, abbiamo scelto le 5 opzioni d’investimento generalmente disponibili:

Ora sta a voi decidere qual è il mix di asset che fa al caso vostro.

Un’ultima cosa: assicuratevi che il vostro portafoglio d’investimenti sia sempre ben diversificato e dotato di un buon mix di asset più rischiosi e di beni rifugio per ottenere un equilibrio perfetto e per proteggervi da eventuali crisi di mercato.

previsioni di prezzo per i metalli preziosi

 a cura della nostra collega Nicky Shiels, responsabile della strategia metalli per MKS PAMP GROUP.

Scopri quali nazioni detengono più oro nel 2025. Dati aggiornati, trend globali e ranking delle riserve auree delle banche centrali.

I 10 Paesi con più oro al mondo 2025 – Classifica riserve auree

Uno sguardo ai forti cambiamenti nella domanda del settore aureo rispetto all’anno precedente.

Cambio di tendenza per la domanda di oro

Per fortuna le banche centrali non possono stampare oro. 😉

Inflazione annua del 21,9% e oltre…

Nonostante il rallentamento, la frenesia dell’acquisto di argento continua a mantenere alti i prezzi come pure la domanda di lingotti e monete fisiche, mentre cominciano a farsi largo dei dubbi sullo stato degli stock di argento. L’argento si sta preparando a esplodere?

L’argento si sta preparando a esplodere?

Quali sono le differenze tra oro e argento e quale di questi due metalli è meglio aggiungere al proprio portafoglio d’investimenti? Ecco quello che c’è da sapere.

Meglio acquistare oro o argento?

Reddit e la comunità Wall Street Silver hanno in programma un altro #Silversqueeze. Con una maggiore coordinazione e il senno di poi, riusciranno nell’intento di far salire il prezzo dell’argento?

#Silversqueeze 2.0?

Gli obiettivi della Federal Reserve in materia d’inflazione si stanno facendo rischiosi e, se dovessero essere raggiunti, potrebbero portare a una pericolosa impennata del tasso d’inflazione.

La Fed fa un gioco pericoloso

La Fed spera con tutte le sue forze che l’inflazione aumenti, superando il target del 2%. E la BCE è pronta a fare lo stesso? Sembrerebbe proprio di sì.

La BCE vuole un aumento dell’inflazione?

La decisione della Russia di rimuovere gli asset in dollari americani dal suo fondo sovrano e di sostituirli, almeno parzialmente, con l’oro accresce l’importanza del metallo giallo come asset strategico.

La nuova mossa russa che premia l’oro

Dopo che l’ennesima banca centrale ha deciso di prendere in considerazione l’applicazione di tassi d’interesse negativi, vediamo che impatto può avere sugli investimenti in oro fisico un debito illimitato.

Debito illimitato: un vantaggio per l’oro?

L’invasione russa dell’Ucraina ha spaventato gli investitori di tutto il mondo, sferrando un duro colpo ai mercati globali. Ecco cosa si può fare in questo momento per proteggere il proprio portafoglio di investimento e i propri risparmi in oro.

Conflitto russo-ucraino: quali conseguenze per i propri investimenti?

L’avrete probabilmente notato: alcune industrie e alcune comunità non recuperano allo stesso ritmo di altre nei periodi di recessione o di crisi economica. Questo fenomeno viene definito “ripresa a K”.

Ripresa a K: quale impatto per l’oro?

Nel 2021 le banche centrali hanno continuato a comprare oro, e i paesi emergenti si sono distinti come acquirenti netti fondamentali. Vi state chiedendo perché? Ecco quello che c’è da sapere.

Come funziona l’acquisto di oro da parte delle banche centrali?

Dopo l’invasione russa dell’Ucraina, gli investitori si sono buttati a capofitto nell’acquisto di oro, il bene rifugio più antico del mondo, facendo salire il prezzo del metallo a un nuovo record. Ma perché è successo? Ecco quello che c’è da sapere.

Perché gli investitori comprano oro in questo momento?

