Investir en 2023: Tout ce qu’il faut savoir pour débuter

Vous pensez qu'il est temps d'investir, mais vous ne savez pas par où commencer ?

C'est tout à fait normal: il n'est pas facile de savoir où placer son argent à l'heure actuelle. Avec l'inflation galopante et les fluctuations du marché boursier, il peut être difficile de faire le bon choix.

La quantité d'informations disponibles sur l’investissement peut être écrasante. Vous pourriez facilement vous retrouver à passer au crible des choix d'investissement peu judicieux et des nouvelles du marché toujours pleines de rebondissements.

C'est pourquoi nous avons rassemblé certaines des meilleures options d'investissement pour 2023 afin de vous aider à protéger votre patrimoine et votre avenir financier.

Mais avant d'examiner les différentes options d'investissement, voyons d'abord quelle pourrait être votre stratégie d'investissement pour débutant.

Comment commencer à investir pour la première fois?

Eh bien, pour commencer, investir ne doit pas être compliqué ou déroutant. Au contraire, investir dans votre avenir pourrait être l'une des meilleures décisions à long terme que vous puissiez prendre, surtout si vous êtes à quelques décennies de la retraite.

Donc, si vous pensez être prêt à commencer à investir en 2023, voici quelques étapes à considérer avant de vous lancer:

Étape n° 1: Assurez-vous d'avoir un fonds d'urgence

Avant de commencer à investir, mettez de côté un peu d'argent dans votre réserve pour les mauvais jours, c'est-à-dire votre fonds d'urgence, et gardez-le séparément de l'argent que vous prévoyez d'investir.

L'investissement est une démarche à long terme, et même s'il peut sembler facile de se lancer et de gagner beaucoup d'argent en quelques semaines, voire quelques jours, ça se passe pas habituellement comme ça que

Parfois, lorsque votre investissement ne se porte pas très bien, vous devrez attendre qu'il se redresse ou vous serez obligé de le vendre à perte. Il peut arriver que vous ayez besoin d'argent rapidement et que vous ne soyez pas en mesure d'attendre la baisse de votre investissement.

C'est pourquoi les experts recommandent de mettre de côté 3 à 6 mois de dépenses sur votre compte d'épargne d'urgence avant de commencer à investir sérieusement dans des actifs comme les actions, les obligations, les métaux précieux, les crypto, etc.

Cela ne signifie pas pour autant que vous devez arrêter de faire fructifier votre fonds d'urgence après 6 mois. C'est vous qui décidez si vous voulez économiser jusqu'à un an de dépenses. En fin de compte, votre budget d'urgence est censé agir comme un "filet de sécurité" qui vous protégera si quelque chose arrive à votre principale source de revenus.

En même temps, il ne faut pas que vous ayez trop d'argent bloqué et ne travaillant pas pour vous, car, comme nous l'avons appris dans l'un de nos précédents spotlight, l'inflation réduit lentement mais sûrement la valeur de l'argent qui se trouve sur votre compte d'épargne. Donc, en général, 3 à 6 mois d'épargne devraient suffire à vous protéger en cas d'urgence.

Maintenant, une fois que vous vous êtes occupé de votre fonds d'urgence, il est temps d'établir le budget que vous souhaitez investir.

Étape n° 2: déterminez votre budget et votre stratégie d'investissement

Une fois que vous avez mis suffisamment d'argent de côté dans votre compte dédié aux imprévus, revoyez votre budget etinvestissez autant que vous le pouvez ou que vous vous sentez à l'aise de le faire.

N'oubliez pas que même 5 $ peuvent parfois suffire pour commencer à investir. Les petits montants s'additionnent avec le temps, mais il est important d'être cohérent et de commencer à investir dès que possible.

Il existe deux stratégies d'investissement simples que vous pouvez commencer à utiliser dès maintenant:

Mais en réalité, il est important de se rappeler qu'il ne s'agit pas nécessairement de choisir l'un ou l'autre. Pour certains investisseurs, une combinaison de l'investissement forfaitaire et de l'investissement par sommes fixes peut être un bon choix.

Ainsi, quelle que soit la stratégie que vous choisissez, elle doit être celle qui vous convient le mieux et qui correspond à vos objectifs d'investissement.

Étape 3: Déterminer votre propension au risque

Avant de placer tout votre argent dans, des actions ou des cryptomonnaies par exemple, vous voudrez peut-être d'abord connaître votre propension au risque.

En termes simples, la propension au risque est une combinaison de deux choses:

• La façon dont vous pouvez dormir la nuit pendant les périodes de volatilité du marché.
• La durée jusqu'à ce que vous ayez besoin de l'argent.

C'est pourquoi la construction de votre portefeuille (le mélange d'actions, d'obligations, de crypto, de métaux précieux, etc.) devrait refléter cette tolérance au risque.

Comme nous l'avons déjà mentionné ci-dessus, l'investissement forfaitaire n'est pas sans risque, mais il peut être un bon moyen de se constituer une richesse rapidement après un jackpot inattendu.

La stratégie DCA, en revanche, est bonne pour ceux qui veulent réduire le risque et maximiser les rendements à long terme. Mais avec cette stratégie, l'important est de vraiment respecter le plan, peu importe ce qui se passe sur le marché un jour ou une semaine en particulier.

Maintenant que nous avons établi certaines des étapes essentielles que vous devez suivre pour vous préparer à investir, examinons certains des investissements les plus populaires par lesquels vous pourriez commencer.

Où dois-je commencer à investir?

En bref, vous commencez par connaître vos options qui dépendent très souvent du pays dans lequel vous vivez et de la somme d'argent dont vous disposez pour investir.

Par exemple, les personnes fortunées ont plus de facilités à investir dans des start-ups ou de jeunes entreprises, et peuvent donc faire beaucoup plus de bénéfices que les investisseurs ordinaires qui doivent attendre que l'entreprise entre en bourse (ou, en d'autres termes, commence à vendre ses actions sur un marché public).

Par conséquent, vous devrez probablement faire vos propres recherches pour voir quelles sont les options qui s'offrent à vous compte tenu de votre situation.

Mais voici une liste de certaines des options d'investissement généralement disponibles:

Investir dans des actions

Ce n'est pas un secret que l'investissement en actions, lorsqu'il est bien fait, peut être l'un des moyens les plus efficaces de se constituer un patrimoine à long terme.

Il existe plusieurs façons d'investir sur le marché boursier:

• Les actions individuelles: Vous pouvez investir dans des actions individuelles, mais uniquement si vous êtes prêt à consacrer du temps à la recherche approfondie et à l'évaluation des actions sur une base régulière. Mais si faire des calculs mathématiques complexes ou lire les résultats trimestriels des entreprises ne vous attire pas, il existe une approche plus passive de l'investissement boursier.
• Fonds indexés: il s'agit de fonds de placement qui suivent un indice de référence, tel que le S&P 500 ou le Nasdaq 100. Prenons l'exemple du S&P 500. Le S&P 500 est l'un des principaux indices qui suit la performance des 500 plus grandes entreprises américaines. Investir dans un fonds S&P 500 signifie que vos investissements sont liés à la performance d'un large éventail de sociétés telles que Microsoft Corporation, Apple Inc. ou Amazon. Historiquement, le S&P 500 a généré un rendement annuel moyen de près de 10% au fil du temps pour les investisseurs. (Mais n'oubliez pas que les rendements futurs ne sont jamais garantis).
• Les robots-conseillers: enfin, une autre option consiste à utiliser un robot-conseiller, qui investira dans une poignée de fonds indiciels en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs d'investissement, et rééquilibrera automatiquement votre portefeuille si les conditions du marché changent. De plus, les robots-conseillers ont généralement des frais beaucoup plus faibles que les conseillers financiers traditionnels.

Donc, comme vous le voyez, il existe plusieurs options lorsqu'il s'agit d'investir dans des actions. Mais avant de le faire, assurez-vous d'avoir effectué suffisamment de recherches et d'être bien informé sur les actions que vous achetez ou sur la société à laquelle vous faites confiance pour acheter des actions.

La plupart des marchés boursiers mondiaux ont connu une année 2022 difficile, et 2023 ne semble pas s’annoncer meilleure avec une inflation qui s'installe, l’arrivée de la récession et les troubles géopolitiques mondiaux qui augmentent. 

2022 a même été la pire année depuis 2008 pour les principaux indices boursiers américains.

En général, il semble que le marché boursier s'apprête à vivre une année agitée, les inquiétudes géopolitiques, l'inflation et les taux d'intérêt ayant déjà provoqué de fortes fluctuations à Wall Street.

Investir dans des obligations

Les obligations sont un moyen pour une organisation (par exemple, une entreprise, une collectivité ou une administration locale) de lever des fonds.

Imaginons que votre administration locale vous demande d'investir une certaine somme d'argent pour financer un projet public, tel que la construction d'une autoroute ou d'une école.

En retour, votre administration locale promet de vous rembourser cet investissement, plus les intérêts, sur une période donnée, qui peut être de 1 an, 10 ans, 30 ans ou même 100 ans! Ensuite, au fur et à mesure que le temps passe, le gouvernement remboursera le montant initial qu'il a emprunté à la date convenue.

Voici un exemple: Si une obligation à 30 ans a un intérêt de 5 % et que vous investissez 1 000 $ dans cette obligation, cela signifie que chaque année, le gouvernement vous versera 50 $. Et dans 30 ans, il vous remboursera les 1 000 $ que vous avez investis au départ.

Les obligations sont généralement considérées comme un investissement sûr et prudent, car elles sont garanties par l'État et vous versent un montant fixe d'intérêts plusieurs fois par an.

En même temps, les obligations exigent que vous bloquiez votre argent pendant de longues périodes. De plus, comme les obligations sont un investissement à long terme, vous êtes confronté au risque de variation des taux d'intérêt.

Par exemple, si vous achetez une obligation à 30 ans qui rapporte 3 % d'intérêts et qu'un mois plus tard, la même société émet des obligations à 4 % d'intérêts, votre obligation perdra de sa valeur.

C'est un élément qu'il faut garder à l'esprit si vous considérez les obligations comme l'une de vos options d'investissement.

Investir dans l'immobilier

L'immobilier a été un investissement populaire au cours des 50 dernières années. Il peut apporter à l'investisseur un revenu régulier s'il est loué, générant ainsi un flux de trésorerie positif.

Voici quelques-unes des façons d'investir dans l'immobilier:

• Acheter un bien immobilier et le mettre en location.
• Investissez dans une plateforme de crowdfunding immobilier qui met en commun l'argent de différents investisseurs immobiliers pour investir dans des propriétés locatives ou des promoteurs immobiliers.
• Acheter une maison en mauvais état, la remettre à neuf et la vendre à un prix plus élevé.

Ces dernières années, les prix de l'immobilier ont été en hausse. Mais nous pourrions bientôt assister à un ralentissement, car la Fed et d'autres banques centrales dans le monde prévoient d'augmenter les taux d'intérêt pour lutter contre l'inflation galopante.

Des taux plus élevés pourraient signifier que moins de personnes et d'entreprises seront en mesure de se qualifier pour des prêts, ce qui pourrait effectivement réduire la demande de logements et donc pousser les prix de l'immobilier à la baisse.

Investir dans les cryptomonnaies

Les cryptomonnaies sont de plus en plus populaires en tant qu'investissement, le bitcoin étant la première monnaie numérique moderne au monde qui combine la technologie blockchain, le contrôle décentralisé et l'anonymat des utilisateurs.

Depuis plusieurs années, les amateurs de cryptomonnaies affirment que le bitcoin est destiné à remplacer un jour l'or en tant que réserve de valeur.

Mais cet argument fait toujours débat, car, comme vous l'avez probablement remarqué, les cryptomonnaies peuvent être assez volatiles et risquées, contrairement aux investissements plus conventionnels que sont les actions ou les valeurs refuges comme les métaux précieux.

Par conséquent, si vous envisagez de vous lancer dans les montagnes russes de la cryptomonnaie, assurez-vous d'être bien préparé aux risques potentiels en consultant cette simple liste de contrôle:

• N'oubliez pas d'éviter d'acheter ou de vendre sous l'effet de la peur ou de la FOMO.
• Assurez-vous de stocker vos avoirs en cryptomonnaies dans un lieu ou un échange sécurisé.
• Protégez-vous de la volatilité en investissant également dans des actifs plus stables comme l'or.

Investir dans l'or et les métaux précieux

En général, les investisseurs qui souhaitent commencer à investir dans les métaux précieux ont deux choix principaux:

• Acheter des parts d'un fonds commun de placement ou d'un ETF (également appelé or papier) qui suit le cours de l'or, ou négocier des contrats à terme et des options sur le marché des matières premières.
• Acheter un actif physique.

Les lingots et les pièces sont le moyen le plus direct de détenir des métaux précieux. Cela peut surprendre les investisseurs débutants, mais les actifs en or papier ne sont pas toujours garantis par le métal précieux physique. L'or papier, comme les ETF et les contrats à terme sur or, n'existe généralement que sous forme numérique.

Voici un exemple: Imaginez que vous achetiez de l'or papier pour 1 000 dollars, mais que la société à laquelle vous l'avez acheté ne dispose que de 500 dollars d'or physique dans ses coffres pour garantir la valeur de votre or papier. Ainsi, si des problèmes financiers surviennent et que tout le monde veut retirer de l'argent en même temps, cette société (appelée contrepartie) pourrait ne pas être en mesure de vous rembourser la valeur totale de votre or papier.

Ainsi, bien que les actifs en or papier présentent plusieurs avantages importants (l'absence de frais d'expédition et de stockage, et le fait qu'ils peuvent être convertis en espèces assez facilement par l'intermédiaire d'un courtier), n'oubliez pas qu'ils peuvent comporter un risque de contrepartie considérable.

Cela signifie qu'une société ou un courtier en charge de vos ETF pourrait faire faillite ou ne pas respecter ses obligations, donnant ainsi une fausse image de l'état réel de son portefeuille.

Avec l'or physique, en revanche, vous ne comptez pas sur une personne ou une société tierce pour détenir et posséder votre patrimoine à votre place.

Et bien qu'il existe différents risques associés à l'investissement dans l'or physique (par exemple, les coûts et les risques liés au stockage et à l'assurance de vos produits en or), vous pouvez facilement les éviter en choisissant le bon revendeur d'or physique. 😉

Alors, quel est le bilan?

Nous avons constaté qu'avant de commencer à investir, il est important de régler certains points.

Premièrement, pensez à votre budget et à votre épargne d'urgence. Les experts recommandent de mettre de côté environ 3 à 6 mois de dépenses dans votre réserve d'urgence avant de commencer à investir sérieusement dans des actifs comme les actions, les obligations, l'immobilier, les crypto, etc.

Cela ne signifie pas nécessairement que vous devrez attendre d'avoir un fonds d'urgence complet pour commencer à investir. Votre fonds d'urgence est plus comme un "filet de sécurité" pour vous protéger si le marché baisse et que vous commencez à perdre sur votre investissement.

Deuxièmement, tenez compte de votre budget et de la somme d'argent que vous êtes prêt (ou capable) d'investir. Une fois que vous avez fait cela, vous pouvez choisir la stratégie d'investissement qui vous convient le mieux et qui correspond à vos objectifs d'investissement.

Parmi les nombreuses stratégies que vous pouvez adopter, les plus courantes sont la stratégie du montant forfaitaire et la stratégie des achats périodiques par sommes fixes (DCA).

La première consiste à déposer des sommes importantes en une seule fois dans des comptes de placement, tandis que la seconde consiste à répartir les dépôts dans le temps. Les deux approches présentent des avantages et des inconvénients, mais la stratégie de la somme forfaitaire peut être plus risquée et plus éprouvante.

Une fois que tout cela est en place (épargne d'urgence, budget et stratégie d'investissement) - bravo - vous êtes prêt à vous lancer dans l'aventure de l'investissement!

Le monde de l'investissement est assez vaste, mais parmi les centaines de choix disponibles, nous avons choisi 5 options d'investissement généralement disponibles :

• Les actions
• Les obligations du Trésor
• les biens immobiliers
• Cryptomonnaies
• L'or et les métaux précieux

Maintenant, c'est à vous de faire votre choix et de voir quelle combinaison d'actifs pourrait fonctionner le mieux pour vous.

Oh, encore une petite chose: veillez à ce que votre portefeuille d'investissement soit toujours bien diversifié avec un bon mélange d'actifs risqués et d'actifs sûrs pour un équilibre parfait et une protection contre tout repli potentiel du marché.

Retrouvez nos propres prévisions sur les cours des métaux précieux, fait par notre collègue Nicky Shiels, responsable de la stratégie des métaux chez MKS PAMP GROUP.

Bonne chance ! 🍀