La Federal Reserve americana ha annunciato il primo aumento dei tassi di interesse dal 2018. Quali conseguenze potrebbe avere questa decisione sul prezzo dell’oro? Ecco quello che c’è da sapere.

Aumento dei tassi di interesse: quali conseguenze per l’oro?

Per ora, sembrerebbe che le elezioni presidenziali attualmente in corso negli Stati Uniti non abbiano cambiato la situazione del mercato dell’oro, con uno scenario macroeconomico che resta piuttosto favorevole al metallo giallo. Ma i prezzi dell’oro sono destinati a crescere con una vittoria di Biden o Trump?

Trump + Biden = Oro?

La situazione relativa all’inflazione globale negli Stati Uniti e in Europa era già preoccupante. Ora, l’invasione russa dell’Ucraina sta aggravando le cose, facendo aumentare i prezzi della benzina a livelli record. Ecco quello che c’è da sapere.

Ecco perché l’aumento dei prezzi del carburante e l’inflazione si alimentano a vicenda

Pare che sia in arrivo la stagflazione. Ecco quello che c’è da sapere sul fenomeno economico che ha soffocato la crescita negli anni ‘70.

Che cos’è la stagflazione e perché dovremmo preoccuparcene?

Le maggiori banche mondiali avvertono che bisogna prepararsi a un nuovo shock recessivo. Che cosa significa esattamente? E quali potrebbero essere i migliori investimenti con cui mettere da parte il denaro tanto duramente guadagnato? Ecco quello che c’è da sapere.

Economisti: rischio recessione in crescita. Quale impatto per gli investitori?

Come genitori, avrete sicuramente voglia di trovare il miglior modo per garantire il successo finanziario dei vostri figli. Ecco come il risparmio in oro potrà aiutarvi a costituire un patrimonio duraturo per loro.

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Se i vostri figli sono così fortunati da ereditare un gruzzolo di oro, ecco 4 cose da fare prima di effettuare questo lascito.

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Come comprare oro? Guida per principianti

Con l’emissione della prima moneta d’oro Vreneli da 50 franchi l’11 maggio 2022, Swissmint scrive la storia di questa moneta speciale, destinata ad accrescere il suo successo in Svizzera e nel mondo.

Swissmint presenta una nuova moneta Vreneli in edizione limitata

La fine degli accordi di Bretton Woods sembra essere una ragione essenziale dietro l'inasprimento del divario produttività-retribuzione iniziato nel 1972 che mostra l'influenza di vasta portata dell'oro in quanto fonte di stabilità per l'economia mondiale.

Cos’è il divario produttività-retribuzione?

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🔥 Oro VS materie prime🔥

La stampa racconta che l’inflazione alta e persistente ha finalmente raggiunto il picco massimo e dovrebbe iniziare a scendere a breve. Ma i dati più recenti relativi al CPI dimostrano che questo potrebbe non essere del tutto vero. Vediamo perché.

L’inflazione ha raggiunto il picco? Ecco quello che c’è da sapere per capire l’inflazione

Dall’inizio del 2022, il mercato azionario è stato piuttosto movimentato, mentre l’oro ha sfiorato un nuovo record nel mese di marzo. Quale dei due ha avuto le prestazioni migliori? La risposta probabilmente la conoscete già. 🙃

Prezzo dell’oro vs Mercato azionario 2022

Nonostante l’atteggiamento prudente della Fed, gli investitori temono un aumento reale dell’inflazione nel prossimo futuro.

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Se state pensando di investire in platino, con lingotti o monete, ecco quello che c’è da sapere su uno dei metalli preziosi più rari al mondo.

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Le banche centrali si stanno affrettando ad alzare i tassi di interesse per combattere l’aumento dei prezzi al consumo in Europa. Ecco quello che possiamo imparare da loro riguardo alla lotta contro l’inflazione.

Come contrastare l’inflazione: l'esempio delle banche centrali

Il CEO di GOLD AVENUE Alessandro Soldati è stato selezionato dalla rivista Bilan come uno dei giovani imprenditori più promettenti della Svizzera francofona